Bør kredittvurderingsbureauene behandle medisinsk gjeld annerledes?

Å bli alvorlig skadet eller syk kan gjøre livet ditt opp ned. Men mange mennesker er overrasket over å oppdage at lenge etter at de har helbredet, er effektene av et lengre sykehusopphold lengre i deres kreditt.

Lovgivere og forbrukergrupper oppfordrer kredittvurderingsbyråene til å behandle medisinske regninger annerledes enn andre gjeld, men hvorfor? Ta en titt på detaljene nedenfor.

Ubetalte medisinske regninger påvirker kreditt på en stor måte

Din helsepersonell er sannsynligvis seriøs om å holde kroppen din sunn, men de kan ikke være like opptatt av velferden til din kreditt. I motsetning til populær tro vil legen din få tiltak hvis du ikke betaler din regning.

For det første vil det medisinske leverandørens kontor sannsynligvis gjøre noen forsøk på å få deg til å betale en regning du har forsømt. Hvis du ikke hoster opp kontanter eller trener noen form for betalingsplan, vil de til slutt forsøke å kutte sine tap ved å selge gjelden til en samler. På dette tidspunktet vil kontoen vises på kredittrapporten din som i samlinger.

Dette vil koste deg mange poeng på kredittpoengsummen din, spesielt hvis poengene dine var høye til å begynne med. I tillegg kan en konto i samlinger påvirke kreditten din i inntil sju år.

På mange viktige måter, medisinske regninger er forskjellig

Serien av hendelser beskrevet ovenfor kan høres godt kjent for deg - tross alt, de ligner veldig på trinnene tatt av långivere hvis du ikke betaler på en annen type lån. En ubetalt regning er en ubetalt regning - hvorfor er det et trykk for å behandle det annerledes enn andre gjeld?

Advokater hevder at medisinske regninger er forskjellig fra andre gjeld, hovedsakelig fordi:

De er potensielt lammende - Ifølge en Investmentmatome-analyse var 3 av 5 konkurser i 2013 på grunn av medisinsk gjeld.

De er forvirrende - Hvis du har helseforsikring, kan du motta en medisinsk regning. Det er noen ganger vanskelig å tyde på hva du skylder og hva forsikringsselskapet skal dekke. Denne mangel på klarhet fører ofte til at folk holder seg av å betale lenge, lenge nok til å bli sendt til samlinger.

De kan ende opp i samlinger raskere - Långivere sender vanligvis kun kontoen din til samlinger etter flere forsøk på å jobbe med deg, men mange medisinske kontorer er ikke like sjenerøse. Men ifølge en ekspert som er sitert i New York Times, sender sykehus vanligvis kontoer til samlere etter bare en sen betaling.

De er dårlige spådommer for risiko - I 2014 rapporterte forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB) resultatet av en undersøkelse den gjennomførte mellom september 2011 og september 2013. Ifølge CFPBs nettsted:

"Studien viste at forbrukere med medisinsk gjeld generelt tilbakebetalt sine lån eller regninger på nivå med forbrukere med poeng på omtrent 10 poeng høyere."

I tillegg

"Studien fant at forbrukere som senere betalte medisinsk gjeld som hadde gått inn i samlinger, var mer sannsynlig å betale tilbake sine gjeld, på nivå med forbrukere med score 16 til 22 poeng høyere."

Dette innebærer at forbrukerens historie med betalende medisinske regninger kanskje ikke er et godt datapunkt for kredittvurderingsbyråene som skal benyttes ved bestemmelse av kredittpoeng.

De kan være tøffe å unngå - Forbrukerne har nesten ingen kontroll over kostnadene for medisinsk behandling, og svært lite direkte kontroll over om de trenger behandling. Med andre ord, folk som arbeider med medisinsk gjeld er ikke uforsiktig overextending seg selv. Som et resultat kan inkorporering av medisinsk gjeld i dommer av kredittverdighet være urettferdig.

Hvordan å holde en sykdom eller skade fra sykdom din kreditt

For tiden vil kredittvurderingsbyråene fortsette å behandle medisinsk gjeld akkurat som alle andre. Følg disse tipsene for å holde doktorgradsregningene fra å syne din kreditt:

• Få helseforsikring - Kostnaden for medisinsk behandling kan legge opp raskt. Uten forsikring er det lett å komme inn over hodet ditt. Sjekk ut vår ressurs for å finne rimelig pleie.
• Vær flink til å svare på telefonen og sjekke postkassen din - Hvis du gjenoppretter fra en sykdom eller skade, bør du forvente litt kommunikasjon fra forsikringsselskapet og helsepersonell om regningen. Selv om det er tøft, svarer du på telefonen og sjekker e-posten din. Dette vil holde deg oppmerksom på hva du skylder og til hvem.
• Kommuniser med legen din kontor - Det er fristende å begrave hodet i sanden når du er overveldet av det du skylder. Men å bo i regelmessig kontakt med legen din kan gjøre dem mindre sannsynlig å sende regningen din til samlinger.
• Vurder å slå en avtale - Hvis du ikke kan betale en medisinsk regning i sin helhet, kan det være ditt beste bud å forhandle en avtale med helsepersonell. Det kan være mulig å utarbeide en betalingsplan, og enkelte kontorer kan bli enige om å betale regningen for mindre enn du skylder.

Hvis du gjør en avtale, sørg for å få det skriftlig. Feil skjer, og hvis du havner i samlinger, må du ha bevis på at du møtte slutten av handelen.

Bunnlinjen: Å bli syk er skummelt, men hva en ubetalt sykehusregning gjør til din kreditt kan gjøre ting verre.Som debatten om reformer fortsetter, bruk Nerds 'tips for å holde kreditten din i god helse.

Medisinsk billedbilde via Shutterstock