Slik bruker du korrekt sikkerhet for å sikre et forretningsmessig lån?

Hvis det er ett aspekt av den amerikanske drømmen som synes å appellere til omtrent alle, er det ideen om å eie og drive egen virksomhet. Enten du alltid har drømt om å kjøre en asiatisk-italiensk fusjonsrestaurant i sentrum, eller bare ikke kan vente med å åpne opp den sjarmerende lille butikken fylt med din egen motedesign, er det bare naturlig å være begeistret for å bli din egen sjef en dag.

Å vite at du er klar til å åpne en liten til mellomstor forretning, er en ting, men å vite hvordan du sikrer den finansieringen du trenger er en annen. Med mindre du er heldig nok til å allerede ha midler i hånden, så er du mest sannsynlig å få den finansieringen du trenger via et forretningslån, og ryggraden til en vellykket forretningslånsansøkning er sikkerhet.

La oss ta en nærmere titt på konseptet om sikkerhet og diskutere hvordan du kan utnytte din rett vei til å finansiere drømmenes virksomhet.

Se også: 5 grunner til at du ikke kunne kvalifisere for et SBA-lån … og hva du skal gjøre om det

Hvorfor bryter med sikkerhet?

Sikkerhet refererer til et stykke eiendom (vanligvis fysisk) som en vilje låner lover til en utlåner for å sikre et lån.

Å bevise at du har sikkerhet effektivt gjør to ting: det etablerer deg som en bedre utlånsrisiko for banker og tredjeparts långivere, og det åpner døren for bedre lånemuligheter enn du ellers ikke har hatt tilgang til. Vanligvis er varer som gir gode sikkerhetstiltak, eiendommer, biler, forretningsinventarier og til og med kontante besparelser du kan ha samlet.

Lån tilbys mot sikkerhet utgjør vanligvis en prosentandel av sikkerhetselementets estimerte markedsverdi. For eksempel, hvis du pantsetter en bil verdt $ 20.000 i dagens marked, vil en utlåner sannsynligvis tilby deg rundt 85 prosent av den verdien ($ 17 000). Sikkerhet bidrar til å gjøre lån mindre risikable for långivere, samt viser at du er seriøs om å tilbakebetale lånte midler.

I et nøtteskall : Sikkerhet er nøkkelen til å få tilgang til lavere rente og gir deg en høyere sannsynlighet for Godkjennelse i utgangspunktet.

Slik utnytter du sikkerheten til din fordel

For å øke prosessen med å bli godkjent for et forretningslån via sikkerhet, anbefaler vi å holde en detaljert oversikt over dine eiendeler. Det er forskjellige måter å gå om dette, og et raskt søk på nettet vil avsløre et bredt spekter av fancy programvare og tjenester tilgjengelig. I 90 prosent av tilfellene anbefaler vi at du holder det enkelt: Bare legg inn aktivdata i et Excel-regneark, send det til din utlåner, og de vil ta vare på resten.

I noen tilfeller (tenk stort, kompliserte lån med flere kontraktsklausuler), kan sporing av en rekke eiendeler via Excel ikke være den mest strømlinjeformede måten å fortsette. Disse situasjonene krever vanligvis noe mer enn et Excel-regneark, for eksempel programmer som automatisk sporer eiendeler i henhold til dagens markedsrater (Oracle er et populært valg).

Når du har en oversikt over dine eiendeler, kan du presentere den til en prospektiv utlåner hvor de vil kjøre den gjennom sitt eget sett med kriterier for å bestemme sin sanne verdi.

Hva om du ikke har nok sikkerhet?

Skal du gi opp, eller er det fortsatt mulig å få tilgang til finansiering ?

Det korte svaret er ja; Det er långivere som tilbyr usikrede forretningslån (som ikke krever sikkerhet), men generelt må du ha suveren kredittvurdering for å kvalifisere.

Mangler dette, blir alternativene dine tynne. Men ikke gi opp-tenk kreativt, og du vil oppdage at det er mange alternativer tilgjengelig for deg.

Når vetting långivere handler rundt for å finne de mest anerkjente leverandørene og de laveste rentene og deretter Søk på nettet (hvis onlineapplikasjonstjenester er tilgjengelige).

Verdifullt forretningsmessig utstyr og maskiner kan gi god sikkerhet. Bilde via Flickr.

Ikke gjest; utarbeide verdien av sikkerheten din

En av de vanligste feilene som stiftende bedriftsforetak har gjort når det gjelder sikkerhet, overvurderer verdien i henhold til dagens marked.

Husk at utlåner (bør du ha standard på ditt lån) må brenne ressurser for å ta i bruk sikkerheten din, finne en kjøper for den, og vellykket selge den - ikke akkurat en innsatsfri innsats! Når det gjelder det, er det ikke vanskelig å se hvorfor banker er kjent for å være konservative når det gjelder å vurdere en gitt låneres sikkerhet.

Spill ikke gjettespill med deg selv: Hvis du er usikker på sann verdi av dine eiendeler, finne en taksator som kan gi deg en god ide om verdien en bank vil trolig overdrage dem, samt gi deg en rapport for å vise dine långivere. Du vil opprettholde personopplysninger som attesterer til den aktive verdien av disse eiendelene over tid.

Dette hjelper til med å forsikre bankene om at du betaler nøye oppmerksomhet der det virkelig teller. Du kan gjøre dette selv ved hjelp av økonomisk programvare og ressurser utviklet for det formål, eller du kan innhente hjelp fra en profesjonell finansiell rådgiver som kan gi ekstra erfaring og visdom til bordet.

Se også: 10 ting banken vil spørre når Du trenger et forretningslån

Forstå risikoen i forhold til alternativene

Forsikre deg om at du forstår hva som står på spill når du bruker sikkerhet for å sikre et bedriftslån: Standard på lånet ditt, og du vil miste eiendelene om de består av ditt hjem, din bil eller din besparelse. Av denne grunn alene vil du sørge for at du bare bruker eiendom du alene har rettighetene til.

Hvis du ikke har nok sikkerhet for å få lånet du vil ha, må du sørge for at du har vurdert alle mulige kilder, og ikke vær redd for å bli kreativ og gi forslag til utlåner. Som et eksempel som hjelper deg med å tenke utenfor boksen, er det noen ikke-så-tradisjonelle kilder til potensiell sikkerhet som du kan bruke:

• Smykker som er vurdert og sertifisert som værende verdt et visst beløp.
• Hvis din virksomhet allerede er eksisterer og har en rekke innkjøpsordre åpne, kan du også låne med disse som sikkerhet.
• Verdifullt forretningsmessig utstyr og maskiner

Forbered deg på å kaste dine planer

Nærme søknadsprosessen for et forretningslån i på samme måte som du ville ha en produkthøyde for en klient. Vær forberedt på å gå i rik detalj. Starter du en ny lokal virksomhet? Forbered deg på å fortelle din utlåner nøyaktig hva den virksomheten vil bringe til samfunnet og hvordan du har til hensikt å sørge for at det blir økonomisk vellykket. Ser du etter å finansiere renoveringer eller andre steder? Forvent å forklare hvordan planene dine vil gjøre bedriften enda mer vellykket enn den allerede er.

Kort sagt, långivere ser ut til å se bevis på at du virkelig har tenkt på hva du skal gjøre for å sette pengene i god bruk. En omfattende, gjennomtenkt forretningsplan og detaljert dokumentasjon der det er berettiget, vil gå langt.

Se også: Hvordan skrive en forretningsplan

Sammenlign tilbudene dine

Når dine potensielle långivere er ferdige med å gjennomgå søknadene dine, vil du begynne å motta tilbud på potensielle forretningslån fra de interesserte. Unngå fristelsen til å akseptere det første tilbudet som kommer gjennom døren, da det tar stor tid å sammenligne dem nøye, med stor innvirkning på sluttresultatet.

Vær særlig oppmerksom på forholdet mellom lån og verdier knyttet til tilbud (husk at en gjennomsnittlig andel utgjør ca 85% av verdien av sikkerheten.) Du vil også være oppmerksom på total lengden på tilbakebetalingstiden og renten.

Hvis du føler deg fast ved denne scenen om hvordan du skal fortsette, ikke glem at du ikke trenger å ta avgjørelsen alene! Hvis du ikke er sikker på om et bestemt alternativ representerer en rettferdig shake, ikke vær redd for å gå over ting med en finansiell rådgiver før du bestemmer deg. Til slutt ønsker du ikke å slå fast med en låneavtale som egentlig ikke er rettferdig for deg, eller det vil være for vanskelig å betale tilbake, spesielt hvor sikkerheten er involvert.

Gjør banker konkurrere om virksomheten din

Før du godtar et tilbud, bør du vurdere å snakke med din økonomiske rådgiver om verdien av sikkerheten din når det gjelder priser du har tilbudt. Deretter forhandle til fordel for vilkår som reflekterer den sanne verdien som du tar med til bordet.

Banker og utlånsbyråer er virksomheter som alle andre. De tjener en stor del av inntektene sine ved å låne penger til folk akkurat som deg. Når det er sagt, hvis du er en ønskelig utlånsrisiko med en solid grunn til å ha et forretningslån i utgangspunktet, vil de ha en interessert i å sørge for at du gjør forretninger med dem og ikke utlåner nedover gaten i stedet! Ta deg tid og vurder alle alternativene dine før du logger på den stiplede linjen.

Header image via Wonderlane, Flickr.