Spør Brianna: Kan jeg starte en bedrift hvis jeg har studentgæld?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål: "Jeg vil gjerne starte min egen virksomhet, men jeg betaler fortsatt studentlån. Vil jeg kunne bli en entreprenør?"

Å starte en bedrift er fristende av så mange grunner: Du kan være din egen sjef, sette dine egne timer, skape noe fra bunnen av - kanskje til og med forandre verden.

Men bedrifter har oppstartskostnader, og de fleste grader er allerede i røde. I 2015 dro om lag 7 av 10 studenter fra skolen med studielånsgjeld, i gjennomsnitt på $ 30,100, Institute for College Access & Success rapporter. Studentlånsbetalinger spiser inn i kontantstrømmen din, og en historie med tapte innbetalinger vil påvirke kredittpoengene dine. Bankene ser på både kontantstrøm og kredittpoeng når de vurderer småbedriftslånsansøkere, sier Jay DesMarteau, leder for næringsbank i TD Bank.

Dette betyr ikke at du trenger å hylle småbedriftsplanen før du har betalt dem studielånene, men du må håndtere gjeldsbyrden omtenksomt og strategisk. Dette er hvordan.

Senke student gjeld regninger

Kontantstrøm er konge når du starter en bedrift, og kutte månedlig studielånsregning er en måte å frigjøre penger på. Den føderale regjeringens inntektsstyrte tilbakebetaling planer kan gi lettelse ved å capping dine føderale lån utbetalinger med en prosentandel av inntektene dine. Du må søke på studentloans.gov og gjenkjenne kvalifikasjonen hvert år.

Redusere utbetalinger på private studielån krever andre strategier. Hvis du jobber på heltid og har en kredittpoengsum på midten av 600-tallet eller høyere, kan du kanskje refinansiere din studentgjeld. Du vil få en lavere rente, men långivere vil ønske å se at du vil kunne betale dem enkelt tilbake. Det gjør refinansiering et godt alternativ for folk som har virksomhet i øyeblikket en sidegig eller allerede konsekvent genererer nok inntekt til å dekke alle utgifter komfortabelt, inkludert gjeldsforpliktelser. Det kan være vanskelig i de tidlige stadier.

Aldri savner et lån betaling

Gjør alle dine studielån betalinger i tide, slik at du bygger en sterling kreditt score. Långivere vil bruke det når du vurderer om du er kvalifisert for et lite lån.

Nicole Beltz, 28, falt ikke bak på regningene hennes da hun startet en bedrift et og et halvt etter at han hadde gått fra Delaware Valley University i Doylestown, Pennsylvania. Hun fortsatte å betale ned $ 20 000 studentlånsbalansen og brukte personlige besparelser for å bygge sin virksomhet, Serendipity Shops. Hun budsjetterte rundt sin månedlige lånebetaling som hun gjorde for alle andre uunngåelige kostnader.

"Lånet var aldri et problem," sier hun. "Du bare faktor det inn."

Vurder markedet og lage en plan

Før du forplikter deg til forretningsidéen din, kan du finne gratis eller billige måter å teste om det er et marked for det. Når du er klar, skriv en forretningsplan som inkluderer projisert salg og inntekt. Mange bedrifter mislykkes fordi de feilkalkulerte sine sannsynlige utgifter og inntekter, sier Bob Godlasky, direktør for akademisk veiledning på Orange County Score, en del av et nasjonalt frivillighetsbedriftsrådgivningsnettverk.

Beltz startet Serendipity Butikker ved å kjøpe en eksisterende virksomhet - Antikviteter Etc. i Avalon, New Jersey - og deretter invitere lokale selgere til å selge sine varer i butikken mot et gebyr. Det bidro til å dekke hennes kommersielle leie.

"Det var litt enklere enn å starte fra scratch og måtte fylle en hel, stor butikk med inventar," sier Beltz. Fire år senere driver hun tre butikker i New Jersey og Pennsylvania.

Din forretningsplan bør også detaljere hvordan du markedsfører produktet ditt og pris det på riktig måte, sier Steve Cohen, president for Excelsior Growth Fund, en nonprofit småbedriftsutlåner basert i New York. Sikt å ha nok penger lagret for å dekke potensielle tap i begynnelsen; en mentor som har vært i skoene dine kan hjelpe deg med å utvikle en strategi. En skattemessig eller økonomisk planlegger som arbeider med lignende virksomheter, kan også gi deg en ide om utgifter og fortjeneste å forvente.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.