LGBT-fellesskap kan lette pensjonsproblemer med planlegging, veiledning

Det er vanlig å bekymre seg for at du skal ha nok for pensjon og være økonomisk trygg når du blir eldre. Men Services & Advocacy for homofile, lesbiske, biseksuelle og transgender eldre utgitt en undersøkelse i oktober 2014 å finne at LGBT-fellesskapet er langt mer opptatt av disse problemene.

SAGE, en ideell gruppe med fokus på å forbedre livene til eldre LGBT-personer, fant at 51% av LGBT eldste er bekymret for at de ikke vil få nok penger når de blir eldre, sammenlignet med 36% av befolkningen i befolkningen. I tillegg frykter over 40% av eldre LGBT-folk at de vil overleve pensjonsbesparelser og er veldig opptatt av at de må jobbe utover pensjonsalderen, med bare en fjerdedel av ikke-HBT-personer som deler samme grad av bekymring.

LGBT seniorer og økonomisk sikkerhet

Dette forhøyede nivået av finansiell usikkerhet i LGBT-fellesskapet, i tillegg til høyere fattigdomsgrader blant eldre LGBT eldste, kan tilskrives flere faktorer, ifølge Robert Espinoza, senior direktør for offentlig politikk og kommunikasjon ved SAGE.

Espinoza forklarer at dagens LGBT eldste levde gjennom tiår med åpen institutionell diskriminering, noe som led mange av dem til ikke å stole på finansinstitusjoner. SAGE-forskning har funnet at de er mer sannsynlige å gjøre pensjonsplanlegging på egen hånd. I tillegg har diskriminering på arbeidsplassen og sysselsetting resultert i mindre karriereutvikling for mange, og gir dem mindre med pensjonsbesparelser.

I tillegg er lovene om ekteskapsrettighet for øyeblikket et lappeteppe, sier Espinoza, og gir betydelig forvirring om føderale fordeler.

"Selv om ekte ekteskap sakte beveger seg over USA, er rettighetene i stater som ikke anerkjenner samme sex ekteskap, en bekymring for pensjon," sier Kimberly J. Howard, en sertifisert finansiell planlegger og eier av KJH Financial Services i Newton, Massachusetts og Denver, som hjelper LGBT enkeltpersoner og familier. "For eksempel anerkjenner ikke sosial sikkerhet, statspensjon, selskapspensjoner og militære fordeler alltid kjente partnere for spousal fordeler. Mangelen på spousal fordeler kan avgjøre om pensjonsfasen er en behagelig eller stressende tid."

Enita Torres, en 56-årig Houston bosatt, sier at hun er ivrig etter om hun og hennes partner på nesten 30 år vil kunne motta hverandres sosiale trygghetsfordeler.

«Slik lovene er nå, hvis jeg går forbi, er jeg ikke klar over om partneren min kunne få mine trygdeordninger,» sier Torres. "De føderale endringene er ikke klare, så jeg er bare ikke sikker." Hun sier at hun og hennes partner også bekymrer seg for ikke å få eiendomsskatt unntak og pensjonshelsetjenester fordeler som hennes foreldre likte.

Espinoza sier også at alderdom kan være et problem.

"I LGBT-samfunnet finner vi at det er en besettelse med ungdom, og folk vil ikke snakke om aldring," sier Espinoza. "Hvis du ikke snakker om aldring, snakker du sannsynligvis ikke om hvilken type liv du vil leve i dine eldre år."

LGBT-vennlige økonomiske, juridiske fagfolk

Bestemte ikke å være en annen statistikk? En LGBT-vennlig finansiell planlegger er din største allierte. Howard sier at mange LGBT-folk er motvillige til å søke rådgivere, men det er viktig på grunn av de unike økonomiske problemene som samfunnet står overfor. "Disse problemene inkluderer spouse pensjon, stat og pensjon, hvordan man håndterer begunstigede bekymringer og langsiktig omsorg politikk," sier hun. "Også, så vanskelig som det er, må individet være kommende om å være LGBT, eller råd kan ikke være veldig nyttig."

Hvis du ikke er sikker på hvor du skal gå, har noen finansinstitusjoner nå planleggere dedikert til LGBT-fellesskapet. Wells Fargo opprettet en pioner på dette feltet, og har over 500 rådgivere over hele landet kvalifisert til å hjelpe samboer og hjemmepartnere til å planlegge sin økonomi.

Margie Archer, en visepresident og rådgiver i Wells Fargo's program, sier det er viktig å finne en rådgiver du kan være autentisk med og begynne å planlegge nå. I tillegg til å hjelpe deg med å svare på vanlige spørsmål, for eksempel hvor mye du trenger for pensjonering, og når du kan pensjonere, sier Archer at LGBT-vennlige rådgivere er uvurderlige for par av samme kjønn. De kan hjelpe deg med bekymringer som om partneren din vil få din trygdeordninger eller pensjonsytelser, hvordan du sikrer at partneren din arver dine eiendeler, om det er økonomisk smart for deg å gifte deg og om du skal lage en finansiell plan sammen eller separat.

Det er andre skritt du kan ta nå for å føle deg mer forberedt på din fremtid. Følg disse ekspertrådene for økt finansiell sikkerhet:

Lag et forskuddsdirektiv Et forskuddsdirektiv er en viktig del av finansiell planlegging, sier Espinoza, fordi dine livsoppgjør og medisinske beslutninger kan påvirke dine økonomiske beslutninger. Et forskuddsdirektiv inneholder både en levende vilje, som forklarer helsevesenets ønsker og en medisinsk fullmakt, som gjør at du kan utpeke en helsepersonell. Din helsepersonell er den personen du velger å ta dine medisinske avgjørelser hvis du blir uføre ​​fysisk eller kognitivt.Denne personen vil også klare de økonomiske aspektene i helsevesenet, forklarer han. Du kan opprette disse juridiske skjemaene separat, men å skape dem sammen sikrer at de er i synkronisering.

Espinoza legger til at selv om de fleste eldre HBT-personer er single og ikke har biologiske barn, tillater loven din biologiske neste familie som din helsepersonell. "Hvis du vil beskytte og støtte familien din, må du sørge for at du har planlagt å gjøre det, og det er ikke standard for blodfamilier," sier han. Archer anbefaler også å bringe disse dokumentene med deg når du reiser utenom staten eller landet hvis noe skjer med deg, spesielt hvis du er gift, men reiser et sted som ikke gjenkjenner det.

Overvei langsiktig omsorg forsikring Archer sier at eldre av samme kjønn, spesielt de uten barn, ofte bekymrer seg om at de kan bo sammen med eldreomsorg. Hun sier at det er viktig å ha langsiktig omsorgsforsikring for å sikre at du blir tatt vare på og har et valg i hvor du går.

Ikke glem boet planlegging Du bør også vurdere hva som skjer med pengene dine etter døden. Espinoza sier tvister om hvordan den avdødes penger og eiendom skal håndteres, er vanlige blant familiemedlemmer. "Hvis du virkelig vil sørge for at dine venner og familie forstår og respekterer dine ønsker, så har du disse samtalene så tidlig som mulig, sier han. "De burde ikke finne ut etter at du dør hvordan du vil bruke pengene dine."

Lei en LGBT-vennlig advokat En LGBT-vennlig advokat kan lage de ovennevnte dokumentene, og hvis du er i et partnerskap med samme kjønn, kan du tolke lovene og bestemme hvilke fordeler du er kvalifisert for i din stat. Det er viktig å forstå hva om noen overlevende fordeler, skattefordeler eller sosial sikkerhet du vil motta, slik at du kan planlegge din økonomi tilsvarende.

Torres og hennes partner har jobbet med LGBT-advokater i 20 år for å sikre at de har testamente og andre dokumenter som trengs for å beskytte hverandre. "Vi må legge mye mer skriftlig for å prøve å holde forholdet og arven trygg," sier Torres. Hun er fortsatt bekymret for at dokumentene deres kan bli utfordret hvis de får en dommer som ikke gjenkjenner deres forhold, men de føler seg så forberedt som de kan være med sine dokumenter på plass og felles leie på sine finansielle kontoer.

Ressurser for det aldrende LGBT-fellesskapet

Hvis du trenger hjelp med å finne LGBT-vennlige ressurser der du bor, kan du besøke den lokale ressursdelen på SAGE's National Resource Center for LGBT Aging. De lister tjenester av staten som kan hjelpe med alt fra å finne en LGBT-vennlig pensjonsordning for å få et gratis forskuddsdirektiv. Lamba Legal kan også hjelpe deg med å avgjøre dine rettigheter i hver stat.

Bilde via iStock.