Foreldrefelle: Støtte til et voksen barn vil koste deg begge

Du kan ikke klandre foreldrene for å hjelpe sine voksne barn. Men når de gis over penger for sine barns daglige levekostnader, kan foreldrene sette i fare barna sine langsiktige økonomiske suksess - og sette egen pensjon i fare.

Seks og seks prosent av foreldrene med barn i alderen 18 år eller eldre har sagt at de har betalt for sine barns dagligvarer, 40% har dekket helseforsikringen og 21% har betalt for utleie eller boliger, ifølge en ny undersøkelse fra Investmentmatome, utført av Harris Poll, av 656 foreldre med barn i alderen 18 år og eldre.

Det er ikke alt. Foreldre har også hjulpet sine voksne barn på disse måtene:

• 39% har betalt en mobiltelefonregning
• 34% hjalp med bilforsikring
• 32% betalt for klær
• 20% betalt for underholdning

Når hjelp begynner å skade

Å hjelpe voksne barn "er ikke nødvendigvis en dårlig ting, sier Julie Fortin, sertifisert finansiell planlegger og økonomisk oppførselspesialist med Northstar Financial Planning i Windham, New Hampshire.

Selvfølgelig vil du prøve å hjelpe barnet ditt i en nødsituasjon - men pass på at kortsiktig hjelp ikke blir en langsiktig vane. Det er fordi å sette opp butikk som mor og pappa kan føre til to problemer: Den ene er at barnet ditt kan bli altfor avhengig av deg for penger. Den andre er at disse utbetalingene kan bringe dine økonomiske utsikter i fare, forteller Fortin.

Skal ut små dollarbeløp hver måned kanskje ikke virker så ille, men de kan legge opp til en overraskende stor suksess for dine potensielle besparelser. Si at i tre år bruker du $ 95 per måned på dagligvarer for ditt voksne barn. Det er den gjennomsnittlige mengden noen under 25 år bruker dagligvarer hver måned, ifølge Arbeidsdepartementets arbeidsdepartementets arbeidsstatistikk.

Hvis du hadde investert pengene i stedet, ville den tilsynelatende små utdelingen være verdt mer enn $ 11.600 til deg i pensjon. Det tallet forutsetter at du er 44 år gammel når du begynner å betale for de dagligvarer, du går på pensjon på 67 og tjener en 6% årlig avkastning.

" Sjekk ut Investmentmatome-studien, som inkluderer en kalkulator for å teste hvor mye ditt eget barns utgifter kan koste deg ved pensjonering.

Eller kanskje du sparer penger for barnets mobiltelefon. Det er sjenerøst av deg, men det kan være kortsynt. Bare 28 dollar per måned over tre år gir opp til et tap på rundt $ 3 400 når du går på pensjon, gitt antagelsene som ovenfor.

Men den virkelige bekymringen kommer fra større billettartikler. Hvis du betaler voksenbarnsleie i tre år, vil du kutte ditt potensielle pensjonskarn med ca $ 48 000. Det antas en månedlig leie på $ 392, BLS 'gjennomsnitt for noen yngre enn 25 år.

Nå økonomisk uavhengighet

Selv om bankkontoen din er i stand til å motstå disse headwinds, er det ikke en fin måte å gi penger på barnet økonomisk kunnskapsrike.

"Det er faktisk å redusere barnets egen personlige suksess," sier Susan Zimmerman, en chartret finansiell konsulent, ekteskap og familie terapeut og medstifter av Mindful Asset Planning, i Apple Valley, Minnesota.

Heldigvis finnes det måter for deg og ditt barn å oppnå et sunnere forhold til penger - en hvor barnet ditt får økonomisk uavhengighet, og du får pensjonssparing på sporet. Vurder disse trinnene:

1. Finn ut hvorfor

Det første trinnet er å identifisere hvorfor du gir støtten. Hjelpe barn er "nesten alltid født ut av kjærlighet og bekymring," sier Zimmerman.

Ofte er en sekundær driver et ønske om å holde barnet ditt lykkelig. "Det som gjør det vanskelig for foreldrene å stoppe, er det samme som gjorde det enkelt for dem å starte: De har behov for å behage det barnet," sier Zimmerman. "De har en intoleranse for at barnet blir utilfreds eller til og med sint."

Ønsker å behage andre er ikke nødvendigvis feil, men "du kan ende opp med å ha for mye av en god ting," legger hun til. Husk at du tar de neste trinnene for å trimme tilbake din økonomiske hjelp.

Her er flere innsikter om hvordan man kan unngå å være en økonomisk redningsmann.

2. Få klarhet i din egen økonomi

Før du forklarer det nye arrangementet for ditt voksen barn, finne ut hvor du står når det gjelder pensjonsbesparelser. Hvis du forstår pengerbildet ditt, kan du fortelle barnet ditt nøyaktig hvorfor du trenger å kutte ned. I tillegg er det en god måte å modellere smart økonomisk oppførsel.

Er du på rett spor for å pensjonere?

jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettsted

3. Ha samtalen

Det neste trinnet er å snakke med barnet ditt. Dette kan være et berøkt tema, så gi ham eller henne rettferdig advarsel, sier Zimmerman. For eksempel, når du setter en dato for å snakke, kan du si: "Vi har et emne vi trenger å diskutere med deg, fordi det forårsaker bekymring og vanskeligheter i vårt eget økonomiske liv."

Når du er sammen, forklar hvorfor din økonomiske hjelp må stoppe. For eksempel foreslår Zimmerman å si noe slikt: "Vi har beregnet våre inntektsbehov for pensjon, og vi faller kort. Derfor må vi begynne å bevare den lille mengden overskudd som vi har."

4. Lag en tidslinje

Gi barnet ditt litt tid til å forberede ved å sette en dato for når bidragene dine vil ende.

5. Tilbyr andre typer støtte

Hvis pensjonsoppsparingen er på rette spor, og du kan spare penger, bør du vurdere å bruke pengene til å investere i barnas økonomiske fremtid.

"Noen ganger er det bedre for den rike forelder å gjøre, å begynne å knytte disse barna til de mange ressursene som eksisterer nå: karriereveiledning, livscoaching, økonomisk rådgivning, sier Zimmerman.

På den måten sier hun, du kan fortelle barnet ditt: "Jeg vil at du skal føle gleden av å oppleve prestasjon og suksess, men du definerer det selv."