Hvordan konsolidere studielån -

Det er to typer studielånskonsolidering: føderalt og privat. Privat konsolidering kalles ofte refinansiering. Disse prosessene er ofte forvirret, men de er veldig forskjellige. Dette er hvordan:

• Federal Student Loan Konsolidering er et logistisk trekk du gjør gjennom Department of Education. Du må kanskje konsolidere for å være kvalifisert for noen føderal lån tilbakebetaling programmer, men føderal konsolidering vil ikke senke renten. Det kan senke betalingene dine ved å utvide dem.
• Studielån refinansiering, som også kalles privat studielån konsolidering, er et økonomisk trekk du gjør gjennom en privat utlåner. Hvis du kvalifiserer, kan du spare penger ved å få en lavere rente.

Studentlån konsolidering vs. refinansiering

	Studentlån konsolidering	Studielåns refinansiering
Hva gjør den?	Kombinerer flere føderale lån til ett føderalt lån	Kombinerer private og / eller føderale lån til ett privat lån
Hvilke lån kan jeg kombinere?	Bare føderale lån	Private og / eller føderale lån
Kan jeg senke prisene?	Nei	Ja
Kan jeg spare penger?	Nei. Konsolidering kan senke utbetalingene dine ved å forlenge låneperioden, men rentekostnaden øker	Ja
Kan jeg bruke føderale lånbeskyttelse, tilbakebetalingstilbud og tilgivelsesprogrammer?	Ja	Nei
Vil jeg betale bare en månedlig regning?	Ja	Ja

Grunnleggende om studielåns refinansiering

Privat studielånskonsolidering, eller refinansiering, betyr å erstatte flere studielån - privat, føderalt eller en kombinasjon av de to - med et enkelt, nytt, privat lån. Du sparer penger hvis ditt nye lån har en lavere rente.

Din økonomiske historie - inkludert kredittpoeng, inntekt, jobbhistorie og utdanningsbakgrunn - vil diktere din nye rente når du refinansierer. Du trenger vanligvis en kreditt score minst i de høye 600-tallene for å kvalifisere, og priser varierer fra rundt 2% til mer enn 9%.

Vurder refinansiering hvis du har:

• Gjorde minst noen på gang studentlånsbetalinger etter å ha forlatt skolen
• God eller utmerket kreditt, vanligvis definert som kredittpoeng på 690 eller høyere
• En stabil jobb
• Tilgang til en medundertaker med disse egenskapene, hvis det ikke høres ut som deg

Refinansiering av føderale lån til et privat lån betyr å miste forbrukerbeskyttelser som er spesifikke for føderale lån. Disse inkluderer muligheten til å knytte innbetalinger til inntekt og få lån tilgitt hvis du jobber for regjeringen eller en ideell.

Hvordan refinansiere studielån

Som den føderale regjeringen tilbyr private selskaper muligheten til å konsolidere flere studielån til en. Men i motsetning til den føderale regjeringen kan de konsolidere både føderale og private lån.

Målet med denne prosessen er ikke bare å få enkel betaling, men å motta en lavere rente basert på din økonomiske historie.

Vurder refinansiering hvis du har:

• Gjorde minst noen på gang studentlånsbetalinger etter å ha forlatt skolen
• God eller utmerket kreditt, vanligvis definert som kredittpoeng på 690 eller høyere
• En stabil jobb
• Tilgang til en medundertaker med disse egenskapene, hvis det ikke høres ut som deg

Konsolidering vs. refinansiering vs. inntektsbasert tilbakebetaling Bruk Investmentmatomes studiekredittkalkulator til å sammenligne månedlige utbetalinger i tre ulike scenarier: føderal studielånskonsolidering, privat studielåns refinansiering og inntektsdrevne tilbakebetalinger.

Nåværende priser fra refinansiering långivere

långiver	april	Kom i gang
	fast: 3.09% - 6.69% variabel: 2.55% - 6.01%	Sjekk priser
	fast: 3.2% - 7.25% variabel: 2.72% - 7.25%	Sjekk priser
	fast: 3.75% - 7.03% variabel: 2.91% - 7.65%	Sjekk priser
	fast: 3.49% - 8.72% variabel: 2.47% - 7.99%	Sjekk priser
	fast: 3.5% - 7.02% variabel: 2.95% - 6.37%	Sjekk priser
	fast: 5.74% - 12.19% variabel: 4.26% - 12.23%	Sjekk priser
	fast: 3.89% - 6.97% variabel: 2.47% - 6.23%	Sjekk priser
	fast: 3.899% - 7.804% variabel: 2.48% - 6.99%	Sjekk priser
	fast: 5.24% - 8.24% variabel: 4.87% - 8.12%	Sjekk priser
Klar til å sammenligne alle dine lånefinansieringsalternativer? margin-left: auto; margin-høyre: auto; "> Sammenlign utlåner priser nå

Priser oppdateres månedlig.

Federal student lån konsolidering grunnleggende

Føderal lånekonsolidering har ikke et kredittbehov, og det gir fordelen av en enkelt låneregning og potensielt lavere utbetalinger. Men det er bare for føderale lån, og det vil ikke kutte renten. Vurder føderal konsolidering hvis du:

• Trenger å konsolidere for å være berettiget til inntektsdrevet tilbakebetaling eller tilgivelse av offentlig tjeneste. Dette er tilfellet hvis du har Federal Family Education, Perkins eller foreldre PLUS-lån.
• Ønsker en enkelt føderal lån betaling, men trenger ikke det å være drastisk lavere
• Er i studentlån standard og ønsker å komme tilbake på sporet

Når du konsoliderer føderale lån, betaler regjeringen dem av og erstatter dem med et direkte konsolideringslån. Du er generelt kvalifisert når du har uteksaminert, forlater skolen eller slippe under halvtidskurs. Konsolidering av dine føderale lån gjennom utdanningsdepartementet er gratis; unngå bedrifter som tar betalt for å konsolidere dem for deg.

Når du konsoliderer føderale lån, vil den nye faste renten være det veide gjennomsnittet av tidligere priser, avrundet til neste ⅛ på 1%. Så, for eksempel: Hvis gjennomsnittet kommer til 6,15%, vil den nye renten være 6,25%.

I tillegg får du en ny låneperiode som varierer fra 10 til 30 år. Din tilbakebetalingstid begynner vanligvis innen 60 dager etter når konsolideringslånet ditt først utbetales og vil bli basert på din totale føderale studentlånsbalanse, blant annet.

Hvordan konsolidere føderale studielån

1. Logg inn på studentloans.gov og klikk på "Complete Consolidation Loan Application og Promissory Note." Du må fullføre søknaden i en økt, så samle dokumentene som er oppført i delen "Hva trenger jeg?" Før du starter og sett til side om lag 30 minutter for å fylle den ut.
2. Skriv inn hvilke lån du gjør - og ikke - vil konsolidere.
3. Velg en tilbakebetaling plan. Du kan enten få en tilbakebetalingstidslinje basert på din lånebalanse eller velge en som knytter innbetalinger til inntekt. Hvis du velger en inntektsdrevet plan, fyller du ut et inntektsskrevet tilbakebetaling plan forespørsel skjema neste.
4. Les vilkårene før du sender skjemaet på nettet. Fortsett å gjøre studielån betalinger som vanlig til din servicer bekrefter konsolidering er fullført.

Hvordan bruke inntektsdrevne tilbakebetaling Planer Hvis du vurderer enten føderale eller private studielån konsolidering for å få en drastisk lavere lånekonto, se nærmere på inntektsdrevet tilbakebetaling i stedet.

Regjeringen tilbyr planer som kutter utbetalinger til 10% eller 15% av "skjønnsmessig" inntekt og gir tilgivelse på gjenværende saldo etter 20 eller 25 år. Du kan registrere deg gratis på studentloans.gov.

Hvis du har en stor lånebalanse og lav inntekt, er inntektsdrevet tilbakebetaling sannsynligvis det beste alternativet for den laveste månedlige regningen.