California Studenter Standard Mindre enn US Gjennomsnitt på Studentlån

Studentene i California høgskoler og universiteter har misligholdt sine studielån til en lavere rate enn nasjonalt gjennomsnitt, ifølge en studie fra US Department of Education, Studien viste at 10,4% av elevene i California-postskoler som var planlagt å begynne å betale sine lån i 2013, var i mislighold ved det tredje år med tilbakebetaling.

Den totale amerikanske standardrenten var 11,3%. (Se standardpriser for alle 50 tilstandene.)

Studien så på mer enn 6000 innleggskoler i nasjonen og 604 i California, inkludert private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blant de største i staten ved innmelding var standardrenten:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• San Francisco State University: 4%.
• San Jose State University: 3,7%.
• University of California, Berkeley: 2%.
• University of California, Los Angeles: 2%.
• University of Southern California: 1,7%.
• Stanford University: 0,7%.

(Klikk her for å søke i den føderale databasen for statistikk etter skole, by eller stat).

Landsomfattende offentlige høyskoler hadde en gjennomsnittlig standard rate for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige høgskoler var gjennomsnittet 7,3%, og for fireårige private høgskoler var det 6,5%.

Standardfrekvensene for fellesskoler, yrkesskoler og profesjonshøgskolene har en tendens til å være høyere fordi tidligere studenter er mindre tilbøyelige til å ha fullført studiene eller se økt inntjening, og ofte ikke kan følge med med utbetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Hva det betyr og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapporten gir et detaljert titt på standardpriser, men det kan ikke vise et komplett bilde av gjeldsbyrden på studentene. Mens rapporten tar et øyeblikksbilde av låntakere som befinner seg innenfor det første treårige vinduet i tilbakebetalingstrinnet, fanger de ikke de som forsinker tilbakebetaling før det treårige målvinduet utløper.

San Francisco finansiell planlegger: "Hardere for mange å rettferdiggjøre prisen"

Folk med høyskolegrader tjener mer, i gjennomsnitt, enn de som bare har en videregående diplom. I 2014 var medianinntektene for unge voksne med bachelorgrader $ 49 900, sammenlignet med $ 30 000 for folk som fullførte videregående skole, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven studielånsgjeld en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydelig hemme låntakernes økonomi ved å øke sin samlede gjeldsbyrde og kutte på penger de kunne bruke til boliglån, pensjon og andre langsiktige investeringer. Samlet studielånsgjeld var $ 1,36 billioner i juni, ifølge Federal Reserve Board, opp fra $ 961 milliarder i 2011.

Vi spurte San Francisco-baserte finansplanlegger Kyle Morgan om hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan studenter og familier sørge for at lånene deres er en god investering i fremtiden?

En høyskoleutdanning kan være en av de beste investeringene en person kan gjøre, selv om det blir vanskeligere for mange å rettferdiggjøre kostnaden. Høyere utdanningskostnader har steget raskere enn inflasjonen i flere tiår, så det er ikke rart at mange potensielle studenter står overfor det samme spørsmålet: "Hvordan har jeg råd til college?"

Ideelt sett bør familier tenke på collegefinansieringsstrategiene årene i forveien. Studielån gir tilgang til penger på college, men de kommer til en pris. Jeg foreslår at du først undersøker alternative alternativer, inkludert selvfinansiering, stipend, stipend og annen økonomisk støtte. Deretter bruker lån til å supplere kostnadene dine, hvis du må.

Studentene bør også fokusere på høyskoler de har råd til, noe som kan bety at de går på en skole i deres hjemstat. Hver stat driver sitt eget offentlige universitetssystem. Offentlige statskrevne universiteter er delvis finansiert med skatter betalt av innbyggerne i denne staten. Av den grunn er undervisning for statsborgerne vanligvis mye billigere enn for utlendinger. California innbyggere som bestemmer seg for å bli i staten for college er heldige å ha noen av verdens mest prestisjetunge offentlige skoler å velge mellom.

Hvis studielån utgjør det eneste alternativet ditt, fokuser på å få den beste avkastningen på utdannelsesutgifter ved å utmerke seg i en større som er etterspurt i arbeidsmarkedet. En grad i en ønskelig stor vil hjelpe deg med å lande en jobb som lønner seg godt, og en god lønn vil la deg fokusere på å betale din studielåns gjeld så raskt som mulig.

Hvordan tar studentlån ut potensielt innvirkning på studenters fremtidige økonomiske liv?

Hvis du bruker mye penger til å betale av studielån etter at du har uteksaminert, vil du gå glipp av at pengene går inn i andre viktige skuffer, for eksempel et beredskapsfond eller pensjonssparing.

La oss si at du forlater college med $ 50.000 av studentlånsgjeld med en rente på 6%, en låneperiode på 10 år og en månedlig betaling på $ 555. På slutten av 10 år har du betalt tilbake $ 50 000 i hovedstol og $ 16 612 i renter, for totalt $ 66 612.

Hvis du i stedet investerte $ 555 i begynnelsen av hver måned i 10 år med en rente på 8%, ville du ha $ 102.165. Det er en stor sving, og en god start å bygge et pensjonæringsegg.

Byrden på studielånsgjeld kan også påvirke andre store beslutninger, for eksempel å ta en tur, gifte seg, kjøpe et hjem eller ha barn.

Hva bør foreldre og studenter huske når de tar ut studielån?

Først bestemme hvem som skal ta lånet: foreldre, student eller begge deler. Deretter bestemme hvilket lån som passer best etter dine behov.

For hvilket lån du velger, må du passe på at du forstår betingelsene helt før du logger. For eksempel vet mange foreldre ikke at et føderalt foreldre PLUS-lån har mye mindre fleksible tilbakebetalinger og tilgivelsesalternativer enn PLUS-lån tatt direkte av studenten. Også, føderale studielån har vanligvis lavere rente og mer fleksible betalingsalternativer enn private lån. Federal Student Loans krever at låntakeren fullfører Free Application for Federal Student Aid (FAFSA).

Pass på at du forstår hvor viktig det er å betale tilbake lånene dine. Mislighold på studielånets gjeld kan få alvorlige konsekvenser for din økonomiske fremtid. Udelukkende utbetalinger eller utlånsstandard vil føre til at kreditten din lider, noe som kan påvirke din evne til å leie en leilighet, registrere deg for verktøy, få en mobiltelefon, bli godkjent for andre lån - og til og med bli ansatt for en jobb.

Studentlånsstandard kan føre til lønnsgjenkjenning, der den føderale regjeringen tar en prosentandel av lønnsslipp hver måned. Hvis du tror at innlevering av konkurs ville gjøre studentlånene forsvinne, tenk igjen. Studentlånsforpliktelser, privat eller føderalt, blir vanligvis ikke utleid i konkurs.

Ta et skritt tilbake og tenk på alle dine valg. Hvis du har problemer med å bestemme hva som er best for deg, bør du vurdere å søke hjelp fra en ekspert som en finansiell planlegger eller en uavhengig college konsulent. De kan hjelpe deg med å identifisere løsninger du ikke var klar over.

Hvilke alternativer eksisterer for å forbedre vilkårene for studielånets gjeld?

Mange selskaper tilbyr programmer for refinansiering studielån gjeld. Gjeldende rentesatser er lave, noe som betyr at du kanskje kan refinansiere til en lavere fast rente og spare tusenvis av dollar i løpet av lånets løpetid. For å delta i disse programmene må du typisk ha god kreditt.

Også de fleste studielån tillater tidlig tilbakebetaling. Å gjøre ekstra hovedstoler på lånene dine, vil senke totalbeløpet du betaler.

Hva skal familier gjøre hvis de finner at de ikke kan foreta betalinger?

Start med en revisjon av dine personlige utgifter for å se om du kan redusere eller eliminere utgifter. Alle har grunnleggende behov som husly, klær, mat, elektrisitet og varme, men det kan hende du må kutte ut på andre mindre viktige elementer på kort sikt for å få utbetalt studielån.

Hvis du eier et hjem og har egenkapital, bør du vurdere å ta et hjem egenkapital kreditt for å betale av lånet, hvis renten ville være lavere enn på studielånet ditt.

Alternativer inkluderer lånekonsolidering eller modifiserte tilbakebetalingsplaner. Lånkonsolidering kan redusere den månedlige betalingen din ved å strekke beløpet du skylder over en lengre tilbakebetalingstid.

Avhengig av hvilken type lån du kan kvalifisere for Pay As You Earn eller Income Contingent Repayment plan. Utsettelse eller utholdenhet av lånene dine er tilgjengelig under visse omstendigheter og lar deg utsette eller redusere dine føderale lånsbetalinger.

Er inntektsdrevet tilbakebetaling planer et godt alternativ? Hva skal låntakere vite om det?

Inntektsdrevne tilbakebetalinger planer kan være tilgjengelig som en endring til ditt eksisterende føderale studielån. De tillater deg å dekke din månedlige betaling basert på en prosentandel av din nåværende inntekt og husstandsstørrelse. Ulempen: Lånet ditt er forlenget, så de lavere betalingene kan føre til større rentebetalinger over lånets løpetid.

Noen inntektsdrevne planer gir lån tilgivelse etter en tidsperiode - typisk 20-25 år - men beløpet tilgitt er skattepliktige som inntekt, noe som kan være et uventet sjokk, kommer skattetid.

Kyle Morgan er en tilknyttet finansiell planlegger med Mosaic Financial Partners i San Francisco.

Statlige studentlån standardrenter

De 50 statene rangeres fra høyest studentlåns standardrate til laveste.

Rangering	Stat	Prosent mislighold på studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	vest.virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Sør-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sør Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1