Er du forberedt på neste markedskrasj?

Av Phillip Christenson

Lær mer om Phillip på vår side Spør en rådgiver

Er du litt redd etter den siste volatiliteten i aksjemarkedet? Tenker du tilbake til 2008, da aksjene falt nesten 50%? Tror det ikke kan skje igjen? Vel det kan, og det vil sannsynligvis. Men jeg vet ikke når og ingen andre gjør det. Det beste: Forbered nå for den kommende krisen om det er i 2015 eller 10 år fra nå - og det betyr ikke at du holder pengene dine på en bankkonto.

Det er bare to ting du må gjøre for å forberede seg på den neste finanskrisen. Den første har å gjøre med porteføljen din, og den andre handler om deg, investor.

Assetallokering er nøkkel

Enkelt sagt er eiendelallokering blandingen av aksjer og obligasjoner i porteføljen din. Historisk sett har obligasjoner tendens til å være mindre volatile enn aksjer. Selv om dette vanligvis er sant, kan noen obligasjoner være like risikable (eller enda mer) enn aksjer. Uønskede obligasjoner, for eksempel, betaler deg en høyere rente enn andre investeringer fordi de har mer risiko. Jeg foreslår at du unngår disse obligasjonene og i stedet holder fast med lavrisikob obligasjoner, som betyr kortsiktige og høyverdige obligasjoner. Mens denne typen obligasjon betaler en lavere rente, vil de mest sannsynlig ikke falle som aksjer eller risikofylte obligasjoner gjorde i 2008.

Nøkkelen er å beregne mengden kontanter du trenger fra porteføljen din i de neste fem, 10 eller 15 årene (avhengig av risikotoleransen din) og investere dette beløpet i sikrere, høyverdige obligasjoner. (Merk: Du kan investere i denne typen obligasjon gjennom et fond eller en børsnotert fond i stedet for å kjøpe individuelle midler.) Ved å gjøre dette kan du trygt investere i aksjemarkedet og vite at kontanter du trenger er investert i en mindre volatile eiendeler. Hvis markedet går ned, kan du være en tålmodig selger og vente til markedet vender seg om å selge aksjer. Et gjennomsnittlig bjørnmarked tar fra 2,8 til 5,2 år for å gjenopprette, slik at du kan vente på nesten alle markedsnedganger med denne strategien.

Alt handler om ditt perspektiv

Ikke miste det faktum at aksjemarkedet er et marked som alle andre. Det er et sted hvor folk samles for å kjøpe og selge. Og som ethvert annet marked, noen ganger selgere må tilby rabatter for å selge flere produkter, eller i dette tilfellet å laste ut sine aksjer. Så tenk på et bjørnmarked som ligner på salg på dine favorittbeholdninger. Hvis du ser på aksjemarkedet på denne måten, lærer du å elske et down-marked. Under en nedgang i markedet kan du kjøpe flere aksjer i de samme selskapene, men til billigere priser.

Enten du er ung eller gammel, hvis du bruker obligasjonsstrategien som jeg skisserte, vil du ønske deg et marked som 2008. Deretter kan du kjøpe aksjer på nesten 50% av alt mens du vet at de kontanter du trenger er trygt satt bortsett fra den riktige typen obligasjoner. Selv i den store resesjonen var det bare fem år før vi begynte å nå nye høyder i markedet.

Det er det. To trinn og du er klar for hva markedet bringer. Men du må være sikker på å gjøre begge trinnene. Hvis du justerer porteføljen din, så panikk etter at markedet går gjennom en korreksjon, blir du ikke bedre. Juster vår portefølje, juster tenkningen din og du vil være forberedt på neste markedskrasj.