Ikke la Instinct ødelegge din økonomiske plan

Instinct

Innholdsfortegnelse:

Du kommer kanskje også til å like:
Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?
Slik stopper du underpresterende dine investeringer
Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen
5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner

Av Anthony Isola

Lær mer om Anthony på vår side Spør en rådgiver

Det menneskelige instinktet for å fokusere bare på umiddelbare trusler mot vårt velvære er hardt kablet. Det utviklet seg fordi det holdt fysisk trygge mennesker tidlig. Men mens instinktet å løpe fra fare var uvurderlig for en neanderthal som roaming savannen som en jeger / samler, kan det være ødeleggende for en langsiktig finansplan.

Tenk bare om de voldelige svingingene i de globale aksjemarkedene i den siste tiden. De fleste investorer kunne ikke se utover 1000-poenget i Dow og hva de trodde det ville gjøre for deres økonomiske fremtid. Noen investorer handlet på instinkt og løp - solgte sine aksjer og kom seg ut.

Hvorfor handler publikum irrasjonelt, noe som gjør denne vanlige investor feilen å kjøpe høyt og selge lavt? Svaret ligger i monomania, en psykose preget av en patologisk besettelse med en enkelt ide eller en gruppe ideer. Folk som rammes, kan ganske enkelt ikke se det store bildet. Deres oppførsel er drevet av deres besettelse og er irrasjonell i den generelle konteksten.

I de siste ukene har investorer ignorert det faktum at markedet har steget mer enn 100% de siste årene, og fokusert i stedet på noen få dager med skummelt salg. Overgitt av de negative kortsiktige hendelsene, ignorert de den langsiktige oppadgående trenden i markedet.

I sin utmerkede bok "Rapt" snakker forfatter Winifred Gallagher om hvordan "energi flyter der oppmerksomheten går." I dette tilfellet var mange investorer oppmerksom på denne kortsiktige swing, så deres energi gikk til å selge sine investeringer i en tilstand av panikk. Folk har en tendens til å velge atferd som gir dem raske belønninger, sier Gallagher. Her solgte investorer sine aksjer for å lindre smerten ved å miste penger - selv om det var salg som gjorde papir tap til virkelige tap.

Så hvordan unngår vi dette negative beslutningsmodellen og endrer fokus fra negativitet til mulighet, spesielt når det gjelder investering?

Først må vi planlegge hvordan vi skal handle på forhånd. Hvis du vet at du reagerer dårlig på periodiske aksjer, kan det være lurt å ikke se på TV på de dagene. Er det nødvendig å få øyeblikkelig oppdateringer av blodbadet? Å bestemme om en handlingsplan før arrangementet i stedet for under det vil gjøre en stor forskjell i det endelige resultatet.

"Du må rette oppmerksomhet vekk fra lammende dysterhet og selvtillit til et stort bilde som gir tap i perspektiv," skriver Gallagher. Dette kan ganske enkelt bety at du må minne deg om at for noen å tjene penger på aksjemarkedet, må aksjer gå ned noen ganger. Eller forstå at en 12% nedgang ikke engang er alt som uvanlig i den lange historien om aksjemarkedet. Et slikt perspektiv er desperat nødvendig i disse tider.

Eller vurder denne trøstende tanken fra MarketWatch-kolonnisten Brett Arends denne måneden: Hvis du var en av de uhyggeligste på planeten og investert alle pengene dine dagen før Lehman Brothers kollapset i 2008, vil du fortsatt være opp 80% i dag.

Denne typen skift i perspektiv kan hjelpe deg med å ta bedre beslutninger på dagene som markedene er wobbly. Hvis du styrer all energi til de negative aspektene av et arrangement, vil det være umulig for deg å se muligheter som kan oppstå som følge av det.

For eksempel har mange aksjer utbytteutbetalinger høyere enn avkastningen på 10-årige statsobligasjoner. Når dette skjer, er det vanligvis et tegn på at markedet nærmer seg en bunn. Hvis du trodde det var en god ide å kjøpe aksjer for noen måneder siden, er det faktum at prisene er 12% billigere å gjøre deg glad.

Dette går selvsagt i motsetning til det mange pundits vil si, da de varsler deg om å følge dine instinkter, å løpe bort fra fare, for å konvertere til kontanter i farlige tider. Men når markeder går ned, blir de faktisk mindre risikabelt. Innkjøp på lavere nivå øker sannsynligheten for høyere fremtidig avkastning.

Du kan også se utlandet for potensielle langsiktige fordeler. Mange nye aksjemarkeder selger på billigere nivåer enn de var for fem år siden. Mange utenlandske utviklede markeder selger med betydelig rabatt til USA og er blitt enda billigere.

Uansett investeringsstrategien er bunnlinjen at utkikk etter muligheter under kaos nesten alltid en bedre taktikk enn å fokusere på forutbestemte forestillinger om negativitet og dysterhet. Mens det ikke er noen garantier i livet eller investerer, bør skiftende holdninger gi deg bedre sjanse til å ha mer givende erfaringer både personlig og økonomisk.