Smykkesforsikring beskytter alt som glitter

• Ødelagt på grunn av sin sentimentelle verdi?
• Knust fordi du ikke hadde råd til å erstatte eller reparere det?
• Motvillig til å ha på seg eller kjøpe gode smykker igjen i fremtiden?

Hvis du svarte "ja" på noen av disse spørsmålene, kan smykkerforsikring være en smart investering.

Smykkesforsikring utbetales når smykker er skadet eller stjålet. Noen politikker betaler også for tapte smykker.

Hvor å kjøpe smykker forsikring

Standardpolitikk fra store huseiere og leietakere forsikringsselskaper tilbyr vanligvis noen dekning for smykker, ofte opp til $ 1500, ifølge Insurance Information Institute.

Hvis du ikke har huseiere eller leietakereforsikring, eller det er ikke nok til å dekke smykker, kan du:

Legg til spesielle smykker dekning til ditt hjem eller leietakere politikk,vanligvis kalt en "planlagt" floater, rytter eller påtegning. Disse retningslinjene krever at du spesifiserer bestemte smykker, sammen med deres erstatningsverdier. De har vanligvis høyere dekning grenser enn standard villaeiere eller leietakere politikk, samt dekning for flere omstendigheter, og de tar ofte ikke fradragsberettiget.

" MER: Forstå huseiere forsikring

Kjøp en mer omfattende policy gjennom et smykker-eneste forsikringsselskap. Noen forsikringsselskaper tilbyr smykkerforsikring som en frittstående policy, og noen spesialforetak selger kun smykkerforsikring.

Bedrifter som spesialiserer seg på å forsikre smykker, tilbyr ofte mer omfattende og tilpassbar dekning. Du kan fange dekning med flere alternativer og høyere grenser enn dekningene som tilbys av din nåværende bolig- eller leietakspolicy, sier Janece White, senior vice president og smykkestyringsleder hos Chubb. Disse selskapene inkluderer:

• Jewelers Mutual
• JIBNA
• Lavalier

Selgere av smykker forsikring

Smykker garantier er generelt begrenset til produksjonsfeil, så de er ikke et alternativ til forsikring.

Dekningsalternativer

Priser og rabatter

Frittstående smykkerforsikringspolicer koster vanligvis 1% til 2% av verdien av hver enkelt vare, og kostnaden for en flyter på huseiere eller leietakere er "avhengig av hva du forsikrer," sier Jeff Ill, visepresident for huseiere på esurance.

Prisen på en policy kan påvirkes av:

• Posisjonen din
• Antallet stykker du forsikrer og deres individuelle verdier
• Fradragsberettiget (beløpet subtraheres fra kravkravet)
• Hvorvidt politikken refunderer faktisk verdi (kostnaden minus avskrivninger) eller erstatningsverdi (kostnaden som erstatter den i dag)

"Hvis du bor i et område hvor tyverier er vanlige, vil prisene reflektere det, men du kan ta ekstra skritt for å få en bedre rente," sier White.

Rabatter kan omfatte å ha en hjemmalarm, holde politikken i flere år, lagre smykker i en bank trygt, eller registrere smykker med en tredjepart, for eksempel Gemprint eller Forevermark.

Noen forsikringsselskaper krever en vurdering før de oppgir det endelige sitatet.

Forsikringsselskaper gir ofte sitater for smykkerforsikring på nettet eller over telefon. Når du har et tilbud, vil søknaden trolig være lett å fullføre, og dekningen din kan starte så snart du har gjort en betaling.

Smykker forsikringskrav

For å unngå ubehagelige overraskelser når du legger inn et krav, er det viktig å forstå hvordan du blir kompensert.

Mange forsikringsselskaper sier at de vil betale for "reparasjon eller erstatning" av skadede eller stjålne smykker, men få detaljer om hvordan disse betalinger vil fungere. Spør din agent:

• Er jeg dekket hvis jeg skader eller mister smykker mitt ved et uhell?
• Er smykker gitt eller mottatt som en gave dekket?
• Skifter dekningene mine når jeg reiser?
• Vil jeg bli refundert kontantverdien til varen eller hvor mye det tar å erstatte det?
• Kan jeg velge min egen gullsmed for reparasjon eller erstatning?
• Hvis jeg eier egendefinerte smykker, vil min policy betale for et nytt stykke, eller vil jeg bli pålagt å akseptere noe "sammenlignbart"?

Du bør være fri til å ta dine egne beslutninger om å reparere smykkene dine, erstatte det eller "ta pengene" og "gå til Boca", sier White.

Den vanligste årsaken til smykker forsikring krav? "Mystisk forsvinning, langt", sier Donald Soss, visepresident på Nationwide Private Client. Forsikringsselskaper bruker dette begrepet når et element går tapt av en annen grunn enn tyveri, for eksempel å gå ut av bassenget og innse at ringen er borte.

Vær oppmerksom på at det kan føre til at premieforhøyelsen øker ved fornyelsestid ved å lage et hjemforsikringsanmodning for smykker. Å kjøpe en frittstående smykkerpolitikk holder dekningene separate, så et krav vil ikke påvirke hjemmet ditt forsikringspremie.

Vanligvis eier eieren av det verdifulle elementet også smykkerpolitikken. Å gi et smykke bort som gave kan bety at det ikke lenger er dekket av retningslinjene dine, med mindre politikken spesifikt angir noe annet.

Så, bør du kjøpe smykker forsikring?

Beslutningen om å forsikre smykker til slutt kommer ned til hvor bekymret du handler om å betale for reparasjon eller erstatning hvis noe skjer med et stykke du elsker.

"Uansett om du er en begynnende samler eller en person som har mye, bør du alltid tenke på hva det ville ta å finansielt bli gjort helt igjen etter tap, sier White. "Målet er å unngå kostnader som ikke er lomme eller blir tvunget til en type kompensasjon eller reparasjon du ikke vil ha."

" MER: Forstå leieforsikring