Hvordan finner jeg den beste helseplanen?

Av Sharon Hollander

Lær mer om Sharon på vår side Spør en rådgiver

Jeg elsker spørsmål om shopping. Jeg er en ekspert. Shopping for helseforsikring ligner på å kjøpe sko eller bil. Faktisk er det mer som å kjøpe en bil enn du tror på følgende måter. Ingen to personer som kjøper helseforsikring alene synes å betale samme beløp, og hver person må velge forskjellige alternativer. Valgene av helseforsikring er like forskjellige som de ulike modellene av biler på markedet. Leter du etter bøtte seter eller et lær interiør? Trenger du en politikk med bare for katastrofalt omsorg, eller Cadillac med ubegrensede ytelser utenfor nettverket?

Det som er mest interessant er hvor mange mennesker er forvirret om å kjøpe helseforsikring, men de er mindre forvirrede om å kjøpe bilforsikring eller husleier forsikring, jordskjelv forsikring eller flom forsikring. Hvorfor det? Konseptet med forsikring er det samme.

Forsikring er penger du betaler til et selskap som er satt til side dersom noe er noe som helst som skjer med din bil, ditt hus, ditt liv eller din helse. Akkurat som bilen din vil bli reparert etter at du betaler din egenandel, så legen din vil bli betalt når din egenandel er oppfylt.

Når du skal finne ut hva du skal få, må du først identifisere hva du trenger, hva du muligens trenger i fremtiden og deretter - trommeslager, vær så snill - det aller viktigste spørsmålet: Hvor mye koster det?

25 år gamle menn betaler generelt mer enn 25 år gamle kvinner for bilforsikringsrater. Hvorfor? Fordi premiene er basert på aktuarmessige statistiske fakta basert på år med undersøkelser utført av de bønnebjelkerene som forsikringsselskapene påberoper seg. De gjør risikovurderinger. Helseforsikring er gjort på samme måte. Vanligvis vil en 50 år gammel mann betale mer enn en 40 år gammel, med alle andre helseforanstaltninger som er like.

Så, her er en hemmelighet: Helseforsikring koster det det koster. For virkelig å finne ut hvor mye det er, må du lese aktuarmessige tabeller, kostnadsanalyserapporter, 900 + sider av Affordable Care Act og mange andre like tidkrevende, kjedelige statistikker for å forstå det fulle svaret.

Spørsmålet blir da: Hvor mye koster det deg? Vel, det avhenger av hva du vil at din forsikring skal gjøre for deg. Ønsker du å se noen lege du vil ha, eller er det viktigere for deg å bare ha forsikring bare i tilfelle en katastrofe eller katastrofal dekning? For eksempel vil jordskjelvsforsikring ikke dekke eiendommen din inntil din $ 50 000 til $ 100 000 egenandel er oppfylt. Ønsker du å betale mer hver måned eller bare når du bruker forsikringen?

Jeg bruker mye av dagen min og forklarer dette til leverandører og pasienter, og den enkleste analogien jeg kan komme med er en kake. Hele kaken er kostnaden for din forsikring. Alle favoriserer en annen smak, så for dette argumentets skyld, vil vi bare kalle det kake.

Hvis du skar det jevnt i halvparten, betaler du halvparten av kostnaden i premier og den andre halvdelen i ut-av-lommekostnader. Eller hvis du vil spare utlegget og redusere utgiftene dine hver måned, kan du velge lavere premie. Når du gjør det, forlater du en større del av pengene utgifter i fradrag og høyere utgifter når du bruker forsikringen (dvs. når du er syk og går til leger og sykehus). Akkurat som med å legge til funksjoner på din nye bil, øker fordelene ved å øke kostnaden for helseforsikring.

Det er det. Ingen magi. Forsikringsagenter og meglere har sammenbrudd av premiekostnader etter alder, geografisk område, fordeler for helseforsikring, akkurat som de gjør for annen forsikring du kan kjøpe.

Og så handler shopping. Det er virkelig gjort på samme måte som sko og biler. Unntatt kanskje ingen kommer til å fortelle deg hvor varmt du ser i den blå korspolitikken.