Topp 10 tips for økonomisk velvære

Av Jeff Stoffer, CFA, CFP

Lær mer om Jeff på Investmentmatome's Ask a Advisor

Jeg elsker lister som dette; de inkluderer nesten alltid minst en ide verdt å forfølge. Jeg håper det samme vil være sant for deg her. Ved å tilby mine ti beste tips, er mitt ønske om å hjelpe deg med å starte det nye året og gjøre bevisst valg om penger og utgifter på måter som støtter dine verdier. Penger og livskvalitet er integrert i vår velvære og fremtidsutsikt. Ved å tilpasse dine verdier, mål og handlinger du tar skritt i dag for å skape et mer meningsfylt liv og fremtid, uansett dine økonomiske ressurser.

1. Sett en intensjon om å starte det nye året av til høyre. Hei å ta ærlig titt på ditt økonomiske liv og spør deg selv hvordan det kan bli bedre. Her er nøkkelen: Tilgi deg selv for tidligere feil. Som Vicki Robin sier i pengene dine eller livet ditt, "ingen skam, ingen skyld". Fjernelse av selvtillit og andre følelsesmessige blokkeringer vil øke sjansene for økonomisk suksess. Lær noe og dra nytte av feil. La dem da gå.
2. Ta vare på deg selv. Jeg har nylig lest boken Rikdom og velvære, der forfatterne beskriver en gunstig sirkel. Ord rundt omkretsen leser, "selvomsorg, selvverdi, nettoverdi." Implikasjonen er at hvert konsept er en del av et kontinuum. Å ta vare på oss gjør oss bedre Å føle seg bedre øker vår følelse av selvverdighet, og dette igjen tilsvarer en større nettoverdi, slik at vi kan fortsette å ta vare på oss selv, og så videre. Og selvfølgelig er en av de beste måtene å spare penger i pensjonering å holde seg frisk!
3. Angi et livsmål og kartsteg for å oppnå det. Start små hvis du vil. Suksess i å oppnå små mål bidrar til å øke tilliten til å takle de større. I en nylig undersøkelse av velstående mennesker sa over halvparten at de ønsket at de hadde brukt mer tid på livsmålene - lever et mer meningsfylt og oppfylt liv - heller enn på økonomiske mål.
4. Lag en utgiftsplan. I det minste spore utgifter for bare en måned. Deretter ser du om du bruker på det som betyr mest for deg. Hvis du gjør denne øvelsen med en ektefelle, er det viktig å ikke kritisere hverandres utgifter valg. Prøv å spørre spørsmålet, "Får vi oppfyllelse og verdi i forhold til hvor mye penger som tilbys på dette?" Og "Er disse utgiftene i samsvar med våre verdier, med det vi anser mest viktige?"
5. Pass på at du har et beredskapsfond, og legg til det hvis det er nødvendig. Bedre ennå, ha et par kilder for midler i nødstilfeller. Dette sparer deg fra å gå inn i gjeld for hver nødsituasjon eller måtte trykke på pensjonsfond.
6. Endre ressursfordelingen (dvs. prosentsatsene du har investert i hver av de store kategoriene) av 40lk, og alle andre pensjonskonto. Statistikk indikerer at folk ofte "setter det og glemmer det." Du kan ha en investeringsmiks som du satte opp for mange år siden. Spør deg selv om du tar for mye risiko, eller ikke nok? Dette bør revideres en gang hvert år, minst. Rebalance hvis nødvendig.
7. Sørg for at du maksimerer pensjonisttilskudd og at nye bidrag blir investert. Vær imidlertid forsiktig så du ikke maksimerer ditt bidrag hvis du ikke har et nødfond. Hvis du trenger nødkontanter, er det viktig å ikke låne, eller verre, ta en motgang fra pensjonsfond.
8. Selg en taper (eller to) fra porteføljen din. Du vet hvilke jeg snakker om - du kjøpte disse investeringene for mange år siden og har ventet på at prisene skal gjenopprettes før du selger dem. Dette er et vanlig, og også irrasjonelt scenario. Folk har det vanskelig å møte økonomiske feil. Dette kan være svært kostbart. (Se tips # 1 - lær og slipp.) Hvis du ikke ville kjøpe mer av denne investeringen i dag, vil du sannsynligvis ikke ha det i det hele tatt. Sett pengene inn i noe med bedre utsikt.
9. Se gjennom risikostyringen din. Sjekk forsikringsdekning for områder med økonomisk eksponering. Å ha barn og flytte til et større hjem er viktige livsforandringer. Hvis du ikke har sett på disse retningslinjene om noen år, kan ting være utdatert, og du kan ikke være tilstrekkelig dekket.
10. Gjør det til en prioritet å bli mer økonomisk kunnskapsrik i det kommende året. Forplikt deg til å lese noe en gang om dagen eller en gang i uka og hold deg til det! Det kan være vanskelig å sortere gjennom de mange kildene til finansiell informasjon der ute. Trikset er å finne noen få klarerte kilder som snakker til deg på ditt nivå, og gjør det hyggelig å lære.

Ønsker deg all den beste økonomiske helse i det kommende året!