Lurket av et studielån 'Gjeldslette' Co.? Hva å gjøre -

Tusenvis av selskaper betaler høye avgifter og hevder å hjelpe låntakere å redusere eller eliminere studielånets gjeld. Du kan ha å gjøre med en, men du er ikke fast. Du kan avslutte kontakt med slike selskaper og søke om føderale studielånsprogrammer gratis via US Department of Education nettsteder.

Selv om ikke alle selskaper som samler avgifter i bytte for studielåns hjelp er svindel, har over 130 virksomheter historier som gir forbrukerne grunn til å være forsiktig, en Investmentmatome-offentlig journalundersøkelse funnet. Disse track records inkluderer straffer, undersøkelser, søksmål fra føderale og statlige myndigheter, private rettssaker og dårlige vurderinger fra Better Business Bureau.

Er du usikker på om du har å gjøre med et bedragerisk studielån? Investmentmatome Student Loan Watch List er et godt sted å starte. Her er hva du skal gjøre hvis du er involvert i et villedende studielåns relieffirma.

1. Fjern forbindelsen din med selskapet

Ring selskapet for å be om tilbakebetaling og kansellere kontrakten din, dersom du signerte en. Hvis du har opprettet automatiske innbetalinger, må du varsle banken eller kredittkortutstederen om at du ikke lenger tillater kostnader fra «gjeldslettelse» -firmaet.

Selskapet kan ikke svare eller samarbeide med din forespørsel om å avbryte. Du kan slutte å gjøre betalinger uansett, sier Persis Yu, direktør for Student Loan Lender Assistance Project på National Consumer Law Center.

"Gitt at disse selskapene eksisterer på kanten av legitimitet, sier Yu," jeg tror at låntakere burde føle seg OK for å slutte å gjøre betalinger."

Imidlertid er det en "utenfor mulighet" at selskapet kan stryke deg for kontraktsbrudd eller sende regningen til samlinger, legger hun til.

Når du har slått av kontakt med selskapet, må du overvåke din personlige og økonomiske informasjon for en stund etterpå, sier Suzanne Martindale, en advokat ved Consumers Union. Pass på at du ikke lenger blir belastet, og at negative merknader ikke vises i kredittrapporten din.

2. Kontakt din utlåner eller servicer

Ring din servicer eller utlåner og forklar at du har betalt et tredjepartsfirma for studielånsassistanse.

Hvis du ikke vet hvem din servicer er, logg deg inn på Student Studenthjelps nettside for å sjekke. Dine lån er sannsynligvis private hvis du ikke ser dem oppført på regjeringens hjemmeside, men de vil vises på din kredittrapport. Hvis du har mer enn ett lån, kan du ha kontoer hos flere servicefirmaer.

Hvis agenten fra lånetjenesteleverandøren du snakker med, ikke er nyttig, be om å snakke med sin leder, sier Robyn Smith, en advokat som jobber med Yu på NCLC og også ved Legal Aid Foundation i Los Angeles.

«Ta det så høyt du kan,» sier Smith.

3. Gjenta kontrollen over studielånekontoen din

Hvis du har gitt "gjeldslettelse" -selskapet tilgang til studielånekontoen din via en fullmaktsskjema, tilbakekall denne avtalen. For å gjøre dette, kontakt din utlåner eller servicer skriftlig og vedlegg den opprinnelige avtalen hvis du har den. Send en kopi av brevet til gjeldslettingsselskapet.

Smith foreslår å si noe i brevet til serviceren som: "Jeg underretter deg om at jeg opphever vedlagte samtykke. Fra og med i dag, vær så snill å stoppe all kommunikasjon vedrørende kontoen min med [gjeldslettingsselskapets navn]."

Du må kanskje få uttalelsen notarized hvis din servicer krever det, legger Yu til. Selv om det ikke krever det, vil notiseringserklæringen hjelpe det med å bære mer vekt. Lag kopier av utsagnet og lagre dem for postene dine.

Når du har fått kontroll over studielånekontoen din, fortsett å foreta låneutbetalinger til din føderale lånetjeneste eller utlåner hvis du stoppet.

4. Lær hva du kan gjøre gratis

Til tross for hva det kan hevde, er det ingenting et student "gjeldslettelse" -firma kan gjøre som du ikke kan gjøre gratis via utdanningsdepartementet eller din føderale lånetjener. Det inkluderer:

• Federal Student Loan Konsolidering, som ikke vil senke renten, men kan være nødvendig for å kvalifisere for visse tilbakebetaling planer og tilgivelse programmer.
• Inntektsdrevne tilbakebetalinger planer, som dekker din månedlige betaling til en prosentandel av inntektene dine og tilgi din resterende saldo etter 20 eller 25 år.
• Forfalskningsprogrammer for føderal lån, som kan kansellere noen eller alle studentgjeld for låntakere som kvalifiserer basert på arbeidsgiver, yrke eller lånetype. Imidlertid er tilgivelsen ikke umiddelbar, som noen studentgjelds "lettelse" antrekk kan innebære.
• Utsettelse og utholdenhet, som gir midlertidige perioder med betalingsfrihet, men øker balansen din ettersom renter fortsetter å tilfalle.

Du kan også refinansiere studielånene dine gjennom et privat selskap hvis du har god kreditt og nok inntekt til å betale komfortabelt. Men ved å gjøre det vil du gi opp tilgang til de føderale låneprogrammene som er nevnt ovenfor.

5. Søk etter legitim hjelp hvis det er nødvendig

Hvis du leter etter en profesjonell med hvem som skal diskutere studentlånssituasjonen, er en sertifisert studielånsrådgiver opplært av National Foundation for Credit Counseling et trygt alternativ. Disse rådgivere jobber for ideelle organisasjoner for kredittrådgivning og tilbyr en-til-en-tjenester gratis eller nominelle kostnader. Du kan finne en rådgiver på NFCCs studentlånshjelps nettside.

For mer kompliserte problemer, for eksempel å navigere i standard eller håndtere samlere, kan det være smart å kontakte en studielån advokat. Noen juridiske hjelpe nonprofits har ekspertise i studielånsproblemer og kan hjelpe deg gratis eller til en redusert sats. Søk etter din lokale organisasjon og spør om det eller en annen organisasjon kan hjelpe.

6. File klager til føderale og statlige byråer

Det kan føles som å rope inn i et tomrum, men innlevering av klager er et viktig skritt. Offentlige tjenestemenn baserer sine undersøkelser av bedrageriske selskaper på forbrukerklager. Filing en øker også sjansene for å få pengene tilbake. Washington statsadvokaten har returnert mer enn $ 1,2 millioner til statsborgerne siden november 2015. Advokater generelt i Illinois og andre stater har handlet om kundeemner fra forbrukerne for å ta ned svindel.

Send inn dine klager til BBB og alle de følgende føderale byråer, fordi for det meste ikke er samordnet myndighetshåndhevelse av studentgjeldselskaper.

• Federal Trade Commission
• Consumer Financial Protection Bureau
• Statens advokat
• utdanningsdepartementet

Til slutt, bør du vurdere å kontakte medlemmer av kongressen for å fortelle historien din. Medarbeiderne som er ansvarlige for sammensatte tjenester, kan være i stand til å hjelpe.

Teddy Nykiel og Brianna McGurran er stabsforfattere på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected] eller [email protected]. Twitter: @teddynykiel eller @briannamcscribe. Investmentmatome reporter Richard Read bidratt.