For eldre, stiger kredittkortgjelden stramt

Den store resesjonen rammet Shirley Green hardt. Den 65 år gamle hadde flyttet til Florida fra Denver under boligboomen, men hun mistet henne hjem da eiendomsboblen briste. Hun arkiverte for konkurs.

"Jeg begynte å få kredittkorttilbud og trodde jeg skulle begynne å bygge opp kredittpoengene mine," forklarer hun. Da hun møtte medisinske problemer, betalte hun utgiftene med kredittkort. Nå er hun en pensjonist, hun finner seg tilbake i Denver med mer enn $ 20.000 i kredittkortregninger, for det meste fra medisinsk gjeld, og avhenger av gjeldssamlere.

Hvis du er senior sliter med kredittkortgjeld som Green, er du ikke alene. I 2012 førte gjennomsnittlig inntektsforbruk i første halvår med en person over 50 år med mer kredittkortgjeld i gjennomsnitt enn husholdninger av personer under 50, ifølge Demos National Survey on Credit Card Debt gjennomført med AARPs Public Policy Institute. Halvparten av de over 50 hadde medisinsk gjeld på kredittkortene sine, og en tredjedel sa at de brukte kredittkort til å finansiere daglige utgifter.

"Det er ikke uvanlig at folk kommer inn over hodet," sier Bruce McClary, visepresident for kommunikasjon ved National Foundation for Credit Counseling. "Men det er vanskeligere for eldre. De kan ikke generere inntekter fra andre kilder for å betale den av."

Stresset på grunn av penger kan være vanskelig å bære, men du har muligheter for å lette den byrden, blant annet å jobbe med kreditorer eller bruke besparelser.

" MER: Komme ut av kredittkort gjeld

Hvorfor gjelden har vokst

Seniorer har kredittkortgjeld for en rekke årsaker. De kan fortsatt betale ut skolelån - deres eller deres barns. Eller de har kanskje ikke lagret nok for pensjonering og stole på kredittkort for grunnleggende utgifter. Dessuten kan gjeld beholde seniorer fra å bli akseptert til et uavhengig eller assistent-anlegg.

Mange eldre bar kredittkortgjeld til pensjon. "Det kan ha vært overkommelig mens de jobbet, men nå har det blitt en byrde," sier McClary. Deres inntektsnivåer synker betydelig fra full ansettelse til pensjon, og nå må de stole på andre ressurser som er begrensede."

Medisinsk gjeldsforbindelser problemet. Når Green møtte noen medisinske problemer, omfattet hennes helseforsikring bare en del av hennes utgifter. Hun la medisinske kostnader på kredittkortet hennes fordi hun trodde hun kunne takle det. Men flere medisinske problemer oppstod, og "alt mushroomed", sier hun og setter henne dypere i gjeld. Nå håper hun at kredittrådgivning kan hjelpe henne.

"Den medisinske regningen av seg selv kommer ikke med en rente," sier McClary, "men hvis du legger det på et kredittkort, legger du til kostnaden med kredittkortinteresse." Han sier at nylig kredittrådgivere har sett medisinsk gjeld blir overført fra medisinske leverandører til gjeldssamlere mye raskere.

En annen måte seniorer kan falle i gjeldsproblem er ved å gi økonomisk hjelp til voksne barn eller barnebarn. McClary sier før de gir penger, bør eldre spørre seg selv hvordan de vil hjelpe barna sine. "Hvis du åpner et kredittkort og maksimerer det, tar du opp problemet ditt på kort sikt, du posisjonerer deg selv som et problem for dem i fremtiden."

Hva å gjøre

Hvis du har problemer med gjeld, er det noen skritt du kan ta for å hjelpe din situasjon.

• Finn en ideell kredittrådgiver for å hjelpe deg med din situasjon. Gjeldsrådgivning kan gjøres på telefonen. Jo før du søker hjelp, jo bedre.
• Kontakt kredittkortutstederen din for å se om du kan utarbeide en plan. De fleste utstedere har vanskelighets- eller utholdenhetsprogrammer for nødstilfelle kunder. "Det er mye lettere å jobbe med dem enn en gjeldssamler," sier McClary. "Mange kreditorer kan finne en måte å få deg inn i et produkt med lavere utbetalinger og mer overkommelige betingelser."
• Pek på besparelsene dine for å betale høyrentegjeld. Dette virker som en åpenbar løsning, men noen ganger er folk redd for å miste sikkerhetsnettverket.
• Juster din livsstil. Beltestramming er ikke hyggelig, men å spare penger på høye månedlige utgifter som mobiltelefoner, kabel-TV eller internettjeneste vil gi deg mer penger for å betale ned gjeld.
• For medisinsk gjeld, snakk med din medisinske leverandør for å se hva alternativene dine er. Ofte har de hjelpeplaner. Og unngå de medisinske kredittkortene som tilbys av leverandøren din. Disse belaster svært høye renter, uavhengig av kredittpoengene dine.
• Hvis dine voksne barn ber om økonomisk hjelp, oppfordrer de til å snakke med en ideell kredittrådgivningsorganisasjon. Du kan finne en i ditt område via NFCCs nettside.
• Vurder en omvendt boliglån. Det er mange risikoer og fordeler med å bruke ditt hjem for å hjelpe deg gjennom vanskelige økonomiske tider. Hvis du går denne ruten, vær sikker på at dette vil løse problemet ditt og ikke bare legge til dine økonomiske problemer.

Ellen Cannon er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.