Mindre enn en måned igjen for Obamacare Shoppere

Her er en oppløsning du bør sjekke ut tidlig på året: velge en helseplan hvis du ikke allerede har en. Fristen for å kjøpe en plan i henhold til mandatet for rimelig omsorg er 31. januar.

Hvis du ikke velger en plan innen fristen og betaler den første betalingen når den er forfalt, vil du ikke få dekning i år, med få unntak. Hvis du mangler helsedekning i mer enn tre fulle, påfølgende kalendermåneder i et hvilket som helst år, kan du måtte betale en skattestraff.

Det er en god sjanse for at Obamacare vil bli opphevet eller revidert i 2017, men det er fortsatt på plass nå, så det sikreste spillet er å velge en plan.

En måned er rikelig med tid til å handle, men vent ikke for lenge. Utvekslingsnettstedene har vært kjent for å komme seg i nærheten av fristen i de siste årene, noe som resulterte i lange ventetider. Slik velger du riktig dekning for deg.

Finne en helseplan i 7 trinn

1. Sammenlign helseforsikring sitater på nettet for å se dine planalternativer.

Tips: Hvis du kvalifiserer for skattestøtte for å redusere forsikringskostnadene, er den eneste måten å motta dem ved å kjøpe gjennom føderal eller statlig utveksling, avhengig av hvor du bor. Alle utvekslinger kan nås gjennom HealthCare.gov.

2. Sjekk ut de månedlige premiene og fjern planene som er så dyre at du ikke vil kunne betale. Hvis du savner en betaling og ikke kommer opp, mister du dekning.

Tips: Helsesektoren "navigatører" er folk trent og sertifisert for å hjelpe forbrukerne til å registrere seg gjennom børsene. Du kan finne en ved å bruke verktøyet "finn lokal hjelp" på HealthCare.gov.

3. Se på hver plans egenandel, som er beløpet du betaler på forhånd for medisinsk behandling før planen begynner å betale en større andel. Forebyggende omsorg som immuniseringer og blodtrykkssynninger bør dekkes 100% med en gang.

Tips: Du kan fortelle hva som teller mot egenandel ved å se på detaljer i hver plan - disse er tjenester som viser en kostnad "etter fradragsberettigelse."

4. Sammenlign koinsurance og copayment priser i hver plan for å vite kostnadene dine i tillegg til fradragsberettiget. En utgiftsgrense bør også være oppført - det er det meste du betaler i fradrag, kopiering og samforsikring i 2017.

Tips: Planer på nettet grupperes vanligvis av metallnivåer - bronse, sølv, gull eller platinnivå, som angir hvor mye hver plan betaler for omsorg. Når det gjelder tjenester betalt av en plan, i gjennomsnitt:

• Bronseplaner betaler 60%.
• Sølvplaner betaler 70%.
• Gullplaner betaler 80%.
• Platina planer betaler 90%.

5. Velg noen helseplaner basert på den totale kostnaden for premier, fradragsberettigede, coinsurance og copayments, og sammenlign deretter ytterligere.

Tips: Hvis du er som mange utvekslingskunder, er rimelige månedlige premier din nr. 1-prioritet i en helseplan, men ignorer ikke de andre kostnadene du betaler.

Lavere premier betyr generelt høyere kostnader når du bryr deg. "Det er en balanse," sier Susan L. Combs, en New York City helseforsikringsmegler lisensiert til å selge planer i 27 stater. Sunn unge kan gjøre det bra med en lavprismodell. Men vær forberedt på at hvis noe skjer og du ender opp i beredskapsrommet, kan du nå utgiftsgrensen raskt, sier Combs.

6. Hvis du liker legene dine og vil beholde dem, se på hver planleverandørkatalog for å sikre at de er inkludert. Katalogen viser planens nettverk, eller gruppe av leger og sykehus som arbeider med planen. Hvis legen din ikke er i nettverket, må du kanskje betale mer for besøket, eller til og med full pris.

Tips: Noen helseplaningssammenligningssider lar deg søke innenfor planer som dekker dine leger, men systemet er ikke perfekt. Den mest up-to-date legen notering vil alltid være assurandør nettsteder, Combs sier.

7. Hvis du bruker resepter, sjekk for å se om stoffene dine er dekket ved å se på planens formular, som er en liste over medisiner som planen skal betale for, på forsikringsselskapets side eller ved hjelp av et stoffssøk i utvekslingen du bruker, hvis tilgjengelig. Hvis stoffene dine ikke er dekket av planen, eller du ikke kan fortelle, kan apoteket sjekke planen og hjelpe deg med å finne mulige alternativer.

Tips: Når du bruker et søkeverktøy for legemidler, skriver du inn den aktive ingrediensen, i stedet for stoffets navn, så alle generiske og merkenavn versjoner kommer opp. For eksempel, hvis du tar høyt blodtrykksavgift Avapro, skriv den aktive ingrediensen "irbesartan" inn i legemiddelverktøyet.

Velg planen som er den rimeligste og inkluderer dine leger og resepter, og ikke glem å betale den første premien til tider, slik at planen er aktivert. Hvis du ikke finner en plan eller trenger hjelp, kan du ringe HealthCare.govs gratis linje på 800-318-2596 når som helst på dagen, unntatt visse helligdager.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.