Medicare Planer, Open Enrollment og Costs Guide

Hvis du noen gang har prøvd å sette sammen et puslespill uten et komplett bilde som referanse, har du en ide om hvordan det er å velge Medicare-planene du trenger.

Du har sikkert hørt om de ulike Medicare-delene nå: A, B, C, D, og ​​så videre. Og hvis du setter 65, kan du være usikker på hvordan de jobber sammen. Noen planer er gitt av regjeringen og noen er ikke. Ofte fungerer de i stedet for hverandre i stedet for sammen, slik at du ikke kan registrere deg for Deler A til N for å få best mulig dekning.

Dette er ett puslespill der du får brikkene riktig, kan forbedre din økonomiske fremtid sterkt. Slik kommer du i gang.

I denne artikkelen:

• Typer av Medicare planer
• Medicare åpner påmelding og kvalifisering
• Starter og stopper Medicare
• Medicare kostnader
• Medicare og annen forsikring

Typer av Medicare planer

Her er en oversikt over de viktigste Medicare-planene som er tilgjengelige:

• Medicare Deler A og B. er de eneste typene Medicare som tilbys av den føderale regjeringen, noen ganger referert sammen som "Original Medicare." Del A er sykehusforsikring og del B dekker poliklinisk pleie. Sammen betaler A og B for de fleste medisinske tjenester som eldre trenger.
• Del C Planer kalles vanligvis Medicare Advantage og er ment å erstatte Original Medicare og andre planer kjent som Medigap-planer. Noen Medicare Advantage-planer betaler også for dental- og visjonstjenester.
• Del D planer dekker bare reseptbelagte.
• Deler F, G, K, L, M og N er private helse planer som supplement Medicare dekning og er ofte referert til som Medigap planer.

Medicare Part A og Medicare Advantage planer teller som minimal helse dekning under Affordable Care Act. Så, hvis du har minst del A eller Medicare Advantage, må du ikke betale Obamacare-straffen for at du ikke har helseforsikring.

Medicare planlegger et øyeblikk

Plan	deksler	Tilfredsstiller ACAs individuelle mandat?
Del A	Sykehuspleie	Ja
Del B	Nonhospital medisinske tjenester, som tester eller legebesøk	Nei
Medicare Advantage, del C	På minimum dekker det delene A og B dekker, men mange planer tilbyr mer	Ja
Del D	Reseptbelagte medisiner	Nei
Medigap supplerende planer, Deler F, G, K, L, M, N	Utvalgte kostnader og tjenester som ikke er dekket i del A, B eller D	Nei

Medicare åpner påmelding og kvalifisering

Mange tenker på Medicare som regjeringens helseprogram for folk over 65 år. Mens det er sant, kan disse alderen 18 til 64 med visse forhold også kvalifisere. Når du kan få Medicare fordeler for første gang, avhenger av hvilket av følgende gjelder for deg.

• Du svinger 65. Du er kvalifisert til å motta Medicare-fordeler på den første dagen i måneden på 65-årsdagen, og du kan registrere deg inntil tre måneder før og tre måneder etter den måneden, i totalt syv måneder.
• Du har en kvalifiserende funksjonshemning. For å motta Medicare-fordeler for funksjonshemming, må du først kvalifisere for trygdeordninger for tilstanden. Når du søker om og mottar trygdeordninger, er det en to års ventetid før du kan motta Medicare, og på den tiden ville du automatisk bli registrert i delene A og B. Du kan registrere deg i del D eller bytte til Medicare Advantage i stedet av Original Medicare starter tre måneder før og slutter tre måneder etter din 25. måned for trygdeordninger.
• Du har end-stadium nyresykdom. Hvis du kvalifiserer for Medicare basert på denne nyresvikt, også kjent som ESRD, vil innskrivningsperioden avhenge av mange forskjellige faktorer. Hvis du nylig har blitt diagnostisert med ESRD, kan du søke om Medicare med en gang for å få hjelp til å betale for dialyse. Her er mer informasjon om dekning for ESRD fra Centers for Medicare & Medicaid Services.

Når du får Medicare-fordeler, kan du oppleve at planen din ikke passer perfekt til dine behov. Hvis det er tilfelle, kan du endre planen din i disse perioder:

• 15. oktober-desember. 7, åpne påmelding: Du kan bytte fra en Medicare Advantage-plan til Original Medicare eller vice versa under Medicare åpen innmelding. Du kan også bytte fra en Medigap- eller Del D-plan til en annen under Medicare-åpne innmelding.
• Jan. 1-Feb. 14, Medicare Advantage disenrollment: Hvis du bare vil bytte fra Medicare Advantage til Original Medicare, kan du gjøre det under denne spesielle avmeldingsperioden.
• 1.-31. Mars, del B generell innmelding: Hvis du har Medicare del A og ønsker å registrere deg i del B, kan du gjøre det i løpet av denne tiden.

Starter og stopper Medicare

Du må kanskje ikke søke om Original Medicare i det hele tatt. Du bør kontaktes av Medicare med registreringsinstruksjoner rundt den tiden du blir 65 eller på annen måte blir kvalifisert, sammen med et Medicare-kort.

"Hvis du ikke blir kontaktet av Medicare, kan du ringe og finne ut hva som skjer - det er en feil i systemet eller navnet ditt er ikke på listen av en eller annen grunn," sier Adria Goldman Gross, medisinsk fakturering fortaler og forfatter av "Løst! Herding av dine medisinske forsikringsproblemer. "Ring 800-MEDICARE hvis du ikke har blitt varslet om fordelene dine ved 65 års fødselsdag.

For å oppmuntre eldre til å melde seg inn så snart som mulig, belaster Medicare en liten sen straff for hver måned over 65 år som de ikke har deler A, B og D.Så snart du er kvalifisert for Medicare, bør du registrere deg for disse delene minst, eller en Medicare Advantage-plan, for å unngå en slik kostnad.

Medicare kostnader

Hvor mye du betaler for Medicare vil avhenge av om du velger Original Medicare eller en fordelsplan og hvor mye dekning du vil ha. Medigap planer, spesielt, varierer mye i pris.

Vi kan imidlertid gi deg noen ballparkstall for hvilke deler A, B og D som koster:

• Del A. Hvis du eller din ektefelle har jobbet lenge nok, i løpet av 10 år i de fleste tilfeller, betalte dine lønnsskatter for din del A dekning i sin helhet, og du trenger ikke å betale premier. Hvis det ikke er tilfelle, må du betale en premie på ikke mer enn $ 411 per måned.
• Del B. De fleste betaler premier for del B dekning; Hvis du mottar trygd, vil del B-premiene dine automatisk bli trukket fra denne inntekten. Del B månedlige premier i 2016 er $ 121,80 for de fleste mottakerne, men kan være opp til $ 389,80, avhengig av inntektene i 2014. Her er mer på del B kostnader fra Medicare.gov.
• Del D. Vanligvis koster Del D-premier $ 10 til $ 100, ifølge lovlig nettside Nolo, men hvis inntekten er over et visst nivå, kan planen koste mer.

Generelt koster deler A, B og D en litt mer for de fleste forbrukere enn Medicare Advantage-planene som tilbyr tilsvarende dekning, sier Gross.

Fordi de er private forsikringsplaner, kan del C-planer ha smale nettverk legen din ikke kan delta i, mens de fleste leger tar Medicare.

Andre ulemper med Medicare Advantage er at kostnader utenfor lommen er vanligvis høyere, "og det er bare et par flere hoops å hoppe gjennom," for eksempel å få henvisninger for å se spesialister eller forhåndsgodkjenninger for eksamener, sier Gross. "Hvis du går til legen mye, er det sannsynligvis ikke verdt det," legger hun til.

Medicare og annen forsikring

Den vanligste helseforsikringskombinasjonen er Medicare sammen med arbeidsgiver-sponset helseforsikring. Hvis du hadde en arbeidsplass helseplan før du ble kvalifisert for Medicare, må du kanskje ikke gjøre noe og kan holde den planen som den er.

Hvis det er tilfelle, vil arbeidsgiverplanen din trolig fortsette å betale for din medisinske forsikring som den alltid har, og Medicare vil plukke opp en ekstra del av medisinske kostnader, noe som reduserer dine totale utbetalinger. Dette kan ikke være sant hvis du jobber for en liten bedrift, og noen arbeidsgivere tilbyr en Medicare Advantage-plan. Ta kontakt med helseplanens administrator, vanligvis personalavdelingen, for å lære om dine over 65 helsefordeler.

Hvem betaler medisinske regninger først når du har Medicare og annen dekning

Du har Medicare og …	Antall ansatte på plan, hvis aktuelt	Første betaleren	Andre betaleren
Du er over 65 med arbeidsgiversponsord, enten du er egen eller ektefelle	20+	Arbeidsgiverplan	Medicare
Færre enn 20	Medicare	Arbeidsgiverplan
En arbeidsgiver pensjonistplan	N / A	Medicare	Retiree plan
Er under 65 år, deaktivert, med arbeidsgiver-sponset plan	100+	Arbeidsgiverplan	Medicare
Færre enn 100	Medicare	Arbeidsgiverplan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Hvis du kjøpte en helseplan på Affordable Care Act-markedet før du ble kvalifisert for Medicare, vil eventuelle skattekreditter for å redusere premien din ende, og du må betale full pris for planen hver måned. For de fleste i dette scenariet er den beste økonomiske beslutningen å avbryte en markedsplan når du blir kvalifisert for Medicare og velger Medicare i stedet.

Hvis du vil grøfte Medicare helt, kan du kanskje handle på markedet for en plan hvis begge to gjelder for deg:

• Du er en av de få som må betale en premie for del A.
• Du samler ikke inn trygdeordninger.

Hvis du vil velge privat forsikring i stedet for Medicare, vil du ikke kunne få skattekreditter for å senke premiene.

Hvis du får del A gratis og fortsatt vil ha en privat plan fra markedet, vil du miste både din original Medicare-dekning og eventuelle ytelser du får for sosiale trygghet, og betale tilbake noen av fordelene du allerede har samlet.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.