5 feil å unngå når du registrerer deg i fordelene på jobb

Som årsskiftetid og feriekonkurransen kommer langs den årlige tradisjonen til å velge arbeidsplass fordeler for det følgende året.

Helseforsikring og andre fordeler bidro til å trekke deg til jobben. Men når et bazillion-prosjekt fyller innboksen din, er det fristende å krysse gjennom åpen innmelding på autopilot.

Dette er en oppgave som verdsetter din oppmerksomhet, skjønt. Her er fem vanlige feil å unngå:

1. Å velge den samme dekningen tankeløst

Den største feilen er tuning ut, sier Kelly Moore, president for Moore Benefits Inc. i Irvine, California. "Mange mennesker vil bruke mer tid på å se på hvilken type telefon eller TV de vil kjøpe enn å planlegge for deres økonomiske sikkerhet."

Nitti prosent av de ansatte velger samme plan år etter år, ifølge en 2014-undersøkelse av Research Now for Aflac. Men noen ting kan endres innenfor planene.

"Mens en endring kan virke liten i ansiktet av den, kan det få stor innvirkning på familien," sier Greg Hodges, leder av Hodges-Mace, en rådgiver for personalevaluering i Atlanta. For eksempel kan helseplanen forandre leverandørnettverket og utelukke legen din.

Arbeidsgiveren kan også tilby et større utvalg av planer og nye fordeler.

Fiksingen: Delta på det åpne innmeldingsmøtet på jobb og bruk verktøyene som tilbys for å sammenligne planene. Ta spørsmål til din arbeidsgiveravdeling eller rådgiver, forteller Moore.

2. Misforståelse skattefordelte utgjør ikke-lommekostnader

Mange arbeidsgivere gir skattefordelte kontoer som du kan bruke til å betale for barnepleie, pendling eller utelukkende medisinske utgifter.

De er alle nyttige, sier Peter Mace, leder av Hodges-Mace. "Men ansatte trenger virkelig å forstå reglene knyttet til dem."

Hver type konto virker litt annerledes. For eksempel, med helse sparekontoer, eller HSAs, ruller alle ubrukte penger til neste år. Mange medisinske fleksible utgifter, eller FSAer, lar deg rulle over 500 dollar ubrukte penger til neste år. Men du mister ubrukte penger over dette beløpet.

Fiksingen: Forstå hvordan kontoene fungerer og anslår årlige utgifter før du bestemmer hvor mye du skal bidra.

3. Velge en helseplan kun på pris

Beløpet som trekkes fra lønnsslippet for helseforsikring varierer avhengig av planen.

"Ansatte starter på feil sted," sier Carolyn Goodwin, president for Goodwin Benefits Group i Dallas. "De ser på pris før de velger en plan og klager da fordi planen de plukket har en høyere fradragsberettiget og ekstra copays som de ikke har råd til."

Fiksingen: Grav inn i detaljene for å lære hvordan planen fungerer. Er legene og sykehusene du vil bruke i planens leverandørnettverk? Er det dekning utenfor nettverket? Hva betaler du for lomme når du besøker lege, spesialist eller sykehus? Hva er maksimumet du betaler ut av lomme årlig?

4. Undervurderingsforsikring

Invaliditetsforsikring erstatter en del av inntekten din hvis du blir skadet eller er for syk til å jobbe i lengre periode.

"Bak helseforsikring bør funksjonsforsikring være prioritet nr. 1, sier Hodges.

Dagens 20-åringer har omtrent en-i-fire sjanse til å oppleve uføre ​​noen gang før pensjonering, ifølge Rådet for funksjonshemmede. Likevel undervurderer de fleste risikoen.

Fiksingen: Si ja hvis arbeidsgiveren betaler hele kostnaden for uførhetsforsikring. Hvis arbeidsgiveren tilbyr det, men ikke betaler for det, ser det alvorlig på å kjøpe det.

5. Skimping på livsforsikring

En arbeidsgiver kan betale for en liten mengde livsforsikring, som en eller to ganger årslønn. Det er kjempefint, men sannsynligvis ikke nok hvis du har en voksende familie som er økonomisk avhengig av deg. Og vanligvis blir livsforsikring betalt av arbeidsgiveren slutt når du forlater selskapet.

Fiksingen: Du kan bli tilbudt muligheten til å kjøpe mer dekning gjennom arbeidsgiverens megler. Vanligvis kan du ta den dekning med deg hvis du forlater jobben. Få livsforsikring sitater på egen hånd å sammenligne med prisene som tilbys gjennom din arbeidsgiver. Du kan få en billigere pris ved å kjøpe gjennom din arbeidsgiver hvis du har en helsetilstand.

I mellomtiden behold det store bildet i tankene.

"Åpen innmelding er en flott tid å planlegge for det kommende året og sette mål, ikke bare for å velge en helseplan, men for din overordnede økonomiske plan, sier Hodges.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert i USA i dag.