Ikke bli frosset ut - vet hvordan og når du skal tine kreditt

Når Equifax data brudd ble avslørt i høst, kan du ha fulgt råd fra eksperter og frosset din kreditt. En fryse er den beste måten å holde dine personlige data fra å bli brukt til å åpne falske kredittkontoer.

Men det kan også være et ulempe: En frysing betyr at ingen kan få tilgang til kredittdataene dine, så du vil sannsynligvis bli nektet ting som krever en kredittkontroll. De fleste vet at deres kreditt vil bli sjekket hvis de søker om et lån eller kredittkort. Men andre ting kan også utløse en, da noen fant ut da de prøvde å registrere seg for Obamacare i høst.

Din kreditt kan kontrolleres hvis du er:

• Skjermeres som en potensiell leietaker
• Sette opp en konto hos et verktøyfirma
• Bytter telefonbærere eller kabelleverandører
• Søke på en jobb
• Kjøper forsikring
• Søknad om kjøp i butikken for eksempel å dra nytte av rabatter eller utsatt interesse tilbud

Når det er sagt, bør unfreezing kreditt være en liten plage snarere enn en reell hindring.

Kredittekspert John Ulzheimer frigør hans kreditt online med sin smarttelefon mens han sitter over skrivebordet fra en banker som åpnet en ny kontrollkonto for ham. Ulzheimer spurte hvilket kredittkontor som skulle kontrolleres og tines kredittrapporten for den ene.

Det som trengs for å frigjøre kreditt

Du kan tine kreditt på nettet, via telefon eller post. Med mindre du er sikker på hvilket byrås kredittfil som skal kontrolleres, må du frigjøre med hver av de tre store kredittbyråene: Equifax, Experian og TransUnion.

Du trenger PIN-kodene du mottok når du frøs kreditten din. I tilfelle TransUnion trenger du også brukernavn og passord.

Du kan velge hvor lenge du vil at fryseren skal løftes. TransUnion lar deg velge opptil 30 dager, Equifax opp til et år, og Experian har ingen øvre grense.

New York Times-kollega Ron Lieber sier at det tar ham omtrent 15 minutter å frigjøre hans og hans kone kreditt med alle tre byråer, noe han gjør når han ønsker å dra nytte av et kredittkortavtale, refinansiere et boliglån eller handle for forsikring. Han sier at han "batcher" oppgavene som vil kreve en titt på hans kreditt.

Han sa at han har fryset i minst 10 år og anslår at han har betalt rundt 250 dollar i gebyrer for å løfte fryser for seg selv og sin kone på den tiden. Føderal lov har siden eliminert eventuelle gebyrer for frysing og unfreezing.

Til tross for sporadisk 15 minutter og avgifter, sier Lieber en fryse har ingen ekte ulempe.

Uh-oh, vet du ikke din PIN-kode?

Hvis du ikke har PIN-koden du fikk da du registrerte deg for frysing, er det nå en god tid å hente eller erstatte den.

Du kan gjøre det på nettet med Experian. Du vil bli bedt om ditt navn, adresse, fødselsdato og personnummer, og deretter presentert autentiseringsspørsmål for å bekrefte identiteten din. Hvis du svarer på disse, får du se en skjerm med PIN-koden din og muligheten til å skrive ut eller få den sendt via e-post. Hvis du ikke klarer å gjøre det, kan du ringe 888-397-3742. Hvis en ny PIN-kode er nødvendig, vil Experian sende den til deg. Experian tar ikke avgift for PIN-gjenoppretting.

Equifax foreslår at du ber om en ny PIN-kode skriftlig. Du må sende en kopi av identitetsbevis, for eksempel førerkort eller fødselsattest. Adressen er Equifax Security Freeze, P.O. Boks 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion krever at du ber om en PIN-kode skriftlig, og send en kopi av identitetsbevis. Det kan også kreve et gebyr for tjenesten. Adressen er P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Når du har PIN-koden din, må du sørge for at du setter den der den er trygg, og du kan finne den.