2 måter å få investering inntekt i et lav-retur miljø

Av Brian Lowrance, CFP

Lær mer om Brian på Investmentmatomes Ask a Advisor

Mange investorer forbereder pensjonering, eller i de tidlige stadiene av det, søker måter å øke mengden månedlig inntekt de genererer fra sine eiendeler. Disse er tøffe å finne i dagens lave avkastning, lavrente-miljø.

Heldigvis er det to investeringer som er verdt å vurdere: tillit gjerninger og peer-to-peer utlån.

Stol på gjerninger

Hvis du er komfortabel med å investere i fast eiendom, bør du vurdere tillit gjerninger, en type privat eiendomslån. Institusjonelle investorer favoriserer disse lånene, men de kan også fungere for enkeltpersoner.

En typisk tillitskonstruksjon kan starte slik: En eiendomsentreprenør ønsker å kjøpe et hus på $ 500.000, i håp om å rehabilitere det og selge det til en fortjeneste. Han har $ 250 000, men trenger å låne den andre $ 250 000. Hvis han venter på et banklån, kan en konkurrerende investor snakke opp eiendommen - for å spare tid går han til en privat utlåner for en tillitsklausul.

Under tillit gjeld låner kjøperen $ 250.000 fra utlåner - arbeider gjennom en tredjepart lån opphavsmann som underwrites og letter lånet - i ett år. For hastighet og bekvemmelighet betaler låntakeren en mye høyere rente da han kanskje for et boliglån, typisk 8% til 12%. I de fleste tilfeller gjør låntakeren rentebetalinger hver måned og en ballongbetaling av rektor ved slutten av termin.

La oss si at du er investor i denne avtalen, og du godtar lån på 10% APR. Hvis alt går bra, får du 12 rentebetalinger på $ 2 083 hver, totalt $ 25 000, og på slutten av året får du $ 250 000 tilbake. Og hvis låntakeren ikke foretar de månedlige utbetalingene, tar du eiendommen i besittelse.

Det er ikke satt minimum for å investere i en enkelt tillit gjerning. De kan fraksjonaliseres - det vil si delt inn i flere deler - men låneopphavsmenn foretrekker vanligvis å håndtere en investor per lån.

Å finne tillit gjerninger å investere kan være vanskelig. Din beste innsats er å nå ut til rådgivere eller meglere som har etablert relasjoner med opphavsmenn i rommet.

Hvis du liker konseptet av tillit gjerninger, men ikke ønsker å jakte disse avtalene ned, kan du investere i et trust deed fondet drives av en profesjonell leder. Disse midlene betaler for tiden mellom 8% og 11% per år og har minimum investeringsbeløp som starter rundt $ 50.000. De har også en tendens til å kreve at investorer akkrediteres av SEC-standarder.

Peer-to-peer utlån

Peer-to-peer-lån er en annen måte at du kanskje kan generere månedlig inntekt til anstendig priser, forutsatt at staten tillater det (de fleste gjør). Dette er forbrukslån som i motsetning til tillit gjerninger ikke er basert på sikkerhet. Låntakere bruker vanligvis inntekter til å betale av høyere rente kredittkort, forbedring av boligforbedringer eller vokse en liten bedrift.

Hvis du er interessert, kan du finne låntakere gjennom online markedsplasser, for eksempel Lending Club og Prosper. På nettstedene kan långivere se potensielle låntakere og bestemme til hvem de vil låne - og renten de vil belaste - ved hjelp av en algoritme som bestemmer kredittrisiko.

Långivere mottar priser mellom 5% og 23% på lån, avhengig av hver låneres kreditt. Utlånsklubb og Prosper tar gebyrer på ca 1% til 5% årlig.

Det er også midler som vil investere i disse lånene på dine vegne, men disse midlene har ofte høyere investeringsgrenser enn tillitsfond. Utlånsklubben tilbyr flere midler som investerer i sine lån, men investeringsminimum starter på $ 500.000.

Administrere risiko

Både tillit gjerninger og peer-to-peer lån kan beskytte investorer fra stigende renter, fordi de holdes til modenhet og har korte varigheter. Men de har også risiko.

Hvis din tillitsklausul blir sur og låntakeren tvinger deg til å ta i bruk eiendommen, kan det være verdt mindre enn investeringen i den. Så det er viktig å gjøre leksene dine før du investerer. Hvis du ikke er opp til dette, bør du vurdere å ansette en rådgiver med erfaring i dette markedet.

Investering i et trust fondskasse vil ikke nødvendigvis beskytte deg mot eiendomsmarkedet krasjer. Mange, men ikke alle, tillitskasser gikk i løpet av 2008. Jeg liker å investere med forvaltningsfond som har en god track record gjennom flere nedmarkeder - men dette garanterer ikke at de får det gjennom det neste. Før du investerer, analyser et fonds portefølje og tap på tap. Som med individuelle tillit gjerninger, vil du kanskje ha en profesjonell gjør dette.

Peer-to-peer-lån bærer også risiko. Avkastning fra begge sider er basert på tilbakebetaling av lån, og det er ingen garantier eller beskyttelse i tilfelle låntakere er standard. Utlånsklubb og Prosper anbefaler begge at investorer sprer sine investeringer over flere lån, og reduserer effekten dersom en låner ikke betaler dem.

Hvis du investerer i peer-to-peer-lån, bør investeringen være en del av en diversifisert investeringsstrategi, og bør ikke representere dine livsparasjoner. Låneklub noterer i prospektet at investering er egnet "bare for investorer med tilstrekkelige økonomiske midler", "som kan bære tap av hele kjøpesummen."

Det er viktig at du utdanner deg selv eller søker hjelp fra en finansiell profesjonell før du investerer i enten tillit gjerninger eller peer-to-peer lån. Men hvis du utøver forsiktighet, kan begge disse typer investeringer være gode inntektsgeneratorer på et tidspunkt da investeringer som gir god avkastning, er få og langt mellom.

Bilde via iStock.