Skal Kredittkort Perks Woo Du Inn i Bank Relationship?

Bankene bruker i økende grad kredittkortbelønninger til å tvinge forbrukerne til langsiktige forhold, slik at de kan selge andre finansielle tjenester. Men hvorfor forblir trofast mot en bank for alt: sjekke, spare, investere, boliglån, hjem egenkapital utlån, auto lån og kredittkort?

Eksperter sier at når du blir kontaktet med hvilke finansinstitusjoner som kaller "relationship banking", bør svaret ditt sannsynligvis være: "Jeg er bare ikke det i deg." I mange tilfeller er det bedre å spille på banen og optimalisere blant flere økonomiske institusjoner.

Det er sant at boligfinansiering under et tak gir enkelhet og bekvemmelighet, men det kan ikke gi det beste utvalget av finansielle produkter.

"Det er alltid en god ide å handle rundt," sier Ted Beck, president og administrerende direktør i National Endowment for Financial Education. "Med alle bankforhold må du forstå produktene sine og sammenligne tjenester."

Kanskje en bank tilbyr $ 1000 i verdi fra et kredittkort påmeldingsbonus, men du mister mange ganger det ved å ta ut et pricier boliglån enn konkurrentene tilbyr, eller tjene lavere avkastning på sparing eller investering.

"[Kredittkortbelønninger] kan være en faktor, men det bør ikke være det eneste hensynet," sier Beck. «Større balanser med en institusjon kan bety mer overflytelse, men hva får du for det?»

Ønsket om hengivenhet

Forhold er ikke bare en prioritet for hjembybanker og forbruksvennlige kredittforeninger. Megabanks bruker nå kommende kredittkortbelønninger som en lokke for bankens hengivenhet. Kortfordeler kommer i form av tilmeldingsbonuser og løpende belønninger for utgifter som kan innløses for kontant tilbake og gratis reise, for eksempel.

• Chase tilbød en 100.000 poeng påmeldingsbonus på sin populære Chase Sapphire Reserve® - doble standardtilbudet og verdt opp til $ 1500 - for kunder som også tok ut et pant med Chase.
• Da det ble introdusert, var det prangende og lukrative US Bank Altitude Reserve Visa Uendelig Kort reservert for amerikanske bankkunder.
• Bank of America® gir belønning øker til sine kredittkortinnehavere gjennom programmet Preferred Rewards når de stash penger på banken eller investeringskontoene.

JPMorgan Chase-tjenestemenn har klart i samtaler med Wall Street at bankens lukrative registreringsbonus på Chase Sapphire Reserve® - samtidig som en betydelig kortfristig pengemaker - hadde som mål å skaffe seg ønskelige kunder og så selge dem andre Chase-banktjenester. "Vi har nå dem, og vi har til hensikt å utdype forhold til dem," sa Chase finansdirektør Marianne Lake under bankens andre kvartal med lageranalytikere.

Amerikanske Bank tok en annen takk. Det krevde tidlig søkere å ha en eksisterende forbrukerkonto hos banken før de kunne søke om kortet og sette inn penger på den lukrative registreringsbonusen og belønningene.

"Det er en investering i forholdet," sa Bob Daly, senioradministrerende direktør i US Bank, under en mai-begivenhet i Chicago for å lansere kortet. "De jobber med oss, og vi vil jobbe med dem."

Forbrukerne spiller coy

Likevel virker en stor prosentandel av forbrukerne forsiktig med å plassere alle eggene i en finanskurv. En og en halv prosent av nordamerikanske bankkunder er uvillige til å kjøpe flere produkter eller tjenester fra sine banker, ifølge en desemberrapport fra Forrester Research.

"Kunder er ikke lenger predisponerte for å ha et forhold til banken deres," sa rapporten fra Forrester Chief Marketing Officer Victor Milligan.

Så mens tonehøyde for forholdsbanker via lukrative kredittkortbelønninger kan være fristende, klamrer varsel: De kan føre til en ensidig kjærlighetsaffære.

Mer fra Investmentmatome

• Beste banker og kredittforeninger for 2017
• Best belønner kredittkort av 2017
• Hvordan velge en investeringskonto