SBAs nye forutsigende bedriftspoeng kombinerer personlig, Biz-kredittpoeng

Den amerikanske småbedriftsadministrasjonen utarbeider en ny kredittverdighet for bedrifter som långivere kan bruke til å hjelpe til med å tegne småbedriftslån.

Flyttingen er en del av en større innsats av myndighetene for å gjøre sine verktøy og tjenester mer tilgjengelige for entreprenører og småbedriftseiere.

Den nye SBA-virksomheten kreditt score, ruller ut i juli 2014, kombinerer personlige og forretningsmessige kreditt score. Kjent som FICO SBSS-poengsummen, er det noe som allerede var i bruk av banker og brukes til å forhåndsskrive SBA 7 (a) lånesøkere.

FICO SBSS-poenget vil bli brukt til terminlån, kredittlinjer og kommersielle lån opp til $ 350.000. I motsetning til FICO-poengsummen, som går opp til 800, vil SBSS-verdien variere fra 0 til 300, med minimum 140 som trengs for å passere forhåndsvisning. Personlig kreditt score vil faktor i, men en historie med betimelig virksomhet betalinger til leverandører vil også hjelpe.

Byrået har utviklet scoring-plattformen for bruk med 7 (a) lån i nesten 10 år, med målet om å stole på denne kombinasjonen av personlige og forretningsmessige kredittverdier over tunge undersøkelser av selskapets potensielle kontantstrøm.

SBA håper dette nye scoring-systemet vil redusere tilliten til sosioøkonomiske faktorer ved å bestemme kredittverdighet, og faktor i sann risikovurdering i større grad. Tross alt er det risikoprofilen til låntakere som først og fremst gjelder långivere.

Det nye scoring-systemet er en del av en bredere tilnærming for å gjøre lån lettere tilgjengelige for entreprenører. SBA ser ut til å bli med i 21^st århundre i lanseringen av SBA One, som utpekes som en brukervennlig, interaktiv utlånsplattform designet for å strømline underwriting og prosesseringsprosessen. Det stemmer - de gjør unna med fakser og bruker elektronisk dokumentopplasting.

Håpet på dette programmet er at flere småbedriftseiere vil få flere lån, som i siste instans vil stimulere økonomien og skape arbeidsplasser. Med en $ 100 milliarder portefølje allerede på plass, teller hver dollar i en økonomi som så et 1% nedgang i BNP i første kvartal.

Det er imidlertid bekymringer.

SBAs administrator, Maria Contreras-Sweet, gjør det klart at en del av planen er motivert av et ønske om å øke utlån til minoriteter. Svarte bedriftseiere mottok bare 2,3% av SBA-lån i 2013, ned fra 11% i 2008. Fjernelsen av kontantstrømanalyse og gjeldsbedømmelse ligner fjerning av inntektsverifisering under høyde på boliglånsfiaskoen. I et forsøk på å gjøre det "lettere for alle å eie et hjem" ble risikovurderingen blitt mer lindrende, lån ble gjort til folk som aldri burde ha lånt … og det resulterte i katastrofe. Er dette en analog situasjon? Tiden vil svare på det spørsmålet.

Bilde av bedriftseier via Shutterstock.