Er student lån gjeld virkelig "god gjeld"?

Når du låner penger til å betale for college, kan to ord hjelpe deg med å gjøre fred med studielånene dine: god gjeld.

Når finansielle eksperter bruker uttrykket "god gjeld", snakker de vanligvis om gjeld som har potensial til å skape verdier i fremtiden. Det står i kontrast til noe som kredittkortgjeld, som bare forlater deg med mindre penger, og kan til og med holde deg i gjeld hvis du bare betaler minimum.

Men selv god gjeld kan spore din økonomi hvis mishandled. Slik sikrer du at studielånene dine hjelper deg i det lange løp.

Holde god gjeld fra å gå dårlig

Selv om det er variasjoner i rase-, kjønns- og yrkesmessige linjer, er det fortsatt et gyldig krav: Bachelorgradsmottakere 25 år og eldre tjener rundt 2160 dollar per måned enn videregående akademikere, og høyskoleutdannede er mindre sannsynlig å være arbeidsløse, ifølge presidiet av arbeidsstatistikk.

Men som sertifisert finansiell planlegger Kathryn Hauer påpeker, kan selv god gjeld gå dårlig hvis du ikke har råd til dine månedlige utbetalinger. Og større betalinger blir enda vanskeligere å håndtere hvis du ikke holder fast i skriptet.

"Hvis du ikke fullfører din grad og du har pådratt seg gjeld, er det svært lite sannsynlig at du kan betale det tilbake," sier Hauer. "Den gjelden kan da være en ekte byrde."

Hun har rett: Faller bak på betalinger øker risikoen for å gå i mislighold, og nesten 17% av elevene som går ut av college uten en grad opphører i mislighold, sammenlignet med 3% av akademikere. Det er enda mer sannsynlig hvis du går til en profitt, mindre enn fire årig skole, hvor standardgraden for gradløse låntakere er nesten 30%.

Føderale lån går vanligvis i mislighold etter 270 dager med manglende betaling, mens private lån kan gå til standard dagen etter at du savner en betaling. Det legger til ekstra kostnader som sen gebyrer, påløpte renter og innkrevingsutgifter til låneregningen. Dessuten har det en negativ innvirkning på kredittpoengene dine, så du får en vanskeligere tid kvalifisert for ting som et boliglån eller et billån i fremtiden.

Hvordan studielån påvirker kreditten din

Føderal studielån - som ikke krever en kredittkasse - er en enkel måte å etablere kreditthistorikken på. De fleste studenter som fyller ut den gratis søknaden om føderal studenthjelp, eller FAFSA, kvalifiserer. Og så lenge du holder opp med dine betalinger, vil lånene hjelpe deg med å bygge opp kreditt også. Det er fordi on-time utbetalinger er en av de viktigste faktorene kreditt byråer bruker til å beregne din kreditt score.

En høy kreditt score er viktig fordi det gir deg mulighet til å kvalifisere til lavere rente på alt fra kredittkort til auto lån i tillegg til å hjelpe deg med å bli godkjent for en leieavtale på en leilighet. Det vil spare deg for penger på lang sikt.

Sjekk kreditt score

Hvordan unngå standard

Din beste forsvarslinje er å begrense beløpet du tar ut i utgangspunktet. Som en retningslinje, er det best å bare låne beløpet du forventer å gjøre i løpet av ditt første år utenom college.

"Se på alle ressursene dine og ikke la lån eller studielån være en av de beste kildene til å betale for høyskoleopplæring, sier sertifisert finansiell planlegger Jason Reiman. "[Lån] bør være den siste utveien."

Når du har studentgjeld handler det om å administrere lånene dine. For å senke de føderale lånene dine, søk om en inntektsført tilbakebetaling plan. Hvis du kvalifiserer, blir utbetalingene dine dekket til en prosentandel av inntektene dine, og lånetiden din vil bli utvidet fra 10 år til 20 eller 25 år. Eventuell balanse som er igjen etter det ville bli tilgitt og beskattet som inntekt.

Private lån har ikke fleksible betalingsplaner, så det kan hende du må gå direkte til utsettelse eller utholdenhet hvis du faller bak. Mens det kjører opp langsiktig kostnad på lånet ditt, forhindrer det deg i å gå til standard.

Ved å følge disse retningslinjene, kan du hvile lettere og fokusere på viktige ting, for eksempel å kaste ut oppgaven din eller lander drømmepraktikken din.

Devon Delfino er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @devondelfino.