Banker som ønsker å Innovate, gjør Banking enklere

"Innovate eller die" synes å være regelen i banken i dag, og det handler om å tiltrekke deg og pengene dine.

I de siste årene har suksess kommet ned som banker gjør det beste for å innovere når de tilpasser seg ny teknologi og legger til forutgående tenkningstjenester. I stedet for å fokusere på å utvikle forbrukerbanksprodukter, som å sjekke kontoer eller sparekontoer, søker bankene tilgjengelighet. Det handler ikke om hvor pengene dine er; Det handler om hvordan du får tilgang til og administrerer den.

Over hele landet ser bankene på måter å forbedre engasjementsbanken ved å møte forbrukerne hvor de er, snarere enn å tvinge forbrukerne til å komme til dem. Forbrukerne ønsker en personlig bankopplevelse - en som er basert på deres økonomiske historie og fremtidige forventninger. De vil vite hva som skjer i deres kontoer til enhver tid. De vil ha automatiske kontovarsler, digitale betalingstjenester, banknyheter og budsjetteringsverktøy på farten. Og hei-belønninger, kuponger og andre avtaler ville være hyggelige også.

Tilgjengelighet, åpenhet og sikkerhet er de nye standardene: Forbrukerne ønsker å få tilgang til pengene sine gjennom hver eneste avenue (spesielt deres mobile enheter), de vil at disse tjenestene skal være gratis, og de vil være sikre på at pengene deres er trygge.

Bankene tar handlingen

I september 2012 utgav American Bankers Association (ABA) et papir med navnet "Help Me Track My Money!" Papiret fungerte som et kall til handling for bankene å lansere sine egne personlige finansverktøy til forbrukere. Ved å tilby slike produkter kan bankene gjenvinne markedsandeler fra selskaper som Mint.com, som lar forbrukerne overvåke deres utgifter og sette budsjetter for alle bankkontoer.

Å tilby online budsjetteringsverktøy er en måte bankene prøver å engasjere forbrukere på, men det er bare en del av en multi-pronged tilnærming. Forlovelsesbanken er avhengig av tilgjengelighet, åpenhet og sikkerhet. Det er noen banker som tar initiativ til å tilby forbrukerne alle tre.

Oppgraderinger og innovasjoner

Farmington Bank fra Farmington, Connecticut, nylig lansert en oppgradert gratis mobilbankapp, som nå er tilgjengelig for iPad, i tillegg til iPhone og Android-enheter. Tidligere tilgjengelige mobile funksjoner inkluderer muligheten til å sjekke saldoer, overføre penger, gjennomgå transaksjonshistorie, betale regninger og finne nærliggende grener og minibanker. Kunder har også tilgang til person-til-person-betalinger med Popmoney® via mobiltelefonen når de registrerer seg på nettbank og regning.

De nye funksjonene er hvor du ser tilgjengelighet, åpenhet og sikkerhet virkelig komme inn i spill. Med den nye appen kan du slå debetkortet av eller på etter behov for beskyttelse med det nye debetkortet på / av-bryteren. Du kan også angi sikkerhetsvarsler for kontoene dine, overføringer og regningsbetalinger, og bruk funksjonen for automatisk pålogging for å se kontosaldoer og nylige transaksjoner før du logger inn. IPad-appen lar deg til og med legge notater for kontoen din på Scratchpad. Til slutt kan du følge med på bankopptredener og motta varsler om arrangementer som sin gratis Community Concert Series.

"Å forbedre mobilappene våre er bare en av måtene Farmington Bank innoverer for å betjene våre kunder når og hvor de vil," sa Ilene Malina, senior vice president og markedsføringsansvarlig på Farmington Bank. "Flere kunder i alle aldre oppdager og drar nytte av de moderne bekvemmelighetene og sikkerhetsfunksjonene til mobilappene våre."

Centier Bank av Merillville, Indiana, har også nylig oppgradert sin gratis mobile banktjeneste. Tillegg til appen inkluderer et debetkort ON | OFF-bryteren og automatisk innloggingsalternativ, som gir rask tilgang til kontoene dine. Disse oppgraderingene utfyller tidligere funksjoner, som evnen til å sjekke saldoer, gjennomgå transaksjonsloggen, overføre penger og finne nærliggende grener eller minibanker. Centiers omfattende sikkerhet holder pengene dine og personlige opplysninger trygge.

Cadence Bank, basert i Birmingham, Alabama, utgitt en serie gratis nettbankprodukter i forrige uke, kalt Fluent by Cadence. Settet inkluderer Cadence Mobile app, Cadence FlashDeposit og Cadence TotalMoney personlige finansverktøy. Cadence Mobile lar deg gjennomgå transaksjoner, sjekke kontosaldoer, overføre penger og finne nærliggende grener eller minibanker. FlashDeposit lar deg bruke nettbrettet eller smarttelefonen til å sette inn en sjekk; og TotalMoney (tilgjengelig på mobiltelefon, nettbrett eller stasjonær datamaskin) er et omfattende personlig økonomisk styringsverktøy. Du kan overvåke alle kontoene dine (det aggregerer alle bankkontiene dine, inkludert de fra andre banker), spore utgifter, sette og administrere budsjetter, og overvåke din nettoverdi, blant mange andre alternativer. Funksjonene er designet for den på-tide brukeren, med hvert verktøy som er lett tilgjengelig fra Fluent by Cadence-appen.

"Det handler om brukervennlighet og kontroll, og gir våre kunder verktøyene for å administrere sine penger og gjennomføre transaksjoner når som helst, hvor som helst," sa Cadbie Banks Debbie Innes, konserndirektør for retail banking, i en pressemelding.

Camden National Bank, av Camden, Maine, har et personlig finansielt styringsverktøy som kommer gratis med sin nettbankjeneste.Verktøyet lar deg overvåke din nettoverdi (sammenligne hva du skylder til det du skylder), spore utgifter, opprette og administrere et budsjett, og motta varsler om viktige tiltak (inkludert regningsbetalinger, lav kontosaldoer eller store transaksjoner). Budsjetteringsverktøyet bryter ned utgiftene dine etter kategori og gir rapporter som forteller deg hvor vellykket du har budsjettert over utvalgte perioder. Camden National Banks nettbankalternativer inkluderer også gratis Quicken og QuickBooks eksportfunksjoner.

Setter forbrukeren først

Kjennetegnet i denne banktiden er en variasjon i det gamle ordtaket "kunden har alltid rett." Dette betyr ikke at det er et teppe godkjenning av alle ideer som forbrukerne kommer opp med, men det reflekterer en kultur å høre på hva de vil. Hvis bankene ønsker å lykkes, må de lære å forutse hva du vil før du selv innser at du vil ha det.

Sean MacEntee / Flickr kilde