Hva hver investor bør vite før skattetid |

Hvis det var en "like" -knapp for investeringer, ville vi slå den.

Investeringer hjelper pengene dine til å vokse raskere enn når det er på en bankkonto og hjelper deg med å nå dine økonomiske mål raskere også.

Men pengene du gjør av investeringer (som kalles kapitalgevinster) teller som inntekt i regjeringens øyne, og det betyr at du blir beskattet på den.

I dette innlegget vil vi dekke hva den typiske investor trenger å vite i løpet av skatteperioden. Vi vil ikke dekke komplekse finansielle instrumenter som futures, short selling eller derivater, men hvis du har en pensjonskonto og / eller en grunnleggende investeringskonto med aksjer, fond eller obligasjoner, så har vi dekket deg.

Skim titlene for å finne informasjonen som gjelder for deg:

Hva du trenger

Nå bør du ha mottatt en skattepakke fra meglerhuset, som inkluderer ting som 1099-DIV og 1099-B. Dette forteller deg all informasjonen du trenger å vite for å kunne gjøre skatter. Hvis du ikke mottok det eller mistet det (det skjer), kan du logge inn på meglerkontoen din og finne en digital kopi eller ringe opp og be om det.

1099-DIV-skjemaet viser din kapitalgevinst, utbytte, rente- og kapitalgevinster, slik at du kan fylle ut dem på riktig sted i 1040. For enkle investeringskontoer trenger du ikke engang å vite hva disse begrepene betyr, bare sammenlign dem og skriv ned (eller skriv inn) tallet.

Hvis du solgte noen investeringer …

Hvis du solgte aksjene dine for mer enn de var verdt når du kjøpte dem, kalles dette en gevinster, og den vil bli rapportert på 1099-B, inkludert i skattepakken din fra megleren. Din kapitalgevinst er lik hva du solgte den for, minus prisen du betalte for investeringen ("kostnadsgrunnlaget"). Så hvis du kjøpte 10 aksjer på lager på $ 10, og solgte dem for $ 20, gjorde du $ 100 i gevinster ($ 200 - $ 100). Denne gevinsten blir beskattet, og du rapporterer den innen inntektsdelen av 1040, hvor det står "gevinster".

Hvor lenge holdt du dem?

Regjeringen ønsker å oppmuntre amerikanerne til å investere i langdistanse (det er det vi også anbefaler!). Hvis du kjøpte en investering som aksjefond, aksjer eller obligasjoner og solgte dem mindre enn et år senere, betyr det at de kvalifiserer som en kortsiktig kapitalgevinst, og overskuddet ditt vil bli beskattet med en normal rente på opptil 35%.

[InvestingAnswers Feature: Den dovne mannens pensjonsportefølje]

Men hvis du holdt investeringen i mer enn et år før du selger, betyr det at fortjenesten din er en langsiktig kapitalgevinst og vil bli beskattet med en mye lavere rente ikke mer enn 15%.

Moral of the story: Hold investeringene dine i mer enn et år hvis mulig.

Hva om du har mistet penger?

Når du selger en investering for mindre enn du kjøpte den, kalles det et tap på kapital. Men IRS kan lette vondt bare litt.

Hvis du har fortjent noen avkastning på noen aksjer du solgte, og tap på noen andre, kan du kreve tapene dine mot kapitalgevinstene for å betale lavere avgifter. Hvis du for eksempel har gjort en gevinster på $ 50 på lager A, og et kapitalstap på $ 35 på lager C, vil du bli skattlagt på bare $ 15 av gevinster ($ 50 - $ 35). Hvis tapene dine er mer enn gevinstene dine, kan du kreve opptil $ 3000 i tap mot din andre inntekt, som lønnene dine fra jobb.

Moral of the story: Hvis du mister tap på dine investeringer, må du forsikre deg om at

Det er for sent å bruke dette trikset nå, men kanskje det vil være nyttig for deg i neste år.

Mange investorer vil se på sine investeringer på slutten av året i desember og kaste ut tapere som de ikke vil ha i porteføljen deres lenger. For eksempel, hvis du har noen aksjer i Bankrupt Company-aksjen, er desember like god tid som noen å selge dem og ta det tapet du vil ha uansett. Deretter kan du bruke disse tapene til å kompensere for andre gevinster eller inntekter.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Skatter kommer - Her er 6 måter å begrense det du skylder)

For å holde investorer fra å spille systemet, har IRS det som kalles en "wash sale" -regel. Det betyr at hvis du kjøper tilbake aksjene innen 30 dager, kan du ikke kreve tapene ved retur. Så bare selg en investering for å spare penger på skatter hvis du ikke tror det vil gå tilbake og du vil ikke ha det i din portefølje lenger.

Moral of the story:

Selg dårlige resultater du ikke har Vi liker skattefrie kontoer

Hvis du sparer opp for pensjon, er det en grunn vi forteller deg om å sette det på en spesiell konto for det hensikt. Det er fordi du ikke blir beskattet på disse investeringene før du tar pengene ut, mange år fra nå.

Hva det betyr er at hvis du lager $ 50 000 i år fra jobben din og flytter $ 5000 av det til 401 (k), da blir du bare beskattet på $ 45.000, og sparer penger overalt. Men hvis du investerte pengene i en vanlig meglerkonto, ville du bli belastet med det samme, og igjen når du selger investeringene og tjene penger.

Noen skattefordelte investeringsregnskap inkluderer:

401 (k)

• IRAs og Roth IRAs
• HSA Savings Accounts (HSA)
• 529 høyskolebesparende planer (Selv om donorbidrag ikke trekkes fra på føderalt nivå)
• Moral of the story:

Put Hvis du eier gjensidig fond …

Fondforeninger er investeringer som binder sammen en gruppe aksjer og tilbyr aksjer til investorer som en enkel måte å diversifisere porteføljen din. Mens fondforvaltere kjøper og selger aksjer i fondet hver dag, ikke bekymre deg - du trenger ikke å regnskap for disse transaksjonene. Du trenger bare å bekymre deg om to ting: Når du selger aksjeselskapsandeler (som du behandler akkurat som å selge aksjer) og utbyttet ditt.

Du kan velge å beholde utbytte, som skal beskattes som inntekt, eller du kan velge å reinvestere dem. Reinvestering av utbyttet ditt betyr at du bruker utbyttepengene du mottar fra ditt fond for å kjøpe flere aksjer umiddelbart. Dette har fordeler, men det gjør at du finner kostnadsgrunnlaget, og dermed din kapitalgevinster, mye mer komplisert.

Meglere skal gi nøyaktig og lettlest kostnadsbasert informasjon for "dekket verdipapirer" med skjema 1099-B ved slutten av året. Hvis det er tilfelle, kan du sannsynligvis håndtere skatterapporteringen selv. Hvis din ikke gjør det, og du reinvesterer utbyttet ditt i en "ikke-dekket" sikkerhet, er det verdt å ansette en regnskapsfører for å forberede dine skatter for deg. Du vil rive håret ditt først og avgjøre hvilken metode du skal bruke til å beregne kapitalgevinster, og deretter gjøre all matte. Du vil ikke ha det.

Moral of the story:

Hvis du reinvesterer dine utbytte og hater matematikk, bør du vurdere å få en regnskapsfører. Hvis du eier obligasjoner …

Obligasjoner genererer inntekter i skjemaet av interesse. For å rapportere interessen fyller du ut en skjema B-skjema og legger den til din 1040. Slik blir interessen behandlet på obligasjoner:

U.S. Kommunale obligasjoner: Du betaler ingen skatter på "munis" hvis du kjøper dem i staten der du bor, så de er fri for statlige, men ikke statlige eller lokale inntektsskatter. føderale og lokale skatter, og derfor kaller de dem "trippelfri".

• Bedriftsobligasjoner: Du betaler skatt på renter.
• Nullkupongobligasjoner: Mens du ikke mottar renter på disse obligasjonene til forfall, IRS beregner den årlige interessen du vil tjene og beskatter deg på den.
• Alden Wicker er en assistentredaktør og stemme bak LearnVests Facebook-side og Twitter-konto.
• Denne artikkelen opprinnelig ble vist på Learnvest.com:

Hvordan Gjør dine avgifter hvis du har investeringer

Sjekk ut disse andre artiklene fra våre partnere på LearnVest:

Ups! Slik retter du en feil på dine registrerte skatter

Vil du bli rammet av den forferdelige alternative minimumskatten?

• Hva du trenger å vite om skattefritakelser