Fly nå, betal senere: Er reiselån en god avtale?

Drømmer om en fjærferie med hvite sandstrender og en kjølig drink i hånden?

Et søk på flybilletter kan bringe drømmen din til jorden, hvis de bratte billettene som er belastet av mange flyselskap, overskrider dine besparelser.

Hva om du kunne bestille reisen din i dag og betale for det senere - uten å maksimere kredittkortene dine?

Store flyselskaper som American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines og United Airlines integrerer kjøp-nå-betal-senere konsepter i deres online booking. Arbeid med teknologioppstart som gir finansiering, de tilbyr lån til reisende som helst vil betale et fast beløp over tid enn å dyppe inn i besparelser eller bruke høyrentekort.

Finansiering av en tur kan være et rimelig alternativ i noen situasjoner - for turer som er viktige og har ufleksible datoer, for eksempel, eller for nødreiser. Men hvis du ikke vet hvordan du skal betale, er lån ikke en god ide, sier ekspertene.

Lån eller permittering

"Vi prøver å hjelpe folk å ta turene i livet," sier Brian Barth, grunnlegger og administrerende direktør for UpLift, en oppstart av Silicon Valley som gir reiselån gjennom fire store flyselskaps nettsteder.

Reiselånere sier at de appellerer til folk med gjennomsnittlig kredittpoeng som kanskje ikke kvalifiserer for reisekortkort som krever utmerket kreditt. Lånene kan også gi mening for folk som bygger kreditt og foretrekker disiplinen med faste betalinger over kredittkortets roterende betalinger.

Det er ikke bare flyselskaper som tilbyr finansiering for reisende. Travel deal nettsteder som CheapAir.com, Expedia og Groupon Getaways tilbyr lån gjennom Affirm, en San Francisco-basert online utlåner. Airfordable og FlightLayaway.com tilbyr planleggingsplaner, hvor du betaler av billetten din i online-avdrag før du flyr. Andre nettsteder som STA Travel markedsfinansiering til studenter.

Noen eksperter anbefaler ikke å gå inn i gjeld for reiser i det hele tatt, uansett om du bruker reiselån eller kredittkort. "Å ta ut gjeld [å reise] er risikabelt og kan være vanskeligere å betale seg i det lange løp," sier Brett Snyder, president og grunnlegger av flybransjen bloggen Cranky Flier.

Kostnaden for bekvemmelighet

Selv når et reiselån kan være fornuftig, vet hvordan du betaler det tilbake, for eksempel ved å kutte penger ut av budsjettet eller bruke en skattemessig tilbakebetaling, sier Snyder.

Før du velger et lån, forstå alle kostnadene, sier Graciela Aponte-Diaz, direktør for California-politikken for Senter for ansvarlig utlån, en ideell fortalegruppe.

Den typiske UpLift-kunden låner $ 500 til $ 2500, sier Barth, og selskapet belaster årlige prosentrenter fra 8.99 prosent til 36 prosent, basert på kredittprofilen din. Hvis du for eksempel låner $ 1500, og betaler den tilbake i 12 måneder med 17 prosent - UpLifts gjennomsnittlige rente for låntakere - du betaler $ 137 per måned og totalt $ 1.642.

Affirm belaster 10 prosent til 30 prosent APR, og reisende låner $ 1,400 i gjennomsnitt, sier talsmann Elizabeth Allin. Airfordable avgifter en engangs serviceavgift tilsvarende 13 prosent av billettprisen, ifølge en kalkulator på nettsiden.

Långivere kan også kreve avbestillings- og modifikasjonsgebyr hvis planene dine endres, eller prøv å selge deg reiseforsikring.

Kredittpåvirkningen

Både UpLift og Affirm sier at de utfører myke kredittkontroller - i hovedsak en bakgrunnskontroll av kredittrapporten din, som ikke vil skade din poengsum. Hvis du er godkjent, vil lånet og betalingshistorikken dukke opp på din kredittrapport. Å betale i tide kan bygge din kreditt score; ikke betaler vil skade det, og du kan bli belastet for sen betaling.

UpLift vurderer låntakere med gjennomsnittlig til lav kreditt score og ser på data utover kreditt score, for eksempel personens reise historie med et flyselskap, sier Barth. Utlåner har godkjent folk med score så lavt som 475, sier han.

Affirm - som retter seg mot de som er nye til kreditt - sier at det kan be søkere om tillatelse til å skanne kontotransaksjoner for å måle økonomisk oppførsel. Mer enn 70 prosent av Affirm reisende har kreditt score mellom 620 og 729, sier Allin.

Alternativer til reise lån

Lagring er den billigste måten å finansiere drømmeferien din på.

I noen tilfeller kan du betale turen til kredittkortet ditt og betale mer enn den minste månedlige betalingen, være billigere enn et reiselån med interesse, så lenge du betaler det innen en fast tidsramme, sier Aponte-Diaz.

Fortsatt drømmer om den stranden? Finn en rimelig versjon av det, sier Snyder.

"Du trenger ikke å gå til Bali. Gå til Florida uten å sette deg i gjeld, sier han.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.