3 fordeler med en sparing spareplan
Hvorfor spare i BSU?
Innholdsfortegnelse:
Av Forrest Baumhover
Lær mer om Forrest på Vår side Spør en rådgiver
The Savings Savings Plan, eller TSP - regjeringens versjon av en 401 (k) for føderale ansatte - har sine tilhenger og detektorer. Men planens utvalg av funksjoner, inkludert lave avgifter og bred diversifisering, gjør det til et godt besparelsesbil for folk som foretrekker et lavt vedlikehold, gjør-det-selv-plan. Det er også en god plan for militærtjenestemedlemmer, takket være spesielle skattefrie fordeler for militære medlemmer som tjener i krigs soner.
Her er en titt på tre funksjoner som gjør TSPer til et godt besparelsesbil.
1. Lav avgifter
Når det gjelder investeringskostnader, slår ingenting på en TSP. TSP C-fondet, et indeksfond som følger S & P 500, har et kostnadsforhold på 0,029%, noe som betyr at for hver $ 1000 investert betaler investoren et gebyr på 29 cent.
Relaterte historier
Det er så lavt som det blir. Bare sammenlign det med Vanguard-indeksfond og børsnoterte fond, eller ETFer. Vanguard Index 500 aksjer har et kostnadsforhold på 0,17% ($ 1,70 for hver $ 1,000 investert), og Vanguards admiral-aksjer har en avgift på 0,05% (50 cent for hver $ 1000 investert).
Disse kostnadene betraktes som generelt de beste i bransjen, men de kommer ikke nær matchende lavavgift TSP.
2. Diversifisering
TSP har fem indeksfond, samt måldatofond som angir aktivaallokering og automatisk gjenbalanse basert på investorens projiserte tidslinje. Noen tror ikke at TSPs investeringsalternativer er spennende, men tilgangen til en rekke statsobligasjoner, US Aggregate Bond Index, S & P 500, MSCI EAFE Index og Dow Jones Completion Total Stock Market Index er rikelig med diversifisering for passive investorer.
3. Roth alternativ
For sivile, aktiverer Roth planer etter skatt og skattefri uttak. I 2012 la regjeringen en Roth-funksjon til TSPs. Fordi USAs militærpersonell utplassert til en krigszone kan utelukke bruttoinntekt fra sine skatter, betyr dette det beste av begge verdener når det gjelder besparelser: Tjenestemedlemmer kan motta skattefri inntekt og skattefrie bidrag og inntekter fra deres Roth TSP når de dekker er berettiget til uttak. Med andre ord, er investeringen helt skattefri.
Bunnlinjen
Når du kombinerer disse tre funksjonene - lave kostnader, passiv fonddiversifisering og Roth-fordelen for distribuerte medlemmer - får du det perfekte kjøretøyet til å implementere velstandsbyggingsteknikken kjent som dollar-kostnadsmiddel. Dollar-gjennomsnittlig betyr bare at du regelmessig kjøper et fast beløp av en bestemt investering, uansett aksjekurs. Dette utnytter de midlertidige dypene i markedet, hvor ditt bidrag kjøper investeringen til en rabatt, og har vist seg å være en av de mest effektive langsiktige investeringsstrategiene.
Noen kan avvise TSPs fordi de ikke tilbyr nåværende servicemedlemmer et tilsvarende bidrag, måten noen selskapers 401 (k) planer gjør for ansatte. Imidlertid stemmer ikke alle sivile arbeidsgivere med medarbeiderbidrag, og det er praktisk talt ingen ytelsesbaserte programmer som samsvarer med militærets nåværende pensjonsordning. Mens det er snakk om militær pensjonsreform, har kombinasjon av TSP med det nåværende militære pensjonssystemet vist seg igjen og igjen. I tillegg er alternativet Roth IRA bare en av fordelene med en TSP.
Det er mange fordeler med å være en føderal ansatt, og TSP er definitivt en av dem. Føderale personell bør sørge for å bruke TSP som en del av deres langsiktige pensjonsstrategi.
Forrest Baumhover er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger på Westchase Financial Planning.
