Automatiserer veien til en komfortabel pensjon

Av Larry Weiss

Lær mer om Larry på vår side Spør en rådgiver

En av de store ærverdene med å arbeide med fantastiske kunder er å lære seg hemmeligheter for suksess. Noen mennesker har fantastiske jobber med store inntekter. Andre liker livet mens de tjener og bruker langt færre penger. Mange er i stand til å spare store beløp for pensjonering.

Spørsmålet er, hvordan gjør de det?

Å spare penger for pensjonering er ikke en funksjon av glans, høy moralsk standard, bedre utdannelse eller grønne øyne. Hva disse savnerne er veldig gode på, er å finne et system som fungerer for dem og holder seg til det.

De fleste av mine beste kunder har en enkel formel for å møte sine besparelsesmål: De automatiserer prosessen. Som klient for nylig forklarte det til meg, "Hvis jeg ikke har penger på kontoen min, kan jeg ikke bruke penger."

Så da hun utviklet sin økonomiske plan, identifiserte vi hennes arbeidsplass 401 (k) som en fin måte å redde. Hun legger nå $ 18 000 i året på kontoen hennes, og hennes selskap bidrar med $ 5000 mer, så hun sparer mer enn $ 23 000 i året for pensjonering. Hvis hun bidrar med $ 23 000 i året i 10 år fra 25 år og hennes midler vokser til 7% per år, vil hun akkumulere mer enn $ 1 million ved hennes tidlige 50-årige.

Ved gjennomføringen av planen utarbeidet vi en rekke automatiske ACH-betalinger fra bankkontoen for å finansiere andre finansielle mål. ACH står for Automated Clearing House, et elektronisk nettverk for finansielle transaksjoner i USA. Så akkurat som lønnen tilbakeholden for å finansiere sin 401 (k) konto, brukte vi en ACH til å finansiere andre investeringsmål, for eksempel fremtidige reiseplaner eller kjøp av et hjem med stor suksess.

Hun har en enkel og fantastisk strategi for å planlegge for sin økonomiske fremtid. Hun har identifisert et mål og en enkel måte å lykkes på.

Folk er ofte for fokuserte på hvordan deres investeringer gjorde i forrige uke, forrige måned eller siste kvartal. Det virkelige spørsmålet å ta opp er: "Når trenger jeg pengene?" Tidshorisonten hjelper deg med å finne ut hvordan du best kan investere pengene dine. Jo lenger tidshorisonten er, desto mer aggressiv kan allokeringen din være.

Min klient forstår at aksjene har gitt den beste muligheten til å gi gode investeringsavkastninger som vil slå inflasjonen når de vurderes på lang sikt. Hun forstår de finansielle markedene godt nok til å vite at fallende aksjekurser representerer en mulighet til å kjøpe gode investeringer til en lavere pris.

Hun ser på kjøp av aksjer som å kjøpe et nytt apparat: "Du forteller meg at investeringen vi diskuterte for seks måneder siden, er nå 20% billigere for den samme investeringen?" På den måten vurderes oppgangen og nedgangen på aksjemarkedet ikke å bli fryktet. Hun fokuserer ikke på verdifallet, men snarere muligheten for fremtidig vekst.

Hennes hemmeligheter for suksess er enkle: Spar i dag og automatiser prosessen for å gi deg selv den disiplinen du trenger, så se på kortsiktige markedsblåsninger som langsiktige muligheter.

"Jeg kjører meg ikke gal ved å hele tiden plage over hver økonomisk historie og hvordan det påvirker investeringer," sa hun.

Og hun fortalte meg enda en ting: "Larry, jeg hyret deg for å gjøre det bekymrende."