Familie lån: Hvordan Dodge Drama

Finansrådgivere er ikke alltid enige, men når det gjelder å låne penger til familien, er det enighet: Tread forsiktig.

Hvis et voksent barn trenger hjelp til å kjøpe et første hjem eller har en lovende forretningsidé, kan et familielån være et raskt og praktisk alternativ. Men det er fare for drama nedover veien.

Her er tips for utlån og låne penger blant slektninger.

Fordeler og ulemper med familielån

Det er fordeler med et familielån for en låner: Ingen kredittcheck, lav eller ingen interesse og fleksible tilbakebetalingsbetingelser.

Det kan også være en måte å hjelpe unge voksne med å lære om økonomisk ansvar, sier Walter Pressey, en pensjonert finansiell leder i Boston, som lånte penger til to av sine fire voksne barn med LoanKin, et låneserverende nettsted.

Men lån kan være ubehagelig for både giveren og mottakeren. Hvis du er familien ATM, kan du ha problemer med å si "nei" og dermed sette din egen økonomi i fare. Hvis du er den som spør familien for penger, kan du føle deg følelse av forpliktelse over betalinger som stammer forholdet.

Før du låne penger, anbefaler økonomiske planleggere å vurdere effekten på dine egne mål, for eksempel pensjonering. Og mens din kjære kan ha all intensjon om å betale tilbake, må du være sikker på at du har råd til å dele med pengene hvis ting går syd, sier Eric Gabor, en sertifisert finansiell planlegger med Eagle Grove Advisors i New Jersey.

Familielån kan også komme med skattemessige hensyn, om långiveren betaler renter eller ikke. Belast nullrente, og du kan møte en gaveavgift; En låner som mottar en gave, må kanskje rapportere det som skattepliktig inntekt. Takk for en renteavgift, og du må følge IRS-angitte retningslinjer for prisen du tar betalt og rapportere det som inntekt.

Låntakere: Eksos andre alternativer først

Når du veier fordeler og ulemper ved et familielån, bør du også vurdere alternative alternativer, inkludert et personlig lån lånt fra en bank, kredittforening eller online långiver som kan brukes til ethvert formål.

Personlige lån fra kredittforeninger og online långivere har vanligvis mer fleksible kvalifikasjonskrav enn et banklån. Å ta ut et personlig lån som er medunderskrevet av et familiemedlem som har god kreditt, kan kreve mer disiplinert payback enn å låne direkte fra den relative, og å betale det tilbake kan bygge din kreditt score. Husk at ikke tilbakebetaling av et medundertegnet lån kan ødelegge din elskede kreditt så vel som din egen, og han eller hun må betale det hvis du ikke kan.

Långivere: Vurder årsaken til forespørselen

Hvis du låner penger, prøv å sette dine følelser til side og se på årsaken til lånet. Har familiemedlemmet blitt avvist av banker og andre långivere? Hvis ja, hvorfor? Vil lånet ditt bidra til å fremme gode økonomiske beslutninger?

"Gode" grunner til et lån kan inkludere å kjøpe et hus eller starte en bedrift, mens "dårlige" grunner kan være å betale kredittkort eller gambling gjeld, sa Gabor.

Da Presseys datter delte bekymringen for hennes høye kredittkortbalanse, brukte han muligheten til å hjelpe henne på to måter. Først tilbød han å låne sine penger for å betale av gjelden og betale ham tilbake til en lavere pris. For det andre lærte han henne hvordan man bruker et kredittkort på riktig måte fremover, ved å betale hver måneds balanse i sin helhet, og ikke bare gjøre minimumsbetalingen.

Datteren hans tilbakebetalt lånet uten problemer, sier han.

Stave ut vilkår

En måte å unngå fremtidige problemer på er å bruke en familie låneavtale, sier Derek Tharp, en sertifisert finansiell planlegger på Conscious Capital i Cedar Rapids, Iowa. Når du signerer et løftebrev med de involverte familiemedlemmene og får det notert, kan det virke upersonlig, men det kan forhindre onde følelser og tvister.

Nøkkelen til jevn tilbakebetaling er å sørge for at familiemedlemmet som gjør lånet tydelig utelukker lånevilkårene, sier Charley Moore, grunnlegger og administrerende direktør i Rocket Lawyer, et nettsted som gir maler for juridiske dokumenter, for eksempel for familielån.

Det inkluderer å definere når lånet skal tilbakebetales, om det er forfalt i faste rater eller en engangsbeløp, og hva skjer hvis låner har problemer med tilbakebetaling.

Pressey inkluderte sine barn i beslutningsprosessen når de fastsatte lånebetingelsene for å sikre at alle involverte forstod avtalen. Han sa at datteren hans bestemte seg for beløpet hun ville betale, og da hun betalte henne, slik at hun kunne jobbe med det i budsjettet og bygge sunne økonomiske vaner.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.