Bedriftskredittkortets personlige garanti, forklart

Individuell og Selskapsansvar: Du forstår at ved å svare på dette tilbudet, godtar du å være personlig ansvarlig, både individuelt og i fellesskap med selskapet, for betaling av alle saldoer på alle kort og kontoer utstedt i henhold til denne søknaden nå eller når slike tilleggsregnskap kan bli etablert i fremtiden.

Som i dette tilfellet spesifiserer de fleste småbedriftskort også ansvaret "individuelt og i fellesskap med selskapet", noen ganger kalt felles ansvar. Dette betyr at hvis din bedrift ikke betaler, er kreditor lovlig i stand til å forfølge partiet med de dypeste lommene, enten det er deg, din bedrift eller en kombinasjon av begge.

I noen tilfeller kan større, mer etablerte selskaper være i stand til å få kommersielt ansvar i stedet for solidarisk ansvar, og legger det ansvaret for å betale på virksomheten, ikke individene. I dette tilfellet er det ikke nødvendig med personlig garanti. Dessverre er dette alternativet utilgjengelig for de fleste småbedriftseiere.

Hvis du er uklart om vilkårene på kredittkortprogrammet ditt, eller hvis du ikke kan fortelle om du signerer en personlig garanti, ring utstederen for nærmere avklaring.

Hva skjer hvis bedriften min feiler?

Det er her ting blir vanskelig. Hvis du har signert personlige garantier for kredittkortene dine, vil du ikke kunne dekke disse gjeldene ved å erklære forretningskonkurranse, med mindre du erklærer personlig konkurs, så vel. Selv i tilfelle personlig konkurs, kan du ikke være i stand til å kvitte seg med alle dine gjeld, og du kan miste personlig eiendom i prosessen. Hvis du sitter fast med selskapets gjeld, er det noen ting du bør vurdere:

Du kan kanskje forhandle. Før du erklærer personlig konkurs, som kan forbli på kredittrapporter i syv til ti år, kan du prøve å utarbeide en betalingsplan, eller spør din kreditor om en delbetaling kan regnes som «Betalt i sin helhet».

Du kan bli saksøkt for gjelden. Hvis gjelden er innenfor statens begrensningslov og du ikke betaler opp, kan kreditorene eller samlerne saksøke deg, og i tilfelle dommeren regner mot deg, kan kreditoren garnere dine fremtidige lønninger eller sette pant på din personlige eiendom. Uansett hva som skjer, husk at du har rettigheter. Å ansette en advokat som veileder deg gjennom den juridiske prosessen kan bidra til å minimere tapene dine.

Din personlige kreditt kan ta et dykk. Negativ informasjon som misligholdte betalinger, kriminalitetskontoer og samlingerskonto vil trolig forbli på dine personlige kredittrapporter i syv år, og konkurser kan være i sju til ti år. Dette kan gjøre det vanskelig å få tilgang til kreditt, leie en leilighet eller til og med lande en jobb. Men husk at disse negative karakterene ikke er en levetid. Arbeid med å gjenoppbygge din kreditt, og når den dårlige historien kommer av kredittrapporten din, blir det lettere å få kreditten tilbake på sporet.

Kan jeg unngå å signere en personlig garanti for et kredittkort?

Det ville være ideelt å holde bedriftens økonomi helt skilt fra din personlige kreditt, men for de fleste småbedriftseiere er det nesten umulig.Du vil bli presset hardt for å finne et kredittkort for små bedrifter som ikke krever personlig garanti, selv for mer etablerte bedrifter. Hvis tanken på å risikere din personlige eiendom gjør deg urolig, kan du vurdere alternativer som ikke krever denne avtalen, for eksempel publikumsfinansiering gjennom nettsteder som Indiegogo og Kickstarter.

Men for de fleste er det enklest å låne penger for virksomheten og å opprette en bedriftskreditt, og det er verdt å tegne en personlig garanti. Husk, en personlig garanti vil bare skade deg hvis din bedrift faller bak på betalinger. Tilbring forsiktig og lån bare det du trenger, og du vil minimere din egen risiko mens du investerer i bedriftens fremtid.

Claire Davidson er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .

Bilde via iStock.