Lagre for høyskole? 529 Planer gir mening for mange

Av Rita Cheng

Lær mer om Rita på vår side Spør en rådgiver

Kostnaden for høyere utdanning er en viktig del av det økonomiske planleggingsbildet for omtrent enhver familie med barn. Millioner av amerikanske familier sparer for høyskole i de statsstøttede planene kjent som 529 planer, oppkalt etter delen av den føderale skattekoden som godkjenner dem. Her er noen viktige ting å vite om 529 planer.

Hvem kan spare penger i en 529 plan?

Enhver amerikansk statsborger eller bosatt aliensalder 18 eller eldre kan åpne en konto i en 529 plan for å spare for høyere utdanningskostnader for et barn, barnebarn, gudbarn, yngre slektning eller selv. Hver stat driver sin egen 529 plan, men du er ikke nødvendigvis begrenset til å investere i planen i staten der du bor. (Investering i egen stat, men planen kan imidlertid gi statlige skattefordeler.) Pengene du legger inn i en 529 kan bare investeres i fondene eller andre alternativer som tilbys innenfor den planen, noe som kan være ganske begrenset.

Kan en ikke-amerikanske statsborger åpne en 529?

State 529 plan applikasjoner vanligvis be om de sosiale sikkerhetsnumrene til både kontoinnehaveren (personen som setter opp kontoen) og mottakeren. Hvis du ikke har et personnummer, kan du kontakte administratoren av 529-planen før du oppretter kontoen.

Noen 529 planer kan ha oppholdsbehov, som for eksempel at man enten eier eller mottaker skal være bosatt i staten som tilbyr planen. I slike tilfeller, såfremt mottakeren er bosatt, kan du fortsatt opprette en konto selv om du ikke er amerikansk statsborger eller bosatt.

Hvordan beskattes disse planene?

Konto-eiere får ikke fradrag på sin føderale inntektsavkastning for bidrag til 529 planer. Imidlertid akkumuleres inntjening på investeringer i planen skattefri. Utdelinger fra planen er ubeskattet så lenge pengene brukes til å betale kvalifiserte høyere utdanningskostnader. Hvis det er brukt til noe annet, betaler du skatt på inntektene, pluss en 10% straff. Stater kan tilby ytterligere skattefordeler til innbyggere som investerer i sine 529 planer.

Hva kan pengene brukes til?

Penger fra 529 kontoer kan brukes til å dekke undervisning, gebyrer og andre utgifter, for eksempel rom og brett, på akkreditert høyskoler og universiteter i USA og i utlandet. (Mottakeren er ikke pålagt å delta i en skole i staten der 529-planen er etablert.) Se nettside for studentstøtte for å finne ut hvilke internasjonale institusjoner som kvalifiserer.

Forsiktig gjennomgå kravene i 529-planen for å sikre at den bestemte utdanningsinstitusjonen som du eller din mottaker vurderer, fortsatt er en kvalifisert institusjon. Hvis midler trekkes tilbake fra planen til bruk i en ikke-kvalifisert institusjon, må investorer betale inntektsskatt og en 10% straff på eventuell inntjening.

Godkjente bruksområder på 529 penger kalles ofte "Utvalgt uttak", og varierer noe fra plan til plan. Hvis bidrag brukes til ikke-kvalifiserte tilbakekallinger, kan det hende du må tilbakebetale eventuelle statlige skattefordeler du mottok, og ytterligere skatter eller straffer kan vurderes.

Som alltid bør du vurdere statens skattefordeler, investeringsalternativer, gebyrer og kostnader forbundet med 529 planer før du foretar investeringsbeslutninger.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner