IVF: Hvordan betale for en dyr og følelsesmessig prosess

Etter å ha slitt for å bli gravid, var Nikki og Mike McDermott fra Lake Worth, Florida, fast besluttet på å gjøre hva det tok å ta en familie. Hun tok fertilitetsmedisin Clomid, gjennomgikk $ 500 i diagnostiske tester og prøvde intrauterin inseminering, alt uten suksess.

McDermott er langt fra alene. Ifølge data fra Senter for sykdomskontroll og -forebygging er Nasjonal undersøkelse av familievekst (2011-2013), 11,3% av kvinnene i alderen 15 til 44 - det er 6,9 millioner kvinner - har mottatt fruktbarhetstjenester.

Det er en dyr og emosjonell sti, og suksess er ikke garantert.

"På det tidspunktet følelsesmessig var jeg som, jeg kan ikke fortsette å gjøre dette opp og ned på banen," sier Nikki McDermott. "Vi ønsket noe som hadde en høyere suksessrate, så vi gjorde in vitro befruktning."

Likevel kan en enkelt syklus av IVF være ute av rekkevidde for mange par.

Den høye - og typisk avdekket - kostnaden av IVF

McDermotts ble sitert $ 14.000 for en IVF-pakke, inkludert medisiner og prosedyrer. På den tiden var McDermott på ektemannens arbeidsgiverforsikringsplan, som ikke ga noen fruktbarhetst dekning. For å dekke størstedelen av behandlingen tok McDermotts et $ 10,000 fruktbarhetslån fra en utlåner som var samarbeider med doktorgradskontoret med en betydelig rente på knapt 22%.

Den første IVF-syklusen var vellykket for McDermotts. Å ha sin sønn, Mikey, nå en pjokk, var verdt det følelsesmessige og økonomiske stresset, sier McDermott. "På slutten av dagen betaler vi månedlig avgift for lånet, og vi bare spøk rundt at han ikke kan gå på college," sier hun.

Ifølge data samlet på 3,192 IVF-pasienter og levert til Investmentmatome av FertilityIQ, er en online ressurs for de som søker fruktbarhetsbehandlinger, nasjonal gjennomsnittskostnaden for en IVF-syklus, inkludert rusmidler og prosedyren, $ 19 857. Noen leger tilbyr pakker eller pakker med rabatt, men kostnadene er fortsatt signifikante.

Noen stater mandat at helseforsikring dekker fertilitetsbehandling, men flertallet gjør det ikke. Ifølge studien av FertilityIQ, som involverte mer enn 3000 pasienter som fikk 7.114 IVF sykluser totalt, hadde 28% 76% -100% av behandlingskostnadene dekket av forsikring. Men 56% av de undersøkte brukerne hadde null dekning, og resten av pasientene hadde bare delvis dekning. (Opplysning: Investmentmatome CEO Tim Chen er en investor i FertilityIQ.) Se metodikken nedenfor.

Å gjøre økonomiske avvik og spare for IVF er det beste tilfellet, sier Shane Sullivan, en sertifisert finansiell planlegger med United Capital i Austin, Texas. Men for de som er ivrige etter å bevege seg uten tilstrekkelig besparelse, kan finansiering være svaret. For McDermotts var svaret et fruktbarhetslån. Andre IVF-finansieringsmuligheter, som er oppsummert nedenfor, inkluderer lån fra kredittforeninger, online långivere og kredittkort.

Betaler for IVF

Hvis du søker IVF-behandlinger, om du planlegger å kjøpe en pakke eller betale når du går, spiller kreditthistorikken din en stor rolle for å bestemme hvilke finansieringsmuligheter som er tilgjengelige for deg.

" MER: Sjekk kredittpoengene dine

Gjeldslån

Långivere som fokuserer spesielt på fruktbarhetsfinansiering, er vanligvis partner med legekontorer, og du kan vanligvis bruke denne typen finansiering bare hvis leverandøren tilbyr det. Fruktbarhetsspesifikke långivere kan ha høyere renter, men legenes kontor koordinerer vanligvis med utlåner og mottar midler direkte, og fjerner noe hodepine for pasienter. En av de mest kjente fruktbarhetene er CapexMD, som tilbyr lån gjennom deltakende fruktbarhetsklinikker.

KREDIT UNION LÅN

Disse personlige avdragslån har faste renter med månedlige utbetalinger. Kredittforeninger er ofte det beste valget for personlige lån, da de vanligvis har de laveste rentene tilgjengelige, ofte begynner så lite som 7%, og kan være åpne for utlån til medlemmer med mindre enn stjernekreditt. Føderale kredittforeninger er pålagt å dekke renten på 18%. Kredittforeningslån krever vanligvis mye papirarbeid og dokumentasjon, og de kan ta lengre online lån som skal godkjennes og finansieres.

ONLINE PERSONLÅN

Hvis du har det travelt med å betale for IVF-behandling, er elektroniske avdragslån godkjent og finansiert raskere enn lån fra kredittforeninger, noen ganger innen en dag. De kan også ha flere alternativer når det gjelder lengde og beløp. Renter er faste og kan være lave for de med utmerket kreditt.

Populære långivere for fruktbarhetsbehandlinger inkluderer Prosper, LendingClub og LightStream. Tallrike andre online långivere tilbyr generiske personlige lån du kan bruke til fruktbarhetsbehandling. Investmentmatome anbefaler å sammenligne lån fra flere långivere. Den enkleste måten å sammenligne priser på er å handle online.

KREDITTKORT

Hvis du kvalifiserer, kan nullrente kredittkort være en ideell måte å finansiere minst noen av dine fertilitetsbehandlinger - de få tusen dollarene som trengs for å møte en forsikringsfradrag, for eksempel. Kredittkort har vanligvis lavere kredittgrenser enn beløpet du kan låne med et lån, og du vet ikke kredittgrensen din før du er godkjent.

Emily Starbuck Crone er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

FertilityIQ Methodology: FertilityIQs data ble samlet mellom 10. juli 2015 og 19. februar 2017 via en undersøkelse av 3.192 pasienter som gjennomgikk minst en komplett IVF syklus i USA. Totalt antall IVF-sykluser som ble fullført av alle pasientene var 7.141.