Ta følelsen av å kjøpe et hjem

Av Daniel Friedman

Lær mer om Daniel på vår side Spør en rådgiver

Du kan føle trang til å kjøpe et hus, men er det den riktige avgjørelsen?

Det kan være fordeler og ulemper for boligeiendom, men når det kommer til slike store økonomiske transaksjoner, er det beste du kan gjøre å ta følelsen ut av din beslutning. Overvei hvordan investorer ofte blir opparbeidet om volatilitet i aksjemarkedet og foreta feil samtaler på grunn av følelser. Du vil ikke gjøre den feilen med boligeiendom og ende opp med et hus du ikke har råd til.

Holde opp

Dessverre kan en "holde opp med Joneses" -faktoren påvirke boligeiendomsbeslutninger. Si å leie et hus var det beste for familien din økonomisk. Ville du være komfortabel med det valget hvis du var den eneste i nabolaget som ikke eier sin eiendom? Mange mennesker kan si nei fordi amerikansk kultur legger høy samfunnsverdi på homeownership, og de kan føle seg presset for å holde tritt med sine jevnaldrende.

Men hva om du kjøpte huset og da måtte flytte for en jobb? Du må selge huset, sannsynligvis betale en provisjon til en eiendomsmegler og muligens bli kvitt nye gjenstander for hjemmet ditt som ikke vil fungere på neste sted. På det tidspunktet ville det ikke noe som helst hva naboene tenkte. Du ville være mye mer opptatt av monteringskostnadene ved å flytte og selge hjemmet ditt.

Leie kan være det beste alternativet for deg. Til tross for det du ofte kan høre, betaler du månedlig leie på en leieavtale ikke å kaste bort penger, spesielt når din karriere eller leveforhold er usikre. Uansett om du nettopp har fått en ny jobb, er bedriften din i større endringer, tenker du på å ha barn eller har andre familieforpliktelser, kan leie være bedre egnet til situasjonen er mer permanent. Leie kan være den beste økonomiske avgjørelsen for personer som ikke planlegger å bli på ett sted i minst fem år.

Fokus på økonomien din

Men hvis du vurderer å kjøpe et hjem, i stedet for å fokusere på de emosjonelle aspektene ved avgjørelsen, bør du se på viktige økonomiske indikatorer for å avgjøre om du virkelig har råd til det. Vil du kunne få en god boligrente basert på din økonomi? Spesielt må du sørge for at du har ryddet opp din kreditt score og nedbetalt gjeld.

Selv om folk i mange ulike økonomiske omstendigheter kjøper boliger, for å være på den sikre siden, er det smart å bruke konservative referanser når man bestemmer om man har råd til å kjøpe et hjem. For eksempel, hvis kredittpoengsummen er under 700, kan det hende at du ikke har det beste for å kjøpe et hjem fordi du ikke får de beste vilkårene for boliglånet ditt. Dette betyr at du må sette ned flere penger på forhånd eller ende opp med å betale mer i det lange løp på grunn av høyere priser. I stedet ser du hvorfor du har lav kreditt score og jobber med å bygge den poengsummen til minst 720 før et hjem kjøp.

Tilsvarende, hvis du har mer enn $ 10 000 i kredittkortgjeld eller du leier en bil fordi du ikke kan kjøpe den direkte, kan du ha for mange eiendeler du ikke har råd til. I disse tilfellene er det å legge på en stor mengde gjeld for å kjøpe et hjem sannsynligvis ikke i din beste interesse.

Men hvis du planlegger å kjøpe et hjem, er den beste tilnærmingen å ha 20% av boligkjøpsbeløpet lagret i likvide midler utenfor pensjonskontoene dine. Du trenger ikke nødvendigvis å sette ned 20% som en forskuddsbetaling, men du vil ha nok lagret som økonomisk polstring hvis noe går galt. Disse pengene skal være i tillegg til pensjonsoppsparing og holdes i skattepliktig konto.

Disse er ganske enkelt generelle regler, og de vil variere for noen homebuyers. Men for å få de beste sjansene for generell økonomisk suksess, husk at boligkjøp er store økonomiske forpliktelser og bør vurderes basert på fakta, ikke følelser.

Lykke starter hjemme

Å gå inn i boligeiendom med dårlig kreditt, for mye gjeld eller ikke nok besparelser kan bety problemer langs linjen. Hvis budsjettet ditt er razor-tynt og uventede utgifter eller problemer kommer opp, vil økonomien din raskt bli belastet. Hvis du venter til de er kvadret bort, vil din økonomiske sikkerhet ikke være i fare. Som å ha barn eller bli gift, må du ha en langsiktig forpliktelse når du kjøper et hjem. Utleie kan bli etterlatt, men å gå bort fra et hus kan lande deg i trøbbel.

Og bare fordi lykke starter i hjemmet betyr det ikke nødvendigvis at du må kjøpe en. Din beste innsats er å ta gode økonomiske beslutninger uten å la dine følelser få det beste av deg.

Daniel Friedman er administrerende direktør i wealth management firmaet WMGNA i Farmington, Connecticut.