Ny Fannie, Freddie Refinance Options: Hva å vite

Federal Housing Finance Agency opprettet Home Affordable Refinance Programme, eller HARP, i 2009 for å gi refinansiere alternativer til villaeiere hvis boliglån er høyere enn deres eiendomsverdier og som ofte blir vendt av tradisjonelle långivere. Hittil har HARP hjulpet mer enn 3,4 millioner villaeiere refinansiere sine lån.

HARP utløper 31. desember 2018, men det er to refinansieringsmuligheter hjemmeeiere kan vurdere om de savner fristen:

• Den Fannie Mae High Lån-til-verdi Refinance Option.
• Freddie Mac Enhanced Relief Refinance.

Begge refinansieringsalternativene har de samme kravene og er ment for låntakere med høye belåningsverdier (beregne forholdet ditt her).

Fra oktober 2016 var mer enn 251 000 boliglån kvalifisert for et HARP-lån. Imidlertid vil færre enn 139 000 faktisk dra nytte av en, ifølge Urban Institutes Housing Finance Policy Center, fordi de avsluttende kostnadene for å refinansiere disse boliglån vil oppveie eventuelle langsiktige besparelser.

Her ser du nærmere på disse to programmene:

Hvorfor bør du vurdere de nye refinansieringsalternativene

Som HARP, kan de nye refinansieringsalternativene redusere løpetiden eller renten på ditt eksisterende lån, samt redusere de totale månedlige hovedstolene eller rentebetalinger. Det frigjør plass i ditt månedlige budsjett for å møte andre økonomiske forpliktelser.

"Å gi en bærekraftig refinansieringsmulighet for høye LTV-låntakere som har vist ansvar ved å gjenværende nåværende på boliglån, gir økonomisk mening både for låntakere og for [Fannie Mae og Freddie Mac]," sa FHFA-direktør Melvin L. Watt i en utgave. "Dette nye tilbudet vil gi låntakere muligheten til å refinansiere når prisene er lave, noe som gjør boliglånene rimeligere og dermed reduserer kredittrisiko for Fannie Mae og Freddie Mac."

Refinansiere programberettigelse

Hvis du allerede har HARP-lån, vil du ikke kunne refinansiere gjennom disse programmene, fordi du allerede har mottatt føderal boliglån. For å være kvalifisert må du også:

• Har gjort 12 påfølgende månedlige boliglånsbetalinger på lånet siden det ble en del av Fannie Maes eller Freddie Macs portefølje.
• Har ikke gjort sen betaling innen de siste seks månedene.
• Har ikke gått glipp av mer enn en betaling innen de foregående 12 månedene.
• Har en verifiserbar kilde til inntekt.
• Motta minst en av følgende fordeler fra refinansieringen: en reduksjon i din månedlige hovedstol og renteutbetaling; en lavere rente; en kortere avskrivningsperiode; eller et mer stabilt låneprodukt (for eksempel bytte fra et rentetilpasningslån til et fast lån).

Fordeler med å søke

Disse nye lånene har flere fordeler over en tradisjonell refinansiering. De gjør ikke:

• Krev minimum kreditt score.
• Mandat maksimalt gjeldsinntekter eller låneverdi ratio grense.
• Vanligvis krever en vurdering.
• Begrens antall ganger du kan refinansiere med disse programmene.
• Angi et krav om lånets opprinnelse. HARP, derimot, gjelder for lån opprinnelig på 31. mai 2009.

De har også en strømlinjeformet applikasjons- og dokumentasjonsprosess.

Hvordan få hjelp

Hvis du vil refinansiere, men tradisjonelle långivere har slått deg bort, spør Fannie Mae eller Freddie Mac hvis du kvalifiserer når de nye programmene går i oktober. Og kontakt din nåværende utlåner så snart som mulig for å utforske lettelsealternativene.

" MER: Din one-stop-shop for å administrere hjemmet ditt

Oppdatert 20. september 2017.