3 lavspente måter å investere for pensjonering

Å holde på toppen av din økonomi er ingen enkel prestasjon. Det er sannsynlig at amerikanere citerer sin økonomi som en stor kilde til stress, andre bare for jobbrelatert stress, ifølge en undersøkelse fra Fidelity Investments.

Men å investere pensjonssparing kan være overraskende enkelt. Sjekk ut disse tre smarte, lavspente måtene å lagre for fremtiden. Velg bare en, og du vil ha gjort en god gjerning for ditt post-workaday-selv.

1. Et måldansfond

Hva det er: Et måldagsfond er et fond som investerer i andre fond, slik at du ikke trenger det. Det er en one-stop-butikk. Fordi et måldagsfond (de også kalles livscyklusfond) investerer i andre verdipapirfond, gir det all den diversifiseringen du trenger.

Faktisk er alle de tingene du skal gjøre som en investor - for eksempel å sørge for at dine investeringer er diversifiserte og ombalansere din konto - alt tatt vare på for deg. Og bonus: Når du nærmer deg pensjon, investerer mål-fondet mer konservativt for å sikre at pensjonsbesparelsene ikke blir rammet av et markedssvingning.

Hvordan investere i en: Hvis du har en 401 (k) eller annen pensjonsplan på jobben, er det en god sjanse for at du har tilgang til et måldagsfond. Omtrent to tredjedeler av 401 (k) s tilbyr en, ifølge Investment Company Institute.

Hvis du ikke har en arbeidsplassplan, så er det sannsynligvis fornuftig å åpne en IRA. Du kan gjøre det raskt og enkelt ved en online megling, og du vil kunne investere i et måldagsfond der. Her er mer om hvordan og hvor å åpne en IRA.

Ting å vite: Velg riktig måldato fond for deg. "Datoen" i navnet hans bør samsvare med ditt forventede pensjonsår. Det er greit å estimere. Den eneste grunnen til at datoen er viktig er at måldagsfondet er satt opp for å bli mer konservativt over tid, da du nærmer deg pensjon. Når du faktisk kommer nær pensjon - som fem eller ti år ute - bør du sjekke inn med alle dine investeringer for å sikre at de passer til din situasjon. Men til da, bare pløy penger inn i mål-dato fondet.

Vær også oppmerksom på avgifter. Noen 401 (k) s gir tilgang til rimelige fond, men mange gjør det ikke. Hvor høy er for høy? Hvis du betaler et utgiftsforhold på 0,66%, er det gjennomsnittlig - og litt dyrt. (Tenk på at måldatafondene som tilbys av Vanguard Group har en gjennomsnittlig kostnad på 0,13%.) Alt over 1% er definitivt for høyt. Hvis investeringene som tilbys i din 401 (k) er på den dyre siden, investerer akkurat nok til å få bedriftens kamp og deretter vurdere en IRA, som skal tilby et bredere valg av investeringer.

2. En bredbasert indeksfond

Hva det er: Et fond er en måte for mange investorer å slå sammen pengene sine for å kjøpe aksjer i selskaper. I stedet for å skrape sammen 500 dollar, slik at du kan kjøpe, sier en todelt aksjer i Apple-aksjen, kan $ 500 du kjøpe mange aksjer i et fond, som igjen investerer i potensielt hundrevis - eller tusenvis av selskaper på vegne av deg - du øyeblikkelig diversifisering.

Hva med det ordet "indeks", spør du? Ethvert indeksfond er i sitt hjerte på auto-pilot: Det er satt opp for å spore en stor indeks, som i seg selv bare er en gruppe selskaper. For eksempel vil et "total aksjemarked" indeksfond investere i alle selskapene på det amerikanske aksjemarkedet. Et indeksfond er det motsatte av et aktivt forvaltet fond, hvor en person undersøker hvilke selskaper som skal kjøpe og selge.

Og "bredbasert" er ganske enkelt et fond som spenner over en lang liste over selskaper, 3000 til 4000 av dem, potensielt, avhengig av indeksen. Men ikke minst en investor enn Warren Buffett har sagt at de fleste investorer vil gjøre det bra ved å konsekvent kjøpe et fond som følger S & P 500-indeksen, som dekker 500 store, børsnoterte amerikanske selskaper.

Hvordan investere i en: Ideelt sett tilbyr arbeidsplanen din pensjonsplan et bredt indeksfond. Hvis det ikke er tilfelle, men arbeidsgiveren tilbyr en kamp, ​​så finn et lavpris fond i arbeidsplanen din, legg inn nok penger til å få den kampen, og tenk deretter på å tilegne seg resten av pensjonsoppsparing dollar til en IRA eller Roth IRA. (Her er våre toppvalg for de beste IRA-kontoleverandørene.)

Ting å vite: Nå vet jeg at du bare trenger ett verdipapirfond, og hvis du er i 20-årene og klar til å omfavne aksjer, er det en aksjefond som sannsynligvis er bra. Men her er saken: aksjemarkedet er volatilt. Det stiger og det faller. Krasjer, noen ganger. Hvis du ikke panikk, og hvis du beholder pengene dine, er det høyst sannsynlig at du skal tjene penger på lang sikt. Men hvis du ser på kontoen din midlertidig, slik som en ukontrollert rullebaner, vil du få til å forlate aksjer helt, må du balansere dine investeringer med et obligasjonsfond. Det er fordi aksjer gir potensialet for langsiktig vekst, mens obligasjoner gir lavere avkastning, men også lavere volatilitet. Hold ting enkelt med et "samlet obligasjonsmarked" -fond.

Og hva jeg sa over, om mål-dato-fond avgifter? Det samme gjelder for indeksfond. Indeksfondene er billige, ofte med kostnadsforhold på ca 0,20% eller så. Definitivt ikke betale noe nær 1%.

" Lære mer: Hva å investere i

3. En robo-rådgiver

Hva det er: En robo-rådgiver er et finansielt rådgivende firma som bruker datateknologi for å forenkle investeringsprosessen. Vanligvis oppretter en robo-rådgiver en håndfull investeringsporteføljer og velger det beste for en privat investor basert på den personens økonomiske mål og toleranse for risiko.

Ved å benytte teknologi til å bygge porteføljer reduserer robo-rådgivere kostnader og dermed åpner verden for økonomisk rådgivning til alle. Avgifter varierer fra ca. 0,25% til ca. 0,89%. Og i dag tilbyr mange slike selskaper også tilgang til finansielle rådgivere. Ta en titt på våre toppvalg for robo-rådgivere for å finne ut mer.

Hvordan investere i en: Generelt er det å investere med en robo-rådgiver helt skilt fra å investere i en 401 (k) eller annen arbeidsplassplan. (Blooom er ett unntak - det gir råd om 401 (k) s.) De fleste robos tilbyr IRAs (Roth og tradisjonelle) for pensjonisttilværelseinvestering.

Å investere med en robo-rådgiver, må du bare velge en og fylle ut spørreskjemaet. Som en økonomisk rådgiver, må robos stille spørsmål for å sikre at de investerer pengene dine på en måte som passer for din situasjon og mål. Til slutt kobler du en konto eller ruller penger over.

Ting å vite: Når du velger en robo-rådgiver, må du sørge for at firmaet tilbyr kontotypen du trenger - si en Roth IRA - og har et minimum for kontoen som passer dine behov. Og hvis tilgang til en menneskelig rådgiver er en prioritet, sørg for at din robo-rådgiver også tilbyr det.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.