Er marihuana dekket av huseiereforsikring?

Hvis din marijuana er skadet i en brann, tapt i et røveri, eller på annen måte ødelagt, vil det bli dekket under din huseiereforsikring? Legemidlet er lovlig for rekreasjons- eller medisinske formål i halvparten av landet, men forsikringsbransjen er fortsatt å finne ut hvordan man nærmer seg marihuana krav.

"Det er fortsatt ikke klare svar på lovlig marihuana, og forsikringsrisikoopplevelsen vil utvikle seg over tid, og ettersom flere stater legaliserer det, sier Carole Walker, administrerende direktør for Rocky Mountain Insurance Information Association i Greenwood Village, Colorado.

Det er mye på spill her. Den amerikanske juridiske marijuanaindustrien er verdsatt til over 1,5 milliarder dollar, ifølge en rapport fra ArcView Market Research, en San Francisco-basert gruppe som spesialiserer seg på marijuana markedsdata.

For å hjelpe deg med å luke gjennom dette innviklede problemet, her er noen faktorer som kan påvirke om din marihuana vil bli dekket.

plassering

Legemidlet er for tiden lovlig rekreasjonsmessig i Colorado og Washington, og medisinsk juridisk i 23 stater og District of Columbia. Forsikringsselskapene dekker ikke ulovlige stoffer, så hvis du er fra en av de 25 andre statene, er du ute av lykke.

"Implisert i enhver politikk er forsikringsplikt for juridisk gjenstand," sier Don Malecki, en leder for Malecki Deimling Nielander & Associates LLC i Erlanger, Kentucky. "Hvis marihuana ikke er tillatt, vil det ikke bli dekket fordi det vil bli vurdert som ikke å være lovlig gjenstand."

Beløp

Stater som har legalisert potten i noen form har lov om hvor mye som kan holdes samtidig. Hvis du har mer enn det juridiske beløpet, blir ikke stashen din dekket.

"I Colorado kan du ikke ha mer enn en unse marihuana til rekreasjonsbruk og vokse opptil seks planter - tre av dem kan blomstre - i en lukket, låst plassering," sier Walker.

I tillegg begrenser de fleste policyer dekning til $ 500 per plante, sier Malecki.

Forsikringsselskap

Marijuana dekning under en villaeiere politikk i siste instans avhenger av forsikringsselskapet.

"Det er ingenting i statlig lov som forbyder assurandører å dekke marihuana tap," sier Kara Klotz, en talsmann for Washington State Office of Insurance Commissioner. "Det er imidlertid også lovlig for eiendoms- og skadeforsikringsselskaper å ekskludere marijuana-tap, så lenge ekskluderingen ikke er diskriminerende."

Klotz legger til at kontoret hennes har mottatt tre klager fra forbrukere om villaeierepolitikk som ikke dekker marihuana-tap.

Allstate vil dekke marihuana-tap i en tilstand der stoffet er lovlig, og ville ikke utelukke dekning av "lovlig besatte mengder medisinsk marihuana", sier Amy Allmon, en Allstate-talsmann.

"I Colorado ville det bli dekket på en villaeiere politikk for de samme dekket farene noe annet i hjemmet ditt er dekket for," sier hun. "Det ville bli behandlet akkurat som enhver annen personlig eiendom som noen har."

Farmers Insurance Group evaluerer marihuana krav fra tilfelle til tilfelle, sier Trent Frager, en talsmann for selskapet.

"Forsikringstakere bør være oppmerksomme på at eventuelle tap som involverer marihuana vil bli undersøkt med tanke på en rekke faktorer, inkludert lokale, statslige og føderale lover og forskrifter, sier Frager.

Føderale konflikt

Selv om standard huseiere forsikringer er skrevet slik at marihuana vil bli dekket hvis lovlig, det er ikke alltid dekket, sier Brenda Wells, direktør for risikostyring og forsikringsprogram ved East Carolina University. Mange forsikringsselskaper citerer den føderale ulovligheten av Schedule 1-stoffet for å unngå å dekke det.

"Domstolene tillater forsikringsselskaper å nekte dekning av det fordi det fortsatt er ulovlig på føderalt nivå," forteller Wells. "Men du har en iboende konflikt mellom føderal lov og statlig lov."

Det har vært minst to rettssaker om dette problemet så langt, forteller Wells. I begge tilfeller fikk ikke domstoler med forsikringsselskapene og huseiere dekning.

Dekker din cannabis

Et spesifikt forsikringsmarked har kommet fram for å dekke produsenter, distributører og forhandlere i marijuanaindustrien. Forsikringsselskaper inkluderer Cannassure, basert i Westlake, Ohio og Cannarisk i Seattle. Forskjellige politikker eksisterer for å dekke alt fra frøstadier til spiselige produsenter og bakerier.

Siden cannabis dekning under huseiere forsikring er fortsatt uklart, bør forbrukerne konsultere sine leverandører.

"Vårt råd til forbrukere som ønsker å sikre at tap av marihuana og marihuana planter er dekket, er å lese deres policy og snakke med agent eller megler," sier Klotz.

Marijuana sigarettbilde via Shutterstock.