Skal jeg betale av kredittkortet mitt eller investere i aksjer?

La oss si at du har balanseført balanse på kredittkortene dine på $ 30.000. Deretter får du en fallfall på $ 30.000. Betaler du kredittkortet ditt eller investerer i aksjer?

Svaret er at det nesten alltid er bedre å betale av kredittkortet ditt enn å investere i aksjer

Stock investing returnerer

Når du kjøper aksjer gjennom en megling, kjøper du en liten eierandel i et selskap. Hvis aksjen stiger, er investeringen verdt mer. Så hvis du kjøper 1000 aksjer av Bobs Widgets Inc. på $ 30 per aksje, og ett år senere er det på 36 dollar, har du gjort en 20% avkastning på aksjeinvesteringen.

Du kan til og med motta utbytte for å eie aksjen, som kan gå fra 0,5% til 10% eller mer, avhengig av lagerbeholdningen.

Men alt dette kommer med risiko. Du vet ikke om aksjen vil gå opp eller ned. Du vet ikke om du vil tjene penger eller tape penger.

" MER: Slik betaler du gjeld

Kredittkort avkastning tilbake

Hvis du betaler av kredittkortet ditt og ikke investerer i aksjer, vil du få en garantert avkastning på de pengene, lik kortets interesse, APR. Det er fordi hver dollar du bruker til å betale ned den utestående saldoen, resulterer i en rentebesparelse, som regnes som en avkastning på investeringen.

Så hvis du bærer $ 30.000 i kredittkortbalanser og betaler 14% APR, da tjener du 14% på pengene dine, fordi det er det du sparer i interesse.

Mulighetskostnad

Noen kunnskapsrike lesere kan spørre, "Vent et sekund. Hvis jeg betaler kredittkortet og ikke investerer i aksjer, gir jeg ikke opp en mulig avkastning i aksjer, siden jeg kunne bruke pengene til å investere? "Ja, det er du. Det kalles "mulighetskostnad." Men du vet ikke den eksakte muligheten til å ikke investere fordi, vel, du investerte ikke!

Den eneste måten å måle mulighetskostnaden på er å enten investere i noe hvor rektor ikke endres, men du får betalt et fast utbytte eller rente (vanligvis obligasjoner eller foretrukne aksjer), eller hvis du nevner en bestemt investering du ville ha brukt penger for og sjekket for å se hvordan det ble utført et år senere.

Skatteimplikasjoner

Det er et skatteproblem som også gjør det bedre å betale kredittkortet ditt i stedet for å investere i aksjer. Hvis du tjener penger på aksjer, er det en dag du sannsynligvis vil selge disse investeringene og skylder kapitalgevinst skatt, som kan løpe fra 15% til 40%. Det samme gjelder for utbytte.

Så det reduserer din generelle avkastning. En 20% aksjeavkastning kan ende opp med å være 12% til 17%, etter skatt.

Betaling av et kredittkort, påløper imidlertid ingen skatteforpliktelse.

Unntak?

Det er egentlig bare ett unntak fra denne regelen, og selv det er dicey, og bare gjennomført av svært kunnskapsrike investorer.

De fleste APR vil være over 10%, og så høyt som 25%. Du er svært lite sannsynlig å få en avkastning etter skatt som er høy for å gjøre aksjeinvesteringen verdifull.

Men hvis APR er utrolig lav - si 0% til 4% - så er det visse obligasjoner, børshandlede gjeld og foretrukne aksjer hvor din rektor ikke kommer til å svinge mye, men du kan tjene 7% på opp til 10% på pengene dine, før skatt.

Det kan føre til en liten fortjeneste.

Likevel, det totale beløpet du lager, kommer ikke til å være så mye og sannsynlig er ikke risikoen verdt.

Bull og bjørn bilde via Shutterstock