For Retirement Security, Dip Into Stock Market

Vil du helst dø eller investere i aksjemarkedet?

Støtværdi til side, det er et gyldig spørsmål: I en landsdekkende finansundersøkelse sa flere mennesker at de frykter å investere enn offentlige taler, jobbtap og, ja, døden.

Den frykten har mange mennesker mangler på avkastning fordi de holder for mye av sine sparte penger i kontanter, ifølge en State Street-studie. Det viste at amerikanere som helhet har en 36% kontantfordeling (bankkontoer og innskudd som CD-er). I tusenårene er det en slående 40%. Denne for konservative tilnærmingen kan enkelt avbryte fordelene ved en liten oppblåsing i hvor mye amerikanerne sparer overalt.

For de fleste er en komfortabel pensjon utenfor rekkevidde uten en diversifisert portefølje som inkluderer en rimelig eksponering for høyere risikoområder som for eksempel aksjer.

Investering beskytter mot inflasjon

De fleste frykter aksjehandel fordi de er bekymret for potensielle tap. Men mens det er en gyldig bekymring - og et nytt sår for de som har en investeringskonto i løpet av lavkonjunkturen, er det også betydelig risiko for ikke å investere, sier Danna Jacobs, en sertifisert finansiell planlegger med Legacy Care Wealth i New Jersey. En av disse risikoene er inflasjonen.

"I dag kan $ 100 kjøpe deg en fin middag ute. Men 30 år nedover veien, vil den samme $ 100 ikke få deg den samme middagen. I det minste vil du sørge for at du ikke mister penger "gjennom redusert kjøpekraft, sier Jacobs. "Selv om vi ikke ser effekten av inflasjonen året over år, ser vi det over en lengre periode."

Start sakte, gjør din forskning

Parkere dine langsiktige besparelser på en bankkonto betyr at egget ditt ikke vil holde tritt med inflasjonen. Og du er sannsynligvis allerede i markedet (bare ikke lagerbestander) med en 401 (k) eller IRA. Men hva om du vil rulle ut din markedsstrategi?

Den typiske investor gjør det fint med å gjøre regelmessige bidrag (det kalles dollar-gjennomsnitt) til å indeksere midler. Disse fondene sporer en indeks, for eksempel S & P 500. For eksempel kjøper Vanguard 500 Index Fund aksjer i 500 av de største amerikanske selskapene, slik at investorene eier små stykker av dem alle - uten de høye provisjonene og større risikoene som kommer med hyppig handel.

Det er noen undersøkelser og legwork som går inn i å velge et indeksfond. Du vil se på utgiftsforhold, som viser hvor mye du betaler for investeringen. Og sørg for at du fordeler dine eiendeler for å passe din alder og mengden risiko du kan tolerere. Men når du har valgt dine investeringer, handler det bare om å balansere når ting skifter ut over tid over tid.

Hvis det høres ut som noe du ikke vil ta på, kan en ny avdeling av nettrådgivere som heter robo-rådgivere, administrere porteføljen for deg - inkludert i noen tilfeller en IRA eller en 401 (k) - for en årlig administrasjonsgebyr som vanligvis er mindre enn 0,5% av verdien til kontoen din.

Dine penger skal legges til jobb

De fleste ville ikke passere en sjanse til en lett inntekt, og det er det som investerer gir: Du tjener penger og legger den inn i en diversifisert portefølje, og markedet gjør resten av arbeidet for deg.

Det er på grunn av sammensatte renter: Når pengene dine tjener en avkastning, bygger den en større balanse, og at større balanse fører da til større fremtidig avkastning. Effekten intensiverer over tid, hvorfor jo tidligere du begynner å spare for pensjonering, desto mindre må du spare overalt. (Se vår kalkulator for sammensatte renter.)

"Fordelen med å kombinere avkastning er utrolig," sier Jacobs. "Du kan virkelig endre ditt langsiktige formue på en måte du ikke kan gjøre med mindre du investerer. Enhver annen måte vi får avkastning, er at vi jobber veldig hardt, enten ved å øke vår inntekt eller redusere kostnadene våre."

Hvis du investerer klokt, må du kanskje ikke gjøre noe av disse tingene. Si at pensjonsmål er $ 1 million. Du kan nå det på 40 år ved å sette bort $ 1700 i måneden med en 1% avkastning (som sparekontoer gir). Eller du kan investere bare $ 400 i måneden med en 7% årlig avkastning (som aksjemarkedene historisk gir) i samme periode.

Selv store tap hopper tilbake

For aksjemarkedet helbringer tiden virkelig alle sårene. Hvis du opplever turbulens (Spoiler varsling: Det er bundet til å skje), forteller historien at tapene ikke er permanente - med mindre du panikk og selger.

Ifølge data fra Fidelity viste investorer som holdt kurset fra september 2008 til mars 2010 en gjennomsnittlig økning i kontosaldoen på over 20%, til tross for markedsturbulens. De som trakk seg ut i slutten av 2008 eller begynnelsen av 2009 og sto på sidelinjen gjennom mars 2010, tapte i gjennomsnitt nesten 7%.

Bruk å investere for langsiktige mål

Selvfølgelig bør ikke alle pengene dine investeres. Penger du trenger på kort sikt (innen fem år), for eksempel et nødfond eller en forskuddsbetaling i hjemmet, bør ikke være i markedet, sier Jacobs.

Du ønsker å investere langsiktige besparelser, for pensjonering og mål som passerer den femårige terskelen. For disse målene sier Jacobs: "Det er ok hvis pengene dine svinger, fordi det ikke er penger du trenger på kort sikt.Du er investert på lang sikt, og du vet at alle dine kortsiktige behov er oppfylt."

Det alene kan hjelpe deg med å mage markedet.

Mer fra Investmentmatome:

• Vårt nettsted Best Online Brokerages
• 5 måter å bygge din første million
• Slik prioriterer du spare- og investeringsmålene dine

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bilde via iStock.