Hvordan Discover og AmEx forskjellig fra Visa og Mastercard

Discover og American Express er forskjellige fra Visa og Mastercard på en svært viktig måte: Mens alle fire av disse selskapene prosess kredittkorttransaksjoner, Discover og American Express også utgave sine egne kredittkort. Hvorfor det? Det har å gjøre med hvordan kredittkorttransaksjoner håndteres og hvordan gebyrer generert av disse transaksjonene betales og mottas. Ved å utstede kredittkort så vel som å behandle dem, kan Discover og American Express få et større kutt på avgiftens inntekter.

" MER: Hvordan tjener kredittkortselskaper penger?

Når du bruker et kredittkort, er det flere trinn mellom kortet ditt som går gjennom leseren og beløpet som vises på uttalelsen. Disse trinnene, hvorav mange er øyeblikkelige, involverer flere parter, inkludert deg. Deltakerne i en typisk transaksjon er som følger:

• De kortholder: personen som tar gebyrer på kredittkortet og betaler regningen.
• De utsteder:finansinstitusjonen som ga kortet til kortinnehaveren. Kortkontoen vedlikeholdes av utstederen.
• De Kjøpmann: en butikk, tjenesteleverandør eller annen person eller bedrift som blir betalt med et kredittkort.
• De anskaffe bank: handelsmannens bank. Kjøperen gir selgeren utstyr for å godta kort. Betaling for korttransaksjoner er deponert på selgerens konto der.
• De betalingsnettverk: formidleren som behandler transaksjonen. Det verifiserer med utstederen at kortet er gyldig, og sørger derfor for at belastningen tilskrives riktig kortinnehaver og at betalingen gjør det til selgerens konto hos den overtagende banken.

Hele systemet er betalt med gebyrer belastet på hver kredittkorttransaksjon. Selgere betaler disse avgiftene og sender dem vanligvis til kunder på samme måte som de overfører andre kostnader for å gjøre forretninger - i sine priser. Disse gebyrene er delt mellom de finansielle institusjonene som håndterer transaksjonen.

" MER: Kredittkort 101

Og her er hvor forskjellen blir tydelig:

• Visa og Mastercard er kun betalingsnettverk. Kort med deres logoer utstedes av banker - store som Chase, Citi og Wells Fargo, men også små.
• Oppdag og American Express er både betalingsnett og utstedere (selv om noen av deres kort også kan bli utstedt av banker; Wells Fargo har for eksempel tilbudt flere American Express-kort).

Ved å betjene sine egne betalingsnettverk og utstede egne kort, kan Discover og American Express forenkle transaksjonsprosessen, redusere gebyrene de må betale og samle mer avgifter enn de ellers ville. Selv om deres nettverk var dyrt å sette opp og vedlikeholde, motvirker de ekstra gebyrinntektene disse kostnadene.

" MER: Visa vs Mastercard: Gjør det en forskjell?