Rising-Rate CDer forklart

Investorer i depositum, eller CDer, gir vanligvis fleksibiliteten til å flytte midler fritt i bytte mot høyere rente enn de kan få på sparekontoer. Men med priser for CDer i nærheten av rekordløyper, er det vanskelig å rationalisere låse opp penger når ekstraavkastningen er så liten.

For å forbedre sine CD-tilbud har bankene introdusert noen med fleksible renter som kan klatre i løpet av kontos levetid. Ofte kalt rangerende CD-er, de kan komme med komplekse vilkår og gir ikke alltid høyere avkastning, med mindre du vet hvordan du navigerer.

Typer av fleksible hastighets-CDer

Oppstarts-CDer: Renten justeres automatisk på en bestemt tid i løpet av kontoen. Dette kan være et attraktivt alternativ på grunn av sin enkelhet. Investorer trenger ikke å overvåke markedsrenten og kan overlate det til banken for å foreta justeringen ved forfall. Dette kan være det beste valget for de som ikke vil holde rede på renten, men ønsker muligheten for økt avkastning dersom de stiger i løpet av CD-enes levetid.

Bump-up-CDer: Investorer får muligheten til å heve renten et visst antall ganger i løpet av løpetidet. For eksempel kan en toårig CD muliggjøre en økning, mens en med en fireårig periode kan tillate to. Mens de gir mer fleksibilitet, tar det nøye timing for å utøve disse alternativene på fordelaktige måter. De kan være et godt valg for de som regelmessig sjekker markedsrenten.

Flytende CDer: Disse gir størst mulig fleksibilitet, slik at investorer overfører penger ut av gamle CDer og inn i nye hvis priser stiger, uten at de straks trekkes tilbake. Dette kan være det beste valget for de som holder øye med markedene og vil ha mest kontroll over sine midler.

Hva å passe på

Alle disse CD-produktene kommer med risiko og fallgruver. For å få mest mulig ut av en CD med stigende rente, må investorer ta hensyn til renten og hva deres finansielle institusjon tilbyr å betale, men mange har ikke tid til det. Timing kan være nøkkelen til å maksimere fordelene med bump-up og flytende CDer. De som gir fristelsen og gjør et trekk basert på den første gevinsten i markedsrenter som kommer sammen, kan gå glipp av en enda større mulighet nedover veien. I bytte for økt fleksibilitet kan det opprinnelige utbyttet av en stigende rente-CD spore et standard fastrentesertifikat. Investorer risikerer også muligheten for at prisene ikke vil stige i løpet av CD-en, noe som gir dem et lavere utbytte.

Det er alltid godt å vite avgifter og potensielle straffer knyttet til enhver investering, inkludert stigende rente-CDer. Mens disse instrumentene lover investorer større kontroll og fleksibilitet, kan de komme med kompliserte forhold som kan begrense potensielle utbytter. Under noen omstendigheter kan for eksempel investorer finne seg å miste en del av deres rektor ved å flytte midler for ofte.

Rising-rate-CDer tilbyr likevel investorer relativt lavrisiko måter å få når rentene beveger seg høyere, samtidig som de unngår tidlig uttak. De kan også gi en sikring mot inflasjon. Før du hopper inn i en av disse produktene, sørg for å sjekke priser som tilbys på standard-CDer, spesielt de med lengre vilkår. Du kan finne at det er bedre alternativer enn en stigende rate-CD, med tilhørende komplikasjoner og risikoer.