Faktorer som går inn i et livsforsikrings sitat

Du blir spurt mange spørsmål når du handler for livsforsikring, og du kan lure på hva som går inn i beregningen av sluttprisen.

Forsikringsselskaper vurderer mange faktorer når du bestemmer et livsforsikrings sitat, hvorav noen er utenfor din kontroll. De fleste faktorer relaterer seg til to ord: forventet levealder.

Alder og kjønn

Alder og kjønn er de to største faktorene i prisen du vil bli tilbudt. Hvorfor? Jo yngre du er, desto bedre rente får du fordi din sannsynlighet for død er lavere. Fra livsforsikringsselskapets perspektiv betyr dette at du sannsynligvis vil overleve ditt livspolitikk - eller, hvis du har kjøpt en hel livspolicy, at du betaler premie lenger før forsikringsselskapet utbetaler en dødsfordel.

Kjønn er viktig fordi kvinner i gjennomsnitt lever lenger enn menn. Ifølge sentrene for sykdomskontroll og forebygging er forventet levetid for amerikanske kvinner nå 81,2 år, sammenlignet med 76,4 år for amerikanske menn. Fordi de sannsynligvis vil betale sine premier lenger, kan kvinner forvente lavere siter generelt (helse og andre faktorer til side).

Helse

Siden helsen din har en innvirkning på forventet levetid, finner forsikringsselskapene måter å forutsi levetiden din basert på din nåværende helseforhold. Personer med hjertesykdom, fedme, høyt blodtrykk, høyt kolesterol og andre helseproblemer vil betale mer for en politikk.

Røyking, spesielt, kan være et tilbud buster. Selv om du er en "sunn røyker" nå, forventer forsikringsselskaper at ting skal gå syd for deg i fremtiden. Tobakkbruk er knyttet til mange medisinske forhold, som hjertesykdom, demens, slag og generelt kortere levetid.

Røykerne dør i gjennomsnitt 13-15 år tidligere enn ikke-røykere, "og dermed eliminerer pensjonsalder", ifølge American Lung Association. På grunn av dette kan livsforsikringsrenten være 100% til 300% høyere hvis du røyker - det være seg sigaretter, e-sigaretter eller tau tobakk - ifølge Life Happens, en industriell pedagogisk organisasjon.

En livsforsikringsapplikasjon krever vanligvis en medisinsk eksamen, som inkluderer en høyde- og vektkontroll, blodtrykk og blod og urinprøver.

Type politikk

Den typen politikk du leter etter spiller også en rolle i sitatet du mottar.

Term livsforsikring koster mindre enn hele livet fordi det dekker deg bare inntil løpetiden utløper. Så hvis du fortsatt er i live ved slutten av ditt løpetid, utløper politikken din og det er ingen utbetaling. Hele livsforsikringen varer hele livet ditt, og lar deg bygge opp en kontantverdi i en skattebeskyttet konto. Du kan også motta utbytte, avhengig av retningslinjene dine, eller få tilgang til kontantverdien i form av et skatte- og straffefrit lån.

Alle de beste livsforsikringsselskapene selger en rekke typer.

Uventede faktorer

Andre faktorer som brukes i prisen kan ikke være så åpenbare.

Farlige yrker som gruvedrift eller konstruksjon vil føre til høyere priser eller fornektelse. Hobbyer som fallskjermhopping og fjellklatring kan også føre til en nedgang i søknaden din.

Til slutt, noen forsikringsselskaper faktor i din kjøring posten (leter etter fartbilletter og DUIs) og til og med en nylig konkurs.

Uansett hva din alder eller helse, gjør din forskning og handle rundt. Å få et høyt livsforsikrings sitat fra en forsikringsselskap betyr ikke at andre vil belaste deg det samme. Investmentmatomes livsforsikringsverktøy kan hjelpe deg med å sammenligne priser enkelt.

Bilde via iStock.