Pensjonsplanlegging: 5 Essential Deadlines Du bør ikke gå glipp av
Har du tenkt på pensjonen din?
Noen tidsfrister kommer og går uten mye varsel. Men andre frister er kritiske for ditt økonomiske velvære. Vi har fem pensjonsplanlegging påminnelser du ikke bør gå glipp av.
Trekk ut lommekalenderen og gjør deg klar til å knuse i noen notater.
IRA bidrag
Det er en ganske sikker innsats at du kjenner denne, men det er alltid godt å sette påminnelse i planleggeren eller smarttelefonen: IRA-bidrag for det foregående kalenderåret må gjøres før skattefristen 15. aprilth.
Du kan sette opp inntil $ 5 500 av arbeidsinntektene dine i en IRA for 2013. Og beløpet vil forbli det samme for 2014-bidrag, også.
Oppsamlingsbidrag til din pensjonskonto
Hvis du er 50 eller over og vil gjøre opp for tapt tid med pensjonsoppsparing, er det en frist du vil sirkle på kalenderen: 31. desemberst.
Det er fristen for å få et innkallingsbidrag til dine 401 (k) og de fleste andre arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplaner. Maksimumsbeløpet du kan sparke inn i katten varierer av kontoen, men for din 401 (k) kan du legge til $ 5500 (for 2013 og 2014) og for din IRA kan du sette inn en annen $ 1000.
Her er et par bonus tips: Det er veldig sjeldent, men noen arbeidsgiverbaserte pensjonsplanår kan ende opp på en annen dato enn 31. desemberst, sjekk med HR for å være sikker. Og noen arbeidsgivere vil tillate innskudd etter skatt, ta hensyn til å spørre.
Og bare for å være helt nøyaktig: Du kan gjøre ditt IRA-innkrevingsbidrag innen skattefristen 15. aprilth.
Nødvendige minimumsfordeler
Dette er et gigantisk gult "Forsiktig" tegn på siden av Retirement Road. Du kan ikke gå glipp av denne! Påkrevd Minimum Fordeling må tas fra alle kvalifiserte pensjonsordninger: 401 (k) s, IRA, SEP, og resten.
Du må trekke et minimumsbeløp, som mandat av IRS-tabeller, innen 1. aprilst året etter året blir du 70 ½. Er ikke regjeringen gal spesifikk? Uansett hvor wacky detaljene, dette er en regel du ikke vil ignorere. Unnlater å trekke den nødvendige mengden til tiden utløser en 50% straff!
Full pensjonsalder
Dette er viktig dato for de som fortsetter å jobbe etter full pensjonsalder, som definert av Sosial sikkerhet. Før denne alderen, som varierer fra 65 til 67 år, avhengig av når du ble født, dersom du trekker trygdeordninger mens du fortsatt jobber, blir de redusert med $ 1 for hver $ 2 du tjener over $ 15.480 (for 2014). Selv i månedene før du oppnår full pensjonsalder, reduseres dine ytelser med et visst beløp over en inntektsdekning.
Men de gode nyhetene for å jobbe med "pensjonister" er at når du når den magiske måneden din fulle pensjonsalder, får du fullstendige trygdeordninger uavhengig av inntektene du mottar.
Dette kan være et reelt løft for de som har slitt med å spare nok for pensjonering. Å generere inntekter, uten inntektsreduserende fordeler, og motta full utbetaling av trygdeordninger kan virkelig bidra til å lukke inntektsforskjellen for sen savner.
Investmentmatome Inside Tips: Du mister ikke permanent trygdpenger som holdes på grunn av en inntektsdekning. De er faktisk utsatt til du når din fulle pensjonsalder, på hvilken tid fordelene dine omregnes. Faktisk, jo mer du tjener, desto mer fordeler dine trygdeordninger, fordi de beregnes ut fra de 35 beste inntektene dine.
Medicare
Denne er enkel: Registrer deg for Medicare når du er 65, ikke sant? Egentlig var det et triksespørsmål. Mavens av Medicare vil faktisk at du skal registrere deg tre måneder før til din 65th bursdag, selv om du planlegger å forsinke fordeler fordi du fortsatt jobber.
Du kan registrere deg online og de sier at det tar bare ti minutter. Selvfølgelig sa de også om Obamacare, ikke de?
Der har du det. Den lille strenget på fingeren påminnelser for pensjonsplanlegging.
Les mer fra Investmentmatome
73 vil være pensjonsstandarden for tusenårene
De beste nettmeglerne for Penny Stock Trading
De beste nettmeglerne for gratis aksjemarked
