Lagre for høyskole? Du trenger mer enn en 529

Av Brett Tushingham

Lær mer om Brett på vår side Spør en rådgiver

Vi ønsker alle det beste for våre barn, og for mange av oss betyr det å gi dem en god utdannelse. Dessverre, med noen fireårige grader som nå koster mer enn $ 250.000, har relativt få familier en tilstrekkelig plan for å håndtere de stadig stigende kostnadene ved høyskolen.

Når dette emnet kommer opp, blir de fleste familier fortalt av en finansiell rådgiver, venn eller online kilde for å åpne en 529-konto. Dette er gode råd i mange henseender. Selv om en rekke skattevennlige kjøretøy kan brukes til å spare for utdanning - for eksempel Roth IRAs og Coverdell-kontoer - generelt, er det få som matcher fleksibiliteten og fordelene med en 529-plan.

Jeg tror fast på verdien av 529 planer for å lagre for et barns utdanning - men en 529 er bare en del av en robust høyskoleplan. Familier som stopper etter å ha åpnet en 529-konto, feiler ikke å planlegge tilstrekkelig for denne viktige livshendelsen.

Tallrike problemer må tas opp i planlegging av utdanningskostnader. Her er noen av spørsmålene som rådgivere bør stille som en del av en rådgivende tilnærming til høyskoleplanlegging:

• Hva om din 529-konto ikke er nok til å dekke kostnadene?
• Hva skal skolene forvente deg å bidra til utgifter til utdanning?
• Er et offentlig universitet eller en privat høyskole en bedre passform for barnet ditt?
• Er det noen skattestrategier som kan hjelpe med bekostning?

Hver familie kan dra nytte av en omfattende strategi å betale for college. En strategi som gjør mest mulig ut av familiens ressurser, inkorporerer utvelgelsesprosessen og inneholder en analyse av økonomisk hjelp og skattefordelene vil være langt mer verdifulle i det lange løp.

Et godt utgangspunkt er å snakke med en admissions konsulent eller "college coach", som kan hjelpe deg med å finne ut hvilken type skole som passer best for barnet ditt. Etter at du har begrenset søket til et utvalg av få skoler, jobber du med en rådgiver som kan bidra til å avgjøre hvor barnet ditt sannsynligvis vil bli akseptert.

Det neste trinnet er å vurdere hvor mye og hvilken type økonomisk hjelp barnet ditt vil være kvalifisert til å motta på hver skole. Kvalifisering av økonomisk hjelp hos Duke, for eksempel, kan være vesentlig forskjellig fra den nedover veien i North Carolina State.

En omfattende plan vil også grave dypt inn i din økonomi for å avgjøre din berettigelse til skattehjelp gjennom kreditter og fradrag, gave eller skifte eiendeler til barn. Til slutt vil du ønsker å utforske hvordan du best bruker dine personlige ressurser til å betale for eventuelle finansieringsmangel.

Som du kan se, er det mye å vurdere når du legger planen sammen. Siden hver families forhold er forskjellige, vil alle planer også være. Hvilke vellykkede planer har til felles, er at de ikke bare starter og slutter med en 529.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.