Georgia Studenter Standard Mer enn USA Gjennomsnitt på Studentlån

Studenter ved Georgia høgskoler og universiteter har misligholdt sine studielån til en høyere rate enn nasjonalt gjennomsnitt, ifølge en studie fra US Department of Education.

Studien fant at 12% av studentene på Georgia-postskoler som var planlagt å begynne å betale sine lån i 2013, var i mislighold ved det tredje år med tilbakebetaling.

Den totale amerikanske standardrenten var 11,3%. (Se standardpriser for alle 50 tilstandene.)

Studien så på mer enn 6000 grunnskoler i nasjonen og 145 i Georgia, inkludert private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blant de største i staten ved innmelding var standardrenten:

• Georgia State: 8,8%.
• Kennesaw State University: 7,3%.
• Georgia Southern University: 6,8%.
• University of Georgia: 2,2 %%.
• Georgia Tech: 2%.

(Klikk her for å søke i den føderale databasen for standardstatistikk etter skole, by eller stat).

Landsomfattende offentlige høyskoler hadde en gjennomsnittlig standard rate for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige høgskoler var gjennomsnittet 7,3%, og for fireårige private høgskoler var det 6,5%.

Standardfrekvensene for fellesskoler, yrkesskoler og profesjonshøgskolene har en tendens til å være høyere fordi tidligere studenter er mindre tilbøyelige til å ha fullført studiene eller se økt inntjening, og ofte ikke kan følge med med utbetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

I Georgia, for eksempel, hadde Wiregrass Georgia Technical College en standard rate på 32,3%, og Georgia Northwestern Technical College var på 27,8%, ifølge rapporten.

>> MER: Studentlån standard: Hva det betyr og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapporten gir et detaljert titt på standardpriser, men det kan ikke vise et komplett bilde av gjeldsbyrden på studentene. Mens rapporten tar et øyeblikksbilde av låntakere som befinner seg innenfor det første treårige vinduet i tilbakebetalingstrinnet, fanger de ikke de som forsinker tilbakebetaling før det treårige målvinduet utløper.

Atlanta kreditt rådgiver: Behandle student gjeld med "ekstrem forsiktighet"

Folk med høyskolegrader tjener mer, i gjennomsnitt, enn de som bare har en videregående diplom. I 2014 var medianinntektene for unge voksne med bachelorgrader $ 49 900, sammenlignet med $ 30 000 for folk som fullførte videregående skole, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven studielånsgjeld en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydelig hemme låntakernes økonomi ved å øke sin samlede gjeldsbyrde og kutte på penger de kunne bruke til boliglån, pensjon og andre langsiktige investeringer. Samlet studielånsgjeld var $ 1,36 billioner i juni, ifølge Federal Reserve Board, opp fra $ 961 milliarder i 2011.

Vi spurte Thomas Nitzsche fra Atlanta-baserte Clearpoint Credit Counseling Solutions om hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan studenter og familier sørge for at lånene deres er en god investering i fremtiden?

For å sikre at studielån er en god investering i fremtiden, start med det rette grunnlaget. Dette betyr bare å undersøke karrierer som trengs i markedet nå og mest sannsynlig i fremtiden. Det er ingen mening å ta ut studielån for utdanning i et felt som blir foreldet eller har mer tilbud enn etterspørsel.

Hvordan tar studentlån ut potensielt innvirkning på studenters fremtidige økonomiske liv?

Studentlån kan være en alvorlig økonomisk hindring, spesielt hvis lånebeløpene er høye. Studielån kan begrense din evne til å låne penger til å kjøpe hjem eller bil. I tillegg er sysselsettingsmuligheter konkurransedyktige og knappe. Hvis du har problemer med å finne en jobb, er du i fare for ikke å kunne gjøre den månedlige betalingen for å oppfylle gjelden.

Hva bør foreldre og studenter huske når de tar ut studielån?

Både studenter og foreldre skal forstå at studielån er gjeld som ikke kan avvises. Bruk ekstrem forsiktighet når du tar ut studentgjelden. Foreldre- og studielåntakere haster ofte inn i ideen om høyere utdanning uten å innse kostnadene eller mulighetene for sysselsetting, eller uten å forstå at vi lever i et helt annet finansmarked. De gamle forestillingene om en høyskoleutdanning som garanterer en god jobb, er ikke alltid tilfelle.

Hvilke alternativer eksisterer for å forbedre vilkårene for studielånets gjeld?

Det inntektsbaserte Revised Pay As You Earn-programmet, som ble lansert i fjor, er en god start. Siden regjeringen eier 90% av alle studielån, er det en rekke inntektsbaserte opsjoner.

Hva skal familier gjøre hvis de finner at de ikke kan foreta betalinger?

Hvis du finner deg selv ute av stand til å betale, må du straks forklare situasjonen og se hvilke muligheter som er tilgjengelige, for eksempel utholdenhet eller utsettelse. For statsstøttede lån kan du ha mulighet til å betale null hvis du har ingen eller begrenset sysselsetting. Selv noen private lånetjenere har utsatt muligheter nå. De viktigste tingene er å kommunisere og tilby minst noe, selv om det er mindre enn den månedlige obligatoriske betalingen.

Er inntektsdrevet tilbakebetaling planer et godt alternativ? Hva skal låntakere vite om det?

Inntektsdrevne betalingsmuligheter er fantastiske. De lette byrden av å måtte betale det som normalt ville være nødvendig for store mengder studentgjeld. Imidlertid må låntakere være oppmerksomme på de renter og skattemessige konsekvensene som følger med disse restrukturerte lånene.

Thomas Nitzsche er mediaforvalter for Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Statlige studentlån standardrenter

De 50 statene rangeres fra høyest studentlåns standardrate til laveste.

Rangering	Stat	Prosent mislighold på studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	vest.virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Sør-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sør Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1