Bare 1 av 10 amerikanere Spiker Personlig økonomi Grunnleggende

Kun 1 av 10 amerikanere (10,5%) kontrollerer alle de riktige boksene for økonomisk helse, ifølge en Investmentmatome-analyse av forbrukere som er undersøkt om viktige tiltak som pensjonsbesparelser, beredskapsfond og beskyttelse mot økonomiske tilbakeslag.

I mars 2017-undersøkelsen, oppført av Investmentmatome og utført av Harris Poll, spurte mer enn 2000 amerikanske voksne om åtte viktige komponenter i økonomisk helse. Investmentmatome vektet de åtte spørsmålene for å gi en økonomisk helsepoeng for hver enkelt undersøkt. En økonomisk helsepoeng på 100 ville gjenspeile:

1. Penger igjen etter å ha betalt kritiske regninger og levekostnader
2. Tre måneder eller mer av levekostnader reddet
3. Tillit til at pensjonssparing er på rette spor
4. Alle eller de fleste regninger betalt i tide
5. Kredittkort saldo alltid eller nesten alltid betalt i sin helhet hver måned
6. God til utmerket kreditt score
7. Ingen gjeld eller gjeld som ikke uforholdsmessig påvirker daglig beslutningstaking
8. Nok forsikringsdekning for å beskytte mot store økonomiske tap

Gjennomsnittlig score blant alle deltakerne i vår undersøkelse var 67,9 på en 100-punkts skala. (Ta den økonomiske helsequizzen.)

Om lag 1 av 10 amerikanere (11%) sier at de bruker mer på månedlige utgifter enn husholdningenes inntekt tillater, og om lag en tredjedel (32%) sier at de bare gjør endene møtes. Tretti prosent av amerikanerne sparer ikke for pensjonering, og om lag en av fem (19%) har ingenting lagret for nødutgifter.

"Å bruke mindre enn du tjener er det første viktige skrittet mot å bygge økonomisk helse, men fire av 10 personer klarer ikke å klare det selv," sier Liz Weston, Investmentmatome-kolonne og sertifisert finansplanlegger. "De fleste sliter med å spare nok for nåværende nødhjelp og for deres fremtidige pensjon."

Hva er økonomisk helse?

Finansiell helse betyr mer enn bare å ha kontanter i banken eller en utmerket kreditt score, men det er gode indikatorer. Investmentmatome vurderer økonomisk helsemessig evne til å håndtere daglige finanser, redde for fremtiden og vær et økonomisk sjokk. Av de åtte økonomiske egenskapene identifiserte vi dette resultatet i økonomisk sikkerhet, de viktigste er:

• Tilbringer mindre enn du tjener
• Å ha et beredskapsfond
• Aktivt sparer for pensjonering

I scoring ble spørsmålene om disse egenskapene mest vektet. Om lag 12% av amerikanerne scorer toppkarakterer for alle tre tiltakene: de som sa at de har penger igjen hver måned etter at de har betalt husholdningsutgifter; har besparelser som totalt minst tre måneders husholdningsutgifter; og sparer nok til å pensjonere seg komfortabelt.

Der forbrukerne faller kort

Undersøkelsen spurte også amerikanerne om indikatorer for økonomisk stress, som for eksempel sen betaling av betalinger eller belastende gjeld, og faktorer som ville hjelpe dem med å få et økonomisk sjokk, for eksempel tilstrekkelig forsikring og god kreditt score.

Andre elementer av økonomisk helse som trenger forbedring blant amerikanere, ifølge resultater fra undersøkelsen:

Nøkkelmål	Bemerkelsesverdig resultat
Månedlige utgifter	11% av amerikanerne sier utgiftene overstiger husstandsinntektene. 32% sier at de møter utgifter med ingenting igjen.
Nøkkelfond	19% av amerikanerne har ingen nødfelt i det hele tatt. 14% har besparelser som kan dekke to uker med levekostnader eller mindre.
Pensjonssparing	38% av de 45-54 årene sparer for tiden ikke for pensjonering.
Betaler regninger til rett tid	11% av amerikanerne sier at de betaler få eller ingen av regningene til rett tid.
Kredittkort bruk	16% av amerikanerne sier at de aldri eller nesten aldri betaler månedlige saldoer i sin helhet.
Kredittresultater	14% av amerikanerne sier at deres siste kreditt score var under 630. Selvrapporterte kredittpoeng varierte som følger: God eller utmerket (690 eller høyere): 55% Gjennomsnittlig eller rettferdig (630-689): 13% Dårlig (629 eller lavere): 14%
Gjeldsbyrde	29% av amerikanerne sier at deres gjeld påvirker alle eller nesten alle sine beslutninger.
Forsikringspolicy	23% av amerikanerne sier at de ikke tror de har nok dekning for å beskytte dem mot store økonomiske tap.

Finansiell helse: Kvinner mot menn

Samlet sett er kvinner mindre sannsynlige enn menn til å rapportere tillit til å spare nok til å kunne gå på pension komfortabelt (16% mot 29%) og mer sannsynlig å si at de ikke hadde noen nødsparing (23% mot 14%) og har levende utgifter som oversteg månedlig husstandsinntekt (14% mot 9%).

Finansielle vaner: kvinner mot menn

Kvinner rapporterte svakere økonomiske utsikter når det gjelder besparelser og utgifter.

	kvinner	menn
Gjennomsnittlig økonomisk helse score	64.3	71.9
Ikke sparer for pensjon, i alderen 18-34	56%	33%
Har ingen nødfond	23%	14%
Gjeld påvirker hele eller nesten alle beslutninger	33%	24%
Månedlige levekostnader overstiger vanligvis inntekt	14%	9%

Investmentmatome tildelte hver undersøkende respondent en økonomisk helsepoeng mellom null og 100 basert på deres svar på åtte spørsmål. Disse resultatene ble deretter vektet for å gjøre dem nasjonalt representant. Maksimum poeng tildelt som følger: Pengene igjen etter å betale kritiske regninger og levekostnader (20 poeng); tre måneder eller mer av levekostnader reddet (15 poeng); tillit til at pensjonssparing er på rette spor (15 poeng); alle eller mest betalte betalinger i tide (10 poeng); Kredittkort saldo alltid eller nesten alltid betalt i sin helhet hver måned (10 poeng); god til utmerket kreditt score (10 poeng); Ingen gjeld eller gjeld som ikke uforholdsmessig påvirker daglig beslutningsprosesser (10 poeng); og nok forsikringsdekning for å beskytte mot store økonomiske tap (10 poeng)

Financial Literacy Month

Mer enn en fjerdedel av de amerikanske husholdningene mener at de har for mye gjeld og sier at deres økonomi gir dem betydelig stress, ifølge en rapport fra 2015 av Center for Financial Services Innovation, en nonprofit finansiell rådgivning.

National Financial Literacy Month, feiret hver april i USA, tar sikte på å øke offentlig bevissthet om økonomisk utdanning og konsekvensene av personlig penger misforvaltning og misforståelse.

I 2000 begynte Jump $ tart-koalisjonen for personlig finansiell læring å fremme april som Financial Literacy for Youth Month, en utvidelse av National Endowment for Financial Education Youth Financial Literacy Day. I mars 2004 ble resolusjon 316, godkjent av senatet, merket april som National Financial Literacy Month. Da, i 2012, utstedte president Barack Obama en proklamasjon som erklære april som National Financial Capability Month. I år bekreftet president Donald Trump proklamasjonen.

Deltakelse i National Financial Literacy Month er landsomfattende og inkluderer skoler, ideelle organisasjoner, bedrifter og finansinstitusjoner for å fremme økonomisk utdanning og velvære. I år skaper Jump $ tart-temaet en "finansiell literat fremtid", støttet av den sosiale medierkampanjen #afinlitfuture. "Se på nettet for # FLM2017 for mer innhold og hendelser for National Financial Literacy Month.

I tillegg til den økonomiske helse kalkulatoren, tilbyr Investmentmatomes finansielle kompetanseside dag for dag tips for å øke din økonomiske helse hele måneden. Vi har også satt sammen behov for å lese artikler om temaer som grunnleggende besparelser, å betale av gjeld, kredittpoeng og mer.

Følg Investmentmatome på Facebook og Twitter for ukedagstips for å øke din økonomiske helse.

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, ta kontakt med Chris Pappas. E-post: [email protected].