Kredittrapporteringsbyråer tar en ny titt på hvordan du betaler regningene dine

Kredittkort kan være et vanskelig finansielt verktøy. Mens de er essensielle for å bygge en solid kreditt historie, kan de også være en inngangsport til overforbruk og gjeld vi ikke kan betale tilbake. Tross alt, bruker kredittkortbrukere to kategorier: de som betaler sine saldoer i sin helhet hver måned og de som ikke gjør det.

Det ser ut til at kredittrapporteringsbyråer har lagt merke til disse to leirene; Faktisk begynner Equifax, Experian og Transunion å omstrukturere våre kreditthistorier for å vise forskjellene mellom disse to typer kredittkortkunder. Det stemmer: Kredittbyråer ser på økonomiske vaner som går utover om vi betaler våre regninger. Nå fokuserer de på hvordan vi betaler dem også.

Hva dette betyr for deg og din kreditt:

Revolvers vs Transactors: Hvilken type Kredittkort bruker er du?

Hvis du har brukt et kredittkort for en stund, har du vanligvis utviklet et mønster: Enten betaler du kostnadene dine i sin helhet hver måned, eller du løper opp kortet ditt og gradvis betaler det ned, mens du flytter en balanse fra måned til måned måned.

Hvis du ikke betaler plast hver måned, kan det være på tide å begynne å gjøre det, fordi de store kredittrapporteringsbyråene holder styr på. De som regelmessig betaler sine saldoer, vil nå bli merket som «transaktorer», mens de som lader sine anklager rulle fra måned til måned, vil bli kjent som "revolvere".

Selv om denne forskjellen kan virke trivial, sender den viktige signaler til potensielle långivere. Tidlige data viser at revolverne har en tendens til å utgjøre en høyere risiko når det gjelder å tilbakebetale gjeld, noe som betyr at det blir merket som at det snart kan føre til mindre gunstige lånevilkår.

Hvordan er dette forskjellig fra hvordan pengene dine vane blir rapportert nå?

Dette skiftet er en stor forandring i hvordan kredittrapporteringsbyråer ser på våre økonomiske historier. Fram til nå har långivere sett mest på vårt totale nivå av gjeld og vår historie med å betale regninger til rett tid. Det betyr at folk som holdt sine samlede gjeldsnivåer lave og betalte sine regninger innen forfallsdatoer, sannsynligvis ville ha høye kredittpoeng, uansett om de hadde en kredittkortbalanse fra måned til måned. Faktisk kan du ikke fortelle fra en kredittrapport om noen var flytende en kredittkortbalanse.

Denne nye rapporteringsformen vil trolig gjøre kreditorer skeptiske mot kunder som har balanser fra måned til måned, og kanskje straffe dem med høyere rente eller strammere tilbakebetalingsterminaler.

Vil disse endringene påvirke kredittpoengene mine?

Vår transaktor eller revolverstatus vil vise på vår kredittrapport, men det blir ikke innregnet i kredittpoengene våre ennå. De store kredittrapporteringsbyråene må gjøre flere studier for å se om revolvere faktisk utgjør en større risiko før de bestemmer seg for å handle. Men forskjellen vil nok vise seg i våre kredittpoeng i nær fremtid, så hvis du ikke er en transaktor, bør du vurdere å bli en.

Bunnlinjen: Hvordan du betaler kredittkortregningene dine, har blitt en viktig fotnote i våre kreditthistorier, så hvis du ikke betaler saldoen hver måned, er det på tide å gjøre det som en prioritet. Du vil ikke ha en "revolver" status som kommer mellom deg og ditt neste lån!