Hvordan finne den beste hele livsforsikringspolitikken

Hele livsforsikringen er en god policy å kjøpe hvis du:

• Trenger dekning som varer hele livet
• Ønsker betalingene å forbli de samme (kalt nivåpremier)
• Ønsker en garantert avkastning på kontantverdien som bygger opp i politikken

Før du kjøper, spør en finansiell rådgiver hvis du trenger en hel livsforsikring, i stedet for en annen type fast forsikring eller en begreps livsforsikring. Hele livsforsikringen passer til regningen for noen mennesker, men begrepet livsforsikring er tilstrekkelig for mange familier. Rådfør deg med en avgiftskonsulent, hvis det er mulig. Disse rådgivere gjør ikke provisjoner fra salg, slik at de kan anbefale økonomiske produkter objektivt.

»Trenger du begrepet livet i stedet? Få sikt livsforsikring sitater

Forutsatt at hele livsforsikringen er riktig for deg, her er en liste over de største selgerne og noen tips om å finne en god policy.

Største selgere av hele livsforsikringen

Her er en oversikt over de største selgerne av hele livsforsikringen, oppført i alfabetisk rekkefølge.

Selskap	Hele livsforsikringsmuligheter	Finne ut mer
Kilde: LIMRA, basert på 2015 årlig premie hele livsforsikringssalg
Forsikringslivsforsikring	På enkelte retningslinjer kan en del av kontantverdien knyttes til ytelsen til Standard & Poor's 500 Valg av faste eller variable renter på lån tatt ut på politiets tiende jubileum Mulighet for å tjene utbytte	Guardian Life gjennomgang
MassMutual	Garantert aksept livsforsikring (ingen medisinsk eksamen) på $ 2.000 til $ 25.000 for 50 til 75 år Større hel livsforsikring er tilgjengelig med en medisinsk eksamen Mulighet for å tjene utbytte	MassMutual gjennomgang
Møtte livet	MetLife planlegger å skille seg inn i to selskaper. MetLife vil selge livsforsikring og andre fordeler gjennom arbeidsgivere. Det andre selskapet, Brighthouse Financial, vil selge livsforsikring og livrenter til enkeltpersoner. Det første trinnet i separasjonstransaksjonen forventes i første halvdel av 2017.	MetLife gjennomgang
Gjensidig av Omaha	Tre varianter av hele livsforsikring med ulike beløp og funksjoner Ingen medisinsk eksamen kreves Beløp fra $ 3000 til $ 50.000, avhengig av policy type Barns livsforsikring er tilgjengelig	Gjensidig av Omaha gjennomgang
New York Life	To typer hel liv tilbys: en standardpolitikk og en tilpasset helhetspolitikk, designet for å bygge kontantverdien raskere Mulighet for å tjene utbytte	New York Life gjennomgang
Northwestern Mutual	Standard hel livspolitikk og CompLife, som kombinerer hele livs- og livsforsikring Tre muligheter for å betale premier: opp til 65 år, opp til 90 år eller over perioder på 10 til 30 år Mulighet for å tjene utbytte	Nordvestlig gjensidig vurdering
Ohio National Life Insurance Company	Fire hele livsforsikringsvalg med forskjellige premiebetalingslengder Mulighet for å tjene utbytte
State Farm Life	Alternativer for begrensede premieutbetalinger (10 til 20 år) og en enkeltbetalingspolicy Endelig bekostningspolitikk for $ 10.000 i alderen 50 til 80 Mulighet for å tjene utbytte	State Farm Review
Trans	Beløp fra $ 2.000 til $ 50.000 Tre typer sluttkostnadspolitikker	Transamerica gjennomgang

Velg riktig mengde dekning

For å finne riktig dekning når du kjøper hele livsforsikring, bestem hva du vil at politikken skal utføre. En relativt liten politikk - for eksempel $ 10.000, for eksempel - kan betale for en begravelse. Du vil trenge en større politikk hvis du har andre prioriteringer, for eksempel å finansiere en tillit til et barn med spesielle behov.

Ikke alle selgere av hele livet tilbyr retningslinjer i små mengder dekning, og de som markedsfører små retningslinjer, selger ikke alltid store.

" MER: Hvor mye livsforsikring trenger du?

Forstå de forskjellige godkjenningsprosessene

Det er tre hovedtyper av godkjenningsprosesser:

1. Forenklet problem: Du svarer på noen helsespørsmål, men du trenger ikke ta en medisinsk eksamen.

2. Garantert problem: Det er ingen helsespørsmål eller medisinsk eksamen, og du vil bli akseptert.

Disse alternativene er verdt å vurdere om du har blitt skrudd ned for standard livsforsikring på grunn av helseproblemer - men pass opp for ulemper. Dødsfordelene som tilbys er relativt små, og kostnadene per $ 1000 av dekning er høyere enn for politikk som krever en medisinsk eksamen. I tillegg betaler disse retningslinjene ikke full dødsfordel dersom du dør innen de første årene av dekning.

3. Helt underwritten:Dette innebærer vanligvis å fylle ut en lang søknad og ta en livsforsikring medisinsk eksamen. Selv om du har noen helseproblemer, kan du generelt finne den beste prisen ved å søke om en fullstendig underforstått politikk.

Se på avkastningen på kontanter

Hele livsforsikringspolicyene har en "kontantverdi" sparekonto. En del av premien din er investert i kontoen, som vanligvis vokser sakte på skattefordel. Du kan låne mot kontantverdien, bruke den til å kjøpe mer dekning eller overgi policyen for kontanter. (Dødsydelsen reduseres hvis du ikke betaler tilbake et lån, og det forsvinner hvis du overgi policyen.)

Hele livsforsikringspolicyene garanterer en minimumsvekst på kontantverdien.

Hele livsforsikringspolicyene garanterer en minimumsvekst på kontantverdien. Noen politikker kan utføre enda bedre hvis de tjener utbytte, som er deler av forsikringsselskapets økonomiske overskudd. Utbytte er generelt ikke garantert, men de er verdt å ta hensyn til når du sammenligner retningslinjer.

Livsforsikringsselskaper gir illustrasjoner av hvordan hver politikks kontantverdi kan utføre. Spør alltid hvilke deler av illustrasjonen som er garantert. For eksempel kan et forsikringsselskap gi prognosen for kontantverdier basert på utbetaling av utbytte, som ikke garanteres.

Undersøk ryttere

Ryttere er dekningsfunksjoner du kan legge til i retningslinjene dine, vanligvis for en ekstra kostnad. Eksempler er en kronisk sykdomskytter, som gir deg tilgang til noen av dødsfordelene hvis du har en alvorlig sykdom, og en uteluftbarhetsavlydelse av premie, rytter, som lar deg hoppe over betalinger dersom du blir deaktivert. Tilgjengelige typer og kostnader til ryttere varierer fra forsikringsselskap. Pass på at politikken din har de rytterne du vil ha.

Sjekk forsikringsselskapets økonomiske styrke rating

Se opp den økonomiske styrken på hvert forsikringsselskap du vurderer. Du kan finne disse gjennom vurdering firmaer, for eksempel A.M. Beste. Finansiell styrke er viktig fordi et sterkt selskap har en bedre sjanse til å være rundt tiår fra nå for å betale krav. Ethvert selskap med en A.M. Beste vurdering av B + eller høyere er et godt valg; Bedrifter vurdert B og under er mer sårbare, i A.M. Beste mening.

Alle de største livsforsikringsselskapene har for eksempel solid soliditetsrating.

Forskning forsikringsselskapets rykte for kundeservice

Du kan slå opp et forsikringsselskaps klageforholdsscore på National Association of Insurance Commissioners hjemmeside. Forholdet er basert på antall klager innlevert mot forsikringsselskapet med statlige regulatorer og justeres for markedsandeler. Den nasjonale medianen er 1, så en poengsum høyere enn 1 betyr at selskapet mottok et større antall klager for størrelsen.

Sammenligne priser

Få livsforsikring sitater for samme mengde dekning fra flere forsikringsselskaper for å sammenligne priser. Du kan finne ut at prisene for hele livsforsikringen varierer mye.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Sammenligne permanente livsforsikring sitater

• Vil du dykke dypere?

  Lese om de største livsforsikringsselskapene

• Vil du utforske relaterte?

  Finne ut av hvor mye livsforsikring du virkelig trenger