Hvor ung er for ung til å begynne å bygge kreditt?

Bekymring om et barns helse eller sikkerhet er en del av å være forelder. Men fordi kredittpoengene har så stor innflytelse på våre finansielle futures, er mange av dagens mammas og dads fretter om barna sine kreditt.

Så hvor fort er det for tidlig å begynne å hjelpe barnet ditt med å bygge opp kreditt? Svaret kan overraske deg.

Du kan begynne å bygge barnets kreditt i dag

Du kan begynne å bygge barnets kreditt når du vil, ved å gjøre ham eller henne en autorisert bruker på ditt kredittkort. Vanligvis må du være minst 18 for å ta på et kredittkort eller lån, som er de konvensjonelle måtene som folk begynner å bygge på kreditt. Men autorisert bruker er litt annerledes. I mange tilfeller fastsetter utstederne ikke et aldersminimum for autoriserte brukere, fordi de ikke er ansvarlige for noen av regningene.

Ved å bruke kortet ditt ansvarlig, vil barnet dra nytte av den gode kredittloggen du lager. Det vil ikke ha samme kredittbyggekraft som den primære brukeren på en konto, men det er en start. Du trenger ikke engang å gi barnet ditt et kort før du føler at han eller hun er klar for ansvaret; Bare å være autorisert bruker på papir er nok til å gjøre kunsten.

Hvis du mener at det er overkill for å gjøre barnet ditt til en autorisert bruker på kortet ditt, er det andre muligheter til å hjelpe når barnet ditt er litt eldre - og de vil pakke mer slag enn autorisert bruker. For eksempel kan du medundertegne sitt første kredittkort, noe som kan være en nødvendighet hvis barnet ditt er en heltidsstudent (i motsetning til fullt ansatt i arbeidsstyrken) i en alder av 18 år. Du kan også sam -slå et billån eller studielån.

Ved å signere et lån eller kredittkort som barnet ditt er den primære låntakeren på, vil det gjøre mer for å bygge hans eller hennes poengsum - men vær oppmerksom på at dette kommer med risiko. Du er ansvarlig for å betale hvis barnet ditt ikke gjør det, så vær sikker på at du er komfortabel med denne muligheten før du går videre.

Starter med utdanning er vanligvis best

Uansett hvordan du velger å hjelpe barnet ditt med å bygge opp kreditt - hvis du velger å i det hele tatt, er det bevis for at utdannelse av barn om penger vil lønne seg i høyere kredittpoeng senere. En 2014-studie fra Federal Reserve viste at folk i stater som har mandat med økonomisk utdanning, har høyere gjennomsnittlig kreditt score som voksne enn personer i stater uten dette kravet.

Dessverre krever bare 17 stater personlig økonomisk utdanning, ifølge rådet for økonomisk utdanning i 2014-undersøkelsen av statene. Dette betyr at du sannsynligvis må ta ledelsen ved å sørge for at barna dine vet hvordan de skal håndtere penger og bruke kreditt på en klok måte.

Det er mange måter å gjøre dette på, men de fleste eksperter er enige om at det er smart å forklare det grunnleggende om å tjene, spare og bruke før barna blir tenåringer. Preteens er sannsynlig å forstå begrepet låneopptak og tilbakebetaling av gjeld, så det er en god alder å begynne å forklare begrepet kreditt. Og før du slår barnet ditt med et kredittkort, vær klar over hvordan du bruker det på en forsvarlig måte.

Hvordan vet du når barnet ditt er klar for kreditt

Foreldre kjenner sine barns styrker og begrensninger; la gutten hjelpe deg med å bestemme når du skal gi barnet ditt et kredittkort av seg selv. For noen kommer dette når barna begynner å kjøre, eller komme seg til og fra skolen alene. De fleste mødre og dads vil at barna skal ha en måte å betale i en nødsituasjon. For andre kommer dette så sent som college, når co-signering av et kredittprodukt gir mer mening.

Hvis du fortsatt er usikker, er noen få tegn på at barnet ditt kan være klar for et kort av seg selv:

• Han viser interesse for å bygge opp kreditt.
• Hun demonstrerer en evne til å budsjettere, spare og bruke penger klokt.
• Hun kjenner grunnlaget for pengehåndtering, og kan tydelig forklare hvordan kredittkort fungerer.
• Han er ærlig om penger og er villig til å stille spørsmål når han ikke forstår noe om det.
• Hun viser modenhet på andre måter, inkludert evne til å kontrollere impulsutgifter og forsinke tilfredsstillelse.

Selv om du kan hjelpe barnet ditt med å bygge opp kreditt så snart som i dag, betyr det ikke at du nødvendigvis burde. Opplær barna dine om penger først, og vurder deretter å hjelpe dem med å komme på vei til gode poeng når tiden er riktig.

Denne artikkelen ble oppdatert 8. august 2016. Den ble opprinnelig publisert 16. juni 2015.

Lindsay Konsko er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @lkonsko .