4 måter du kan beskytte din kreditt score over helligdager

Høytider kan bringe glede og lykkelige minner, men de kan også bety problemer fremover for din kreditt score hvis du finner deg selv:

• Kjører opp saldoer.
• Søke om et kredittkort uten et tilbud.
• Foreta sen betaling.
• Faller offer for svindel.

Her er fire strategier for å beskytte din kreditt - og en gang når du legger en midlertidig gjeld i din kreditt score er verdt det.

1. Se på balansen din

Kredittkortet ditt går sikkert opp i ferien, ikke bare fra å kjøpe gaver, men også på grunn av dekorasjon, underholdende og kanskje reiser for å være sammen med familien.

Høyere saldoer kan bety lavere kredittpoeng, fordi kredittutnyttelse - hvor nær balansen din er til din grense - spiller en viktig rolle i scoring-systemene. "Hvis kredittforbruksforholdet ditt stiger til ca 30% eller så, kan du forvente å se din kredittpoengsum," sier Investmentmatome kredittkortsekspert Sean McQuay, "og den effekten blir mer uttalt, jo mer gjeld du har."

Dette kan skje selv om du betaler full hver måned. Hvis kortutstederens månedlige rapport til kredittbyråene skjer før betalingen din krediteres, vil det oppstå en høy balanse - og skade.

Gode ​​nyheter: Skaden er midlertidig. Din poengsum skal komme seg innen tre måneder hvis du konsekvent betaler regningen din i tide og smørbalanser ned igjen, sier kredittkortekspert og forfatter Beverly Harzog. Så lenge du ikke planlegger å søke om kreditt snart, sier hun, ikke bekymre deg for den midlertidige dukkert i poengsummen din.

Hvis du planlegger å søke om kreditt snart, bør du vurdere å unngå høy utnyttelse når som helst i faktureringsperioden ved å foreta mer enn en betaling per måned.

2. Si "Nei, takk" for å lagre kort

Når en salgskonsulent cheerily spør om du vil spare 20% på kjøpene dine i dag, er det smart å smile tilbake og si, "Nei takk." Store kort har en tendens til å ha høye renter, noe som gjør dem til en dyr måte å handle på.. Og de har ofte lave kredittgrenser, så selv en liten balanse kan bety høy kredittutnyttelse.

Å få et detaljkort er bare fornuftig hvis du planlegger å handle regelmessig i butikken, og kortet tilbyr nyttige rabatter eller bonuser. "Men du går inn i et forhold med et detaljhandelskort med løftet om at du aldri skal balansere," sier Harzog.

3. Bruk påminnelser for å unngå sen betaling

Å holde seg oppe på regninger under denne travle tiden kan bli vanskelig. Overflytende postkasser kan bety at regningen går tapt mellom sider i en salgsflyger. Når du trekker ut et sjeldent brukt kort eller registrerer deg for en ny, kan du overse den ukjente regningen som vises mye senere.

En sen betalingsavgift er dårlig nok, men å betale mer enn 30 dager for sent vil virkelig blåse på kreditt fordi betalingshistorie har størst innflytelse på poengsummen din. Det negative merket kan forbli på kredittrapporten din i inntil sju år, selv om effekten avtar over tid.

Ta en titt på verktøyene som kortutstederen tilbyr som en del av den elektroniske kontotilgangen. Du kan kanskje sette inn tekst- eller e-postvarsler for å minne deg på forfallsdatoer, varsle når du nærmer deg et kredittutnyttelsesnivå du velger og mer.

Du vil kanskje også sette inn kalenderpåminnelser og notere hvilke kort du har brukt. "Jo mer uorganisert du er, desto mer sannsynlig er du å gjøre en feil," sier Harzog.

4. Sjekk det to ganger, for svindel

Det er lurt å gå online minst en gang i uken for å sjekke kredittkortkontoene dine for kostnader du ikke gjorde, sier Harzog. Vurder å sjekke enda oftere i ferien, når svindel tradisjonelt stiger.

Hold øye med nettkjøp spesielt. Embedded EMV-sjetonger gjør det vanskeligere å lage falske kort, så kriminelle fokuserer deres innsats på online shopping og andre måter å kjøpe uten fysisk kort. Jo før du oppdager et problem, jo ​​raskere kan du fortryde skaden.

Vet når en dråpe i poengsummen din er verdt det

Det er godt å bygge og sikre kreditt, men ikke la det komme i veien for et økonomisk trekk som passer for deg.

Harzog gir 0% balanseoverføringskort som et eksempel. Hvis du betaler renter på et kredittkort, men har utmerket kreditt, kan du spare ved å åpne et 0% kort og konsolidere høyrente gjeld på den.

Det kan hende du ser en liten ting fra å søke om kreditt, så en buk fra bumping opp nær kredittgrensen din ettersom du samler høyrente gjeld på ett kort. Men på lang sikt gir betalingen av kredittkortgjeld så billig som mulig, en bedre økonomisk stilling. Og det er det som virkelig teller.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.