Denne kredittkortbanken må refundere 2 millioner kortholdere; Er du en av dem? |

Annonsene har vært uunngåelig. Det er sent på kvelden, Jimmy Fallon, som forsøker å overbevise en baby som får penger tilbake fra kredittkortet ditt, er en god ting, og babyen vil bare ikke høre om det.

Kredittkortgigant Capital One (NYSE: COF) skapte flekkene, noe som tyder på at et av kortene gir brukerne en 50% bonus tilbake bonus hvert år på toppen av sin normale kontantrabatt.

Nå frem til 18. juli. Capital One gir noen av sine kortholdere penger tilbake igjen - men denne gangen av en annen grunn.

Banken har blitt bestilt av føderale bankregulatorer til å betale 210 millioner dollar i bøter og tilbakebetalinger til kunder for villedende markedsføringspraksis.

Hva Capital One Reportedly Did, og hva det betyr for deg

Forbrukerens finansielle beskyttelsesbyrå - forbrukervaktforetaket som overvåker kredittkortbanker - og Kontorets Kontroller for Valuta - som også overvåker Capital One - sa at banken hadde vært villedende i å selge hva byrået kalt "add-on" -produkter. Disse inkluderer kredittovervåkningstjenester samt betalingsbeskyttelsestjenester som tillater forbrukerne midlertidig å hoppe over minimumsbetalinger i tilfelle de blir arbeidsløse eller deaktivert.

Her er hva byråene sa Capital gjorde:

• Ledet forbrukere å tro at produktene ville øke kredittpoengene og kredittgrensen;
• Solgte betalingsbeskyttelsesplaner til ikke-kvalifiserte kunder som allerede var deaktivert eller arbeidsledig;
• Misforståtte forbrukere om programkostnader;
• Registrerte kunder uten samtykke;
• Kunne ikke alltid avsløre det kjøp av disse produktene var valgfritt. Noen kunder trodde de måtte bestille produktet for å motta mer informasjon om det, men da ble det vanskelig å avbryte det.
• På grunn av disse overtredelsene vil ca 2 millioner mennesker få refunderinger på totalt rundt 150 millioner dollar.

Og for de som bestilte en betalingsbeskyttelsesplan mens de allerede er arbeidsløse eller funksjonshemmede, har Capital One blitt pålagt å betale krav som om de hadde vært kvalifisert dersom beløpet er større enn refusjonen.

Den gjennomsnittlige utbetalingen forventes " for å være mindre enn $ 100 per kunde, sa Capital One-talsmannen Tatiana Stead, og kunder vil automatisk motta det senere i år som en sjekk eller kontosumpe.

Hva Capital One gjorde "var hverken unikt eller nytt problem, "sa Ed Mierzwinski, føderal forbrukerprogram direktør for US Public Interest Research Group. "Det er endemisk, Alle barna gjør det. Forbrukerfortalere har klaget over dette problemet (av misforståelser av kredittovervåkingsprodukter) i 20 år eller mer."

Hva er forskjellig med straffen, er at det er automatisk og kunder trenger ikke å søke om det, noe som betyr at de praktisk talt er garantert å få det, sier Mierzwinski.

Rettens innvirkning kan gå utover Capital One

Hvis du ikke har et Capital One-kort, se etter lignende søksmål. Forbrukerforeningsgrupper sier at disiplinære tiltak kan forandre ansiktet på bankmarkedsføring og bite inn i bankinntektene, da regulatorene tar en toleransefrihet mot villedende praksis. "Vi legger merke til at disse villedende praksis er mot loven og vil ikke bli tolerert, "sier forbruker finansiell beskyttelse Bureau direktør Richard Cordray i en uttalelse; han sendte en compliance bulletin til andre institusjoner. Capital One er den sjette største amerikanske handelsbanken ved innskudd.

Av de 210 millioner dollar vil 150 millioner dollar bli refundert til kunder, og 60 millioner dollar vil bli betalt i straffer - 25 millioner dollar til det nyopprettede byrået og 35 millioner dollar til Kontor av Valutakontrollant. Noen sier at bøter er små av bankstandarder, men å bli sprutet over nyhetene for bedragerne, er den større straffen fordi ryktebeskadigelse gjør vondt til ledelse og aksjeverdi.

Dette er den første store håndhevelsen av byrået, som ble opprettet for et år siden i kjølvannet av finanskrisen i 2008 for å beskytte forbrukerne. Det er ledet av Cordray, den tidligere advokaten i Ohio.

Byrået er "den nye sheriffen, den nye forbrukerpolitikken på rytmen. Det er ikke engang ett år til lørdag (21. juli 2012), og det har vært under angripe hele tiden (etter kongress), "sa Mierzwinski. "Det har motstått alle angrepene, og sender et sterkt budskap til Wall Street: Du kan bedre slutte å snyde forbrukere fordi vi ikke skal tolerere det. Markedet vil ha gode og rettferdige forretninger til å gjøre det bra, og de gjør ikke Ikke ha en sjanse når andre firmaer jukser. "

Capital One sa at problemene ble sporet til at leverandørene gikk ut av skript når de snakket med kunder.

" Vi er ansvarlige for de handlingene som selgerne tar på våre vegne, sier Ryan Schneider, president i Capital Ones kortvirksomhet. "Vi er forpliktet til å gjøre det riktig."

Investeringssvaret:

Pass på at svindlere kontakter deg for å hjelpe deg "kreve tilbakebetaling." Ring til banken for mer informasjon, og fortsett å betale minst dine minimumsbetalinger. For å unngå mysterier om kredittkortavgifter, vær oppmerksom når du blir henvist til representanter som forsøker å selge deg ting som kredittbeskyttelse eller identitetsovervåking, og hold øye med månedlig oversikt over ukjente gebyrer. Hvis du ser noen, ring kredittkortselskapet ditt med nummeret på baksiden av kortet. Hvis du ikke kan løse de ekstra gebyrene, kan du sende inn en klage til byrået.