Forstå Boligeiere Forsikring

For den bredeste beskyttelsen er HO-5-hjemmet forsikringspolicy, som dekker både boligen og din personlige eiendom for alle problemer, unntatt de som er utelukket.

Likevel er det problemer som ingen hjem forsikringspolicy vil dekke, for eksempel skade som skyldes:

• flooding
• Jordskjelv
• skred
• Form
• infestasjoner
• Slitasje
• Kjernefare
• Regjeringshandling

Men du kan kjøpe flomforsikring eller jordskjelvforsikring separat. I orkan-utsatt stater, kan du også trenge separat vindstødsforsikring.

Snakk med forsikringsselskapet hvis du har spesielle bekymringer om værrelaterte risikoer i ditt område eller andre farer som ikke er representert i retningslinjene dine. I mange tilfeller kan du legge til hva som kalles påtegninger til retningslinjene dine - som sannsynligvis vil koste ekstra - for å gi mer beskyttelse.

Grunnleggende deler av en huseiere forsikring

En huseierepolitikk består av flere tydelige deksler - noen som er inkludert automatisk og andre som du kan velge å legge til.

Standard dekning

• Boligbeskyttelse: Dekker skade på hjemmet og tilhørende strukturer, for eksempel en garasje.
• Andre strukturer beskyttelse: Dekker frittstående strukturer på eiendommen din, for eksempel et gjerde, carport eller verktøy.
• Ekstra levekostnad dekning: Også kalt "tap av bruk", dette bidrar til å betale for midlertidig flytting og grunnleggende levekostnader som måltider hvis et dekket tap tvinger deg til å forlate hjemmet ditt under reparasjoner.
• Personlig eiendom dekning: Betaler å reparere eller erstatte eiendeler som er stjålet eller skadet i et dekket tap - alt fra dine møbler til gardinene dine til rettene dine.
• Ansvarsdekning: Løser ut om du er funnet ansvarlig for andres skader på din eiendom eller hjemmefra.
• Medisinsk utbetaling dekning: Dekker skadebehandlingskostnader for gjester som blir skadet på din eiendom, eller personer du eller dine familiemedlemmer ved et uhell skader mens du er borte fra hjemmet. Denne dekningen sparker inn uavhengig av hvem som har feil.

Vanlige valgfrie deksler

• Vann sikkerhetskopiering: Dekker skade forårsaket av en burst pipe eller andre problemer relatert til ditt boligens rørleggerarbeid. Merk at denne dekning ikke dekker flashflom, bare vann som kommer fra grunnen. Avhengig av forsikringsselskapet, kan denne dekning bli inkludert automatisk.
• Forbedret boligbeskyttelse: De fleste forsikringsselskaper tilbyr ekstra dekning for husets struktur. Hvis de opprinnelige dekningsgrensene ikke er nok eller det er en spike i byggekostnaden, har det bedre boligdekning, slik at du ikke trenger å dyppe inn i besparelsene for å gjenoppbygge hjemmet ditt.
• Dekningsavgift for identitetstyveri: Hjelper med å refundere deg for utgifter du pådra deg mens du gjenoppretter fra identitetstyveri. Avhengig av forsikringsselskapet kan denne dekning også inkludere hjelp fra en identitetstyveri-rådgiver, som kan håndtere kreditorer og regningsoppkjøpere og muligens gjenopprette kreditt.
• Planlagt personlig eiendom påtegning: Dekker high-end elementer som overskrider dine vanlige personlige eiendomsgrenser, for eksempel smykker eller kunst.

Dette skraper bare overflaten. Din forsikringsagent eller selskap kan fortelle deg om andre dekningstyper som er tilgjengelige, som passer dine forhold.

Velge dekninggrenser og fradragsberettigelser

Når det gjelder boligdekning grenser for huset ditt, vil du dekke ombyggingskostnaden av ditt hjem. Ikke forveksle dette med kjøpesummen eller eiendomsmarkedsverdien. Oppbyggingsbeløpet er basert på lokale byggekostnader. Hvis du forsikrer hjemmet for eiendomsmarkedsverdien, risikerer du ikke å ha nok midler til reparasjoner, og du må kanskje betale forskjellen på egen hånd. Eller du kan ende opp overforsikret.

For å få et anslag på gjenoppbyggingskostnaden, multipliserer du kvadratfotene av hjemmet ditt med lokale byggekostnader per kvadratfot. Ditt hjem forsikringsselskap eller forsikringsselskap skal kunne hjelpe med å beregne erstatningskostnaden.